保险学基础知识(精).ppt

* 第三节 家庭财产保险 一、保险标的 存放于保险单列明地址的家庭财产均为保险标的。 不可保标的： 1、非实际物资（货币、票证） 2、难以确定其价值财产（古董、字画） 3、不属于家庭财产保险承保范畴（农业保险） * 赔款计算：第一损失保险 第一损失保险：不要求被保险人以其财产的全部价值足额投保，而是以一次保险事故可能造成的最高损失额为保险金额。当财产发生损失时，不论保险金额占全部财产价值的比例如何，只要损失金额在保险金额内，保险人就得按实际损失赔偿，而不采取比例赔偿的方式。 * 第一损失保险原理 把财产价值分成两部分：第一部分财产价值和保险金额相等，视作足额投保，凡是在保险金额内的损失，应当得到十足赔偿；第二部分财产价值是超过保险金额的部分。 * 采取第一损失赔偿方式的原因 第一损失赔偿方式不要求被保险人足额投保，其费率较高，这种方式对保险人和被保险都有利：一般情况下，家庭财产全损概率很小，不必要足额投保，可以节省保费，增加风险单位，并减少理赔。 * 免赔条款 保险双方在签订合同时，规定当保险事故损失少于保险金额的一定比率时，保险人不负责赔偿；只有当保险事故损失大于或等于这一比率时，保险人才负责赔偿。这个比率就是免赔率，有绝对免赔率和相对免赔率之分。 * 绝对免赔率：当保险事故损失大于或等于免赔额时，保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额； 相对免赔率：当保险事故损失大于或等于免赔额时，保险人承担的赔偿责任等于实际损失，并不扣除免赔额。 * 第四节 机动车辆保险 概念:以汽车本身及其相关利益为保险标的的一种财产保险。包括汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种特种车 分类： 1、基本保险：指车辆损失险和第三者责任险，保险人按承险别分别承担其保险责任。 2、附加保险：要求在投保基本险的前提下进行选择。 * 机动车辆保险附加险 1、不计免赔率特约险 2、交通事故精神损害赔偿责任险 3、车上货物责任险 4、机动车停驶损失险 5、新增加设备损失险 6、车身划痕损失险 7、自燃损失险 8、玻璃单独破碎险 9、盗抢险 * 机动车辆保险发展进程 1、2003年1月1日之前，我国机动车辆保险条款是1999年中国保监会统一颁布实施。 2、2003年1月1日起实行全面改革，由各保险公司自主制订车险条款和费率改革方案。 3、2006年7月，中国保险行业协会推出A、B、C三个行业商业车险条款，可以实现保障的充分性与差异性。 4、2006年7月1日中国人民保险公司启用机动车辆保险条款。 5、2004年5月1日，第一次以法律形式明确实行机动车辆第三者责任强制保险制度。 6、2006年3月，国务院公布《机动车交通事故责任强制保险条例》第三者责任险更名为交强险。 * 车辆损失保险 1、适用范围：不以直接或间接方式收取运费或租金的汽车，包括客车、货车等。 2、保险金额： （1）按投保时被保险车辆新车购置价确定 （2）按事故发生时被保险车辆实际价值确定 （3）在投保时被保险车辆的新车购置价内协商确定 * 机动车辆免赔率 1、负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任的免赔率为15% 2、被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为30% 3、被保险人根据有关法律法规规定选择自选协商方式处理时，不能证明原因的，免赔率为20% 4、投保时约定过被保险车辆的行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10% * 投保人、被保险人义务 1、投保人应当如实 2、投保人应当在保险合同成立时交清保险费 3、保险事故发生后，被保险人应当及时采取施救措施 4、保险事故发生后，被保险人应当积极协助保险人现场查勘。 5、因第三方引起的损害而造成的保险事故，保险人在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利，但被保险必须协助保险人向第三方追偿。 * 保险合同变更和解除 一、保险合同变更 1、保险合同内容如需变更，被保险机动车转让他人的，投保人应当书面通知保险人并批改手续 2、保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当向保险人支付应交保险费5%的退保手续费，保险人退还保险费 3、保险责任开始后，投保人要求解除保险合同的，自通知保险人之日起，保险合同解除 * 保险合同终止 1、被保险机动车辆发生全部损失 2、投保时实际价值确定保险金额的，一次赔款与免赔金额之和达到保险事故发生时被保险车辆的实际价值。 3、保险金额低于投保时被保险机动车实际价值的，一次赔款金额与免赔金额之和达到保险金额。 * 第三者责任险（商业三者险） 1、适用范围：机动车辆车损险的适用车辆，但不包括摩托车、拖拉机和特种车。 2、保险责任： 被保险人或其允许的合法驾驶员在使用被保险