工伤保险与商业保险程序.ppt

二、工伤保险与团体商业保险的不同2 认定机构 商业 工伤 工伤 商业 商业 工伤 赔付时效 对单位和当事人影响不同 工伤保险必须首先认定为工伤才能享受待遇，由用人单位所在地的劳动保障行政部门管辖 风险事故及费用补偿在保险合同中已载明 工伤保险由于存在工伤及伤残级别的认定，所需资料及报批手续较繁琐 对于发生事实及医疗费用明晰的案件相对理赔时效较快捷 员工认定为工伤后，除在费用上花费较高外，单位的经营及信誉也会受到一定的影响，无论对于单位和当事人都需要花费一定的时间与精力 团体保险保障作用在于分担单位风险，对出现人员及时理赔给予经济上补偿，无需花费过多时间与精力 二、工伤保险与团体商业保险的不同3 售后服务 商业 工伤 商业 工伤 参保成本 企业与当事人需要负责相关资料与认证机构的协调与沟通，无售后服务人员负责，一切靠自己 保险公司会安排专门售后服务人员负责报送资料及理赔手续，确保理赔金及时送到客户手上，售后服务到位 团体商业保险可以由企业负担、也可由企业个人共同负担；投保人群及投保险种及保额、保费可根据企业实际情况自由选择，自主空间较大；且保费较低 工伤保费保费由企业负担，必须全员投保，无选择的空间；付出的成本较高 工伤保险条例核心内容解析 1 工伤保险的相关待遇 2 工伤保险与商业保险的比较  3 商业团体人身险的竞争优势 4 √ 商业团体人身险的竞争优势 商业险优势一：保障范围广赔付责任宽，索赔手续简便快速 南开大学经济学院风险管理与保险学系系主任朱铭来表示，此次对工伤保险条例的修订对商业意外险冲击应该不会太大，因为工伤保险与意外险两者给付条件是不同的，前者要苛刻、狭窄得多。如，工伤保险需要通过司法程序进行安全责任的鉴定、伤残鉴定，明确因果关系，而意外险并不存在安全责任的界定，只要不是故意行为、外来伤害造成的损失就可以赔付，总之，工伤保险与意外险“走的路是不一样的”。 商业团体人身险的竞争优势 商业险优势二：法律法规要求雇主承担其他的赔偿责任，使得雇主仍然承担着工伤保险之外的潜在风险。 如《职业病防治法》52条规定，职业病病人除依法享有工伤社会保险外，依照有关民事法律，尚有获得赔偿权利的，有权向用人单位提出赔偿要求；又如《安全生产法》48条规定，因生产安全事故受到损害的从业人员，除依法享有工伤社会保险外，依照有关民事法律尚有获得赔偿的权利的，有权向本单位提出赔偿要求。 商业团体人身险的竞争优势 商业险优势三：工伤保险赔偿标准的提高有助于促进全社会对生命价值的重视 《工伤保险条例》修订所带来的变化有利于全社会工伤保险意识的提升，增强企业对工伤事故的防范措施，保障员工的生命安全和合法权益。作为有益的补充，商业保险也会因此受到更多重视。 商业团体人身险的竞争优势 商业险优势四：商业保险较为灵活，能够满足不同企业、不同层次的风险保障。 商业保险投保简便，可一次性缴费也可分期缴费，保障额度更可约定，还可对关键人员的保障额度进行约定。工伤保险属法定保险，一般只提供基本的、低水平的保障，缴费多少和时间也是确定的。 商业保险的契机 社会保险法规定所有的用工企业法人单位必须为其员工办理工伤保险。是法律义务。 企业在参加工伤保险后还需要商业保险吗 工伤保险全覆盖后商业保险还有机会吗 参加工伤保险后仍需企业负担的费用（社会保险法和工伤条例规定） （一）有哪些项目？社会保险法规定 第三十九条　因工伤发生的下列费用，按照国家规定由用人单位支付： 　　(一)治疗工伤期间的工资福利; 　　(二)五级、六级伤残职工按月领取的伤残津贴; 　　(三)终止或者解除劳动合同时，应当享受的一次性伤残就业补助金。 商业保险的契机 （二）要负担多少？工伤条例规定 1、第三十三条　职工因工作遭受事故伤害或者患职业病需要暂停工作接受工伤医疗的，在停工留薪期内，原工资福利待遇不变，由所在单位按月支付。 生活不能自理的工伤职工在停工留薪期需要护理的，由所在单位负责 2、第三十五条职工因工致残被鉴定为一级至四级伤残的，由用人单位和职工个人以伤残津贴为基数，缴纳基本医疗保险费 3、第三十六条经工伤职工本人提出，该职工可以与用人单位解除或者终止劳动关系，由工伤保险基金支付一次性工伤医疗补助金，由用人单位支付一次性伤残就业补助金。 4、第三十条规定职工因工致残被鉴定为七级至十级伤残的，由用人单位支付一次性伤残就业补助金 广西省一次性伤残就业补助金：(一级至四级伤残无此项目) 五级伤残：本人工资（元／月）×16个月= 元 六级伤残：本人工资（元／月）×14个月= 元 七级伤残：本人工资（元／月）×12个月= 元 八级伤残：本人工资（元／月）×10个月= 元 九级伤残：本人工资（元／月）×8个月= 元 十级伤残