数据仓库建设及数字化管理工作解析.docVIP

数据仓库建设及数字化管理工作解析根据“核心竞争力”概念的创造者――普拉哈拉德和哈默尔的定义,核心竞争力至少需要满足三个特征:明显的竞争优势、扩展应用的潜力、竞争对手难以模仿的特质。面对日益变化的市场环境和日趋激烈的竞争态势,商业银行只有不断培育和提升自身的核心竞争力,为客户提供差异化的金融产品及优质服务,才能有效抵御风险并实现价值的最大化。 商业银行从事的大部分业务,从本质上都可以归结为信息生产。尤其是随着信息技术的发展,在功能强大的计算机和网络结合基础上所形成的数字化管理和服务,使得银行从事的信息生产的属性,由隐形状态转为显性状态。近20年来,国际银行业数字化管理的变革说明,在数字经济时代,谁拥有数字化管理方面的竞争优势,谁就占领了战略的制高点。对于尚处于转轨发展进程中的中国商业银行界来说,积极投身于数字化浪潮,发挥后发优势,整合内外资源,迅速完成数字化管理框架的构建,已经成为培育和提升银行核心竞争力的有效途径之一。民生银行数据仓库平台的建设、完善和利用,正是适应了这一变化和要求,也为中国银行业提供了有益的参考和借鉴。 从2003年起,民生银行信息管理中心重点围绕“决策支持、营销支持、管理支持”三大职能定位开始建设全行级数据仓库。目前,民生银行数据仓库已整合了全行包括核心业务系统在内的多个应用业务系统的数据,并以此为依托建立了全行信息共享平台,实现了海量数据的精加工和多个应用功能,为民生银行推进“精准化营销”、“精细化管理”等数字化管理提供了支持,大幅提升了民生银行的核心竞争力。 以数据仓库为依托的全行信息共享平台的建立奠定了数字化管理的基础 民生银行数字化管理平台,经过近五年的不断发展与完善,民生银行已完成了数据仓库基础积累阶段的工作,建立了一个以客户为中心、统一的信息共享数字化管理平台。该平台整合了包括核心业务系统在内的多个应用业务系统的数据,存储了全部零售客户以及公司客户的概貌、资产、负债、交易、产品等信息,已处于国内同业领先地位。 在应用功能方面,数据仓库应用已覆盖行内统计分析、业务营销、业绩管理、风险预警以及对外报送等各个层面。截至目前,该应用门户提供了1600多个应用功能模块及报表,主要包括客户关系管理、客户信息管理、经营指标快报等核心应用模块,银监会监管报送、人行征信、反洗钱、集中报送、支付等面向银行监管机构的报送及报表系统,零售客户非凡积分、零售银行客户细分、分行绩效考核及数据集市等面向该行业务部门与分行的应用系统,以及面向该行各业务线的数百张报表。 在应用范围方面,数据仓库应用用户已覆盖从管理层到一线人员、从前台部门到中后台部门各个条线的员工。授权用户数已占民生银行员工总数的50%;门户行内日均访问量达到3000人次,并呈现不断增长趋势。 数据仓库应用体系已成为民生银行日常业务管理的关键支持平台,在营销、绩效考核、产品、风险、中后台管理等方面,为业务发展提供了信息支持与数据保障,推进了民生银行数字化管理水平的提升。 客户关系管理体系的建立,使“精准化营销”成为民生银行核心竞争力的重要组成部分 市场营销能力反映了银行的持续发展能力及其市场价值目标的实现能力,是银行核心竞争力的一个重要体现。以客户为中心的营销和客户市场细分是客户关系管理的核心内容,客户关系管理体系的建立为民生银行贯彻“以客户为中心”的战略提供了信息基础,银行可以研究客户信息和行为,对客户进行分类并提供个性化服务,进行差异化营销,提高营销精确度。 个人客户关系管理体系为业务部门从海量个人客户中选择目标客户进行针对性营销提供了基础。过去的零售业务营销活动是不计成本的盲打,投入巨大,但收效较低,是典型粗放型的营销,而随着CRM(客户管理系统)在零售业务中的推广应用,民生银行每次市场营销活动都可以从客户、产品、渠道、机构、团队等维度进行深入分析和全方位的评价,有效解决了“谁是我们的客户?客户需要什么?我们能为客户提供什么?谁在服务我们的客户?谁在管理我们的客户?谁在提升我们的客户?”这六个精准化营销中的难题。 众所周知,公司客户关系管理一直以来都困扰着国内各家银行的管理者,关系营销主导、客户信息分散化是银行公司业务经营面临的主要问题,限制了公司业务经营效率提升。为推动公司金融业务改革,民生银行建立了一套以客户为中心,包括产品、机构、团队和风险的数字化管理体系,实现了市场营销的高效性,并大幅提高了运营管理的执行力。其中,客户管理是CRM应用方案的核心和基础,该功能为业务人员和分析人员提供统一、一致、全方位的客户信息,用户可以方便快捷地了解客户的基本信息、业务信息、财务信息、风险信息和创利信息等,对客户进行多个维度的细分分析,挖掘客户的潜在需求,提升客户价值。 搭建全行数字化管理平台,