外资银行对本国银行的挑战.docVIP

外资银行对本国银行的??? 外资银行在登陆我国金融市场已取得了突飞猛进的进展。从全国来看，2001年和2005年外资银行资产占全国银行业资产比例为1.8%和1.89%，人民币贷款占比分别为0.35%和0.55%，虽均还较低；但外汇贷款占比已达14.7%和20.97%。已占据了较高的比例。从上海、北京来看，2005年底，上海外资金融机构人民币各项存款余额为616亿元，比年初的427亿元猛增44.4%；人民币各项贷款余额为670.6亿元，比年初469亿元猛增42.9%。北京外资银行总资产比年初增长27.8%，各项贷款余额比年初增长25.3%，存款余额比年初增长达54.7%。外资金融机构对中资银行的股权投资、抢滩高端理财客户、占据国际信用卡业务等方面都取得了快速进展。 一以购买中资银行股权方式实现低成本登陆中国金融市场。由于中资银行拥有广泛的网络和众多的客户优势，外资银行对入股国内金融机构的兴趣由来已久。自2003年8月银监会主席“在华外资银行负责人会”上说：“将鼓励外资银行作为战略投资者或股权投资者参股中资银行”以后，为外资金融机构大举进入低成本并构中资银行股权“肥肉”大开了绿灯。外资金融机构惊喜若狂，纷纷抓住千载难逢的机遇争购中资银行的股权。截止2005年底，已有30多家外资金融机构购买了中资银行的股权。在国家严格限制外资对中资银行股权不得超过25%。在明显不能取得对中资银行控制权的情况下，外资仍然热衷于获得中资银行的股权，究其原因：一是金融业讲究人脉及政府资源。先行取得一部分资源深厚的股权，以完成战略性的布局，有利于以后在华业务的开拓。二是完善的网点，对银行业的发展至关重要。即使不能获得国内银行的控制权，也可通过股权关系，利用国内银行现有的网点，低成本推销其金融产品。花旗持有浦发4.62%的股权，就明显含有这种目的。三是陈仓暗渡，由渗透转而谋求更大的控制（张正华，2005年）。 外资银行激烈竞争抢滩高端优质客户序幕已经拉开。外资银行会采取“先吃蛋糕上的奶油，先取皇冠上的钻石”的策略。金融产业链的最高端部分即能够创造最大附加值的部分，正在逐渐被外资银行蚕食，竞争形势十分严峻。目前在华已经开展个人理财业务的外资银行中，基本都将客户锁定为存款5万美元以上的高端客户。其中，花旗银行及荷兰银行的门槛更是规定需存款10万美元。2005年3月24日，渣打银行北京分行行长左自鹏情绪高昂，因为这一天，渣打银行夺得京城首个人民币业务客户一一赫赫有名的大型的中国中化集团，签署了人民币业务全面合作框架协议。 外资银行主动推出适应中国客户需要的金融“保本型”理财产品。在境外从来不承诺保本的外资银行却在中国内地推起“保本型”理财产品。如荷兰银行推出的梵高“石油-黄金挂钩结构性存款”，对外承诺100%的本金保障。而汇丰银行推出的汇丰“双点触发”外汇保本产品，也提出了100%的本金保障。在人民币汇改后，花旗、汇丰银行推出了与“一蓝子货币”挂钩的保本型投资产品。而国际热点一一股市、汇市、能源、各类指数更是外资银行理财产品的热点。渣打银行的“指数挂钩投资”产品，挂钩美国道琼斯工业指数，使中国国内居民的个人美元资产能够通过海外股市来提升其资产回报潜力，并能够提供本金以及1%的最低收益保障。 外资“金融航母”在中国的战略是逐步吞并吃掉中资金融机构，企图重新占领控制和垄断中国金融市场。汇丰银行一位高管仰望浦东的交银大厦说道：“交银大厦不久将要更名为汇丰银行大厦”！这绝不是一句戏言！汇丰集团悄悄地控股平安保险，平稳地笑纳交行的控股权，再择机控股证券公司、基金管理公司和信托投资公司，最后完成在中国设立金融控股集团的布局。这就是境外战略投资者的战略。这位汇丰银行高管“交银大厦不久将要更名为汇丰银行大厦”是老谋深算久经“沙场”的经验之谈。汇丰银行原是一家亚洲为基础的殖民地银行，从50年代起，开始通过一系列购并活动，不断实现其在产品和地理范围上的多元化经营。1991年成立汇丰集团控股公司后，同时在伦敦和香港上市，充实了资本实力，进一步在英国、拉美、欧洲、亚洲等国家广泛收购当地银行，以实现其全球扩张的战略目标。 VISA国际卡已占据中国市场份额近七成。VISA国际组织在2005年5月提供的统计表明，2005年3月底VISA国际卡数量已占据中国国际卡市场近70%的份额。该卡从2005年以来每天在中国市场新增近9000张支付卡，一季度末流通卡数量接近614万，是去年同期的近3倍；3个月内VISA国际卡在中国市场签账总额高达13亿美元。 外资银行通过重点开拓网络银行，快速拓展业务。对于在中国内地没有网点的外资银行来说，开展网上银行业务是一招杀手锏。在2002年底，香港上海汇丰银行、香港东亚银行和恒生银行同时开通了在中国内地的网上银行业务。它们利用网上银行是自已审批宽松、低成本、跨地域开