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以境外拓展获取竞争优势已经拥有海外拓展十多年实践经验的中国工商银行，正朝着一个真正的国际化大银行的方向迈进。 全球布局与境外战略 《银行家》：作为我国最大的商业银行，长久以来工行在国内所取得的成就已为世人瞩目，但其在海外的发展与影响，业界以外的人似乎了解还不多。 陈爱平：其实工行在海外的拓展已经有十多年的历史了。十几年来，工行坚持“壮大亚洲、巩固欧洲、突破美洲”的境外布局指导原则，抓住时机夯实跨国经营基础。目前境外机构网络布局已初具规模，境外资产持续增长，经营效益稳步提高，跨国经营战略取得了显著成果。截至2006年6月末，工行已经在香港、东京、首尔、纽约、法兰克福、卢森堡、伦敦等地建立了17家境外机构，其中分行8家、全资子银行4家、控股公司2家、代表处3家，境外分支机构总数已达98家，境外机构资产总额已达1925亿元人民币。2006年上半年，工行境外业务税前利润为人民币15亿元。与此同时，境外机构的资产质量也在不断提升，截至2006年6月末，境外机构不良贷款率仅为0.79%。此外，工行还积极推动境外业务转型，不断调整和优化业务结构，在保持现有优势业务的同时，加快中间业务和零售业务的发展。 《银行家》：工行在国内市场已经占据相当的份额，在一部分业务领域内的优势非常明显，市场空间与发展前景也比较明朗。那么工行进行海外拓展的动因是什么？ 陈爱平：工行拓展境外市场的最原始和最根本的动因在于提高股东回报。其他的动因包括发挥竞争优势、跟随客户和风险管理等等。 竞争是市场经济不变的主题，各金融机构只有获取了竞争上的比较优势，才能继续生存发展下去，而这种竞争优势的获得不外乎实力的强大和交易费用、经营成本的降低。因此，工行需要大力拓展境外网络，以增强自身实力，获取竞争优势。 目前，各国之间的经济交流日益频繁，经济全球化趋势进一步加强，中资企业“走出去”步伐明显加快。截至2006年9月底，我国累计对外直接投资超过700亿美元，境外中资企业总数超过9900家，在全球100家最大的发展中国家跨国公司中，中资企业占据半壁江山。据估计，未来五年我国对外直接投资将以每年22%的增速发展。这些“走出去”的中资企业中很多是工行的客户，随着上述客户境外业务的逐步拓展，其对全球化金融服务需求越来越大，为此工行必须紧跟客户的步伐甚至先于客户走向境外。 从分散风险的角度看，风云变幻的国际金融市场使金融机构面临的地缘风险越来越大，而国际化可以有效分散这种地缘风险。国际化程度较高的金融机构的经验表明，当本土市场出现较大波动时，海外市场对风险的分散作用就变得十分突出，金融机构的全球布局有助于其保持稳定的收益并降低在某一特定国家过于集中的风险。 多种方式拓展海外市场 《银行家》：工行海外拓展都采用了哪些方式？各种方式分别有什么利和弊？ 陈爱平：为了发展国际业务，工行早就开始与境外机构合资组建中外合资银行，进行了跨国经营的初步尝试。1985年参与设立了中国第一家中外合资银行――厦门国际银行，1992年与法国巴黎银行合资设立了上海巴黎国际银行，1993年在深圳合资组建了华商银行，1996年又与韩国第一银行合资设立了青岛国际银行。合资银行对于工行培养人才和引进国外商业银行的先进管理经验起到了重要作用，而且经过十几年的发展合资银行经营也取得了不少成绩。但随着我国对外开放水平的不断提高，合资银行这种经营形式的局限性也越来越明显。为此，工行在积极推进跨国经营发展战略的同时，按照有进有退、突出发展重点、优化资源配置的原则，逐步退出了合资银行的经营，而将重点转向打造自己的境外机构版图上。 1992年，工行在新加坡设立了第一家境外代表处，该代表处次年升格为分行。经过十余年的努力，工行先后在各主要国际金融中心通过设立分行、子银行和并购重组等方式拥有了10多家境外机构，构筑了批发与零售银行业务、投资与商业银行业务并举的综合银行服务体系。 1998年2月工行与东亚银行联合收购了英国西敏证券亚洲有限公司，并在香港共同合资组建了一家新的投资银行――工商东亚金融控股有限公司。工行、东亚银行和工商东亚管理层成员分别持有60%、25%和15%的股权。2001年工行收购了工商东亚管理层所持的15%股权，自此，工行对工商东亚持股比例达到75%。工商东亚主要从事证券承销、证券经纪、财务顾问、项目融资等业务，它是工行成立的第一家从事投资银行业务的机构。2000年7月，工行收购香港友联银行，并成功改组为中国工行（亚洲）有限公司（简称“工银亚洲”）。2001年7月，工行整合香港分行与工银亚洲，重新定位了工银亚洲和香港分行的业务发展方向。2003年12月，工银亚洲收购了比利时富通集团在香港的华比富通银行，规模进一步壮大，分行网络增至42