城乡统筹发展视角下我国农村金融体制构建.doc

城乡统筹发展视角下我国农村金融体制构建摘 要：社会主义新农村建设的顺利推进，“三农”问题的最终解决，统筹城乡经济的协调发展，有赖于农村金融的大力支持。然而，我国农村金融的组织结构与服务体系并不能适应农村经济发展的需要，农村金融的组织与操作层面仍然存在十分严重的问题，农村金融的落后是造成我国城乡差距扩大的关键原因之一。本文基于统筹城乡发展的视角，以数字为实证，深入分析了当前我国农村金融面临的瓶颈制约和症结，并有的放矢地提出了破解路径，以实现农村金融与农村经济的协调发展。 关键词：农村金融；农村经济；统筹城乡；内生发展；视角 中图分类号：F832.35 文献标识码：A 文章编号：1003－9031(2008)03－0044－10 一、引言 当前，我国经济社会正处在从传统向现代转型的关键时期，但长期以来形成的农业、农村和农民问题，一直是制约我国经济社会全面发展和健康转型的瓶颈。我国“三农”问题之所以如此突出，是因为它关乎“强位弱势”群体的命运。作为农村经济的核心,农村金融肩负着为“三农”发展提供金融服务的重要使命。党的十七大更是把农村金融问题列入统筹城乡发展和推进社会主义新农村建设的重要内容，强调要大力推进农村金融体制的改革和创新。尽管近年来我国农村金融改革已取得了重要进展，农村金融服务水平不断提高，农民及农村中小企业贷款难问题得到了一定程度的缓解，但由于多种原因，当前农村金融体系还存在一些深层次矛盾和瓶颈亟待破解，以充分适应发展现代农业、解决“三农”问题和统筹城乡发展以及构建和谐社会的需要。 二、当前我国农村金融面临的瓶颈制约和症结分析 (一)农村金融主体萎缩，服务竞争乏力 由于商业金融信贷投向高赢利性与农业固有的高风险性和弱质性之间的矛盾，近几年来，为了实现利润最大化的经营目标，国有商业银行实施经营战略调整，信贷资金向城市和大中型企业集中，对基层行网点实施战略性收缩，欠发达地区农村乡镇的营业网点基本撤销，向县城甚至市内收缩。国有商业银行的纷纷弃农，使农村信用社成为承担农村金融服务使命的唯一正规金融机构。而2005年农村信用社为防范风险撤并了所有的代办站，进一步加剧了农村金融机构的“边缘化”，一些乡村甚至出现金融服务盲区，金融支农职能严重弱化。作为农村金融服务主体的农村信用社，由于自身包袱沉重，基础薄弱，资金实力不强，经营困难，出现了“一农”服务“三农”而独木难支的局面。同时，在单一的金融结构下，农村信用社“一社独大”的垄断地位十分突出，服务功能弱化，极大地制约了对“三农”的支持力度。这突出表现在，农村信用社在农村信贷市场处于垄断地位，掌握着农村贷款利率的绝对定价权和客户选择权，缺乏外部竞争压力，造成了对农村金融需求的“感应迟钝”，阻碍了竞争性农村金融市场的形成，也导致农村金融效率低下，不利于农村经济的快速发展。中国银监会2007年6月28日向社会公布的《中国银行业农村金融服务分布图集》显示，我国农村金融服务的现状具有城乡金融资源配置不平衡、农村金融竞争不充分的特点：我国县及县以下农村地区平均每万人拥有银行业机构数只有1.26个，而城市超过了2个，农村地区仍有3302个乡镇没有银行业机构营业网点，目前分布在县城以下乡镇的银行业机构主要是农村信用社，全国只设有一家银行业机构网点的乡镇有8231个，农村金融市场基本处于垄断经营状态，服务动力不强，服务活力不足。造成上述问题的原因很多，其中最重要的一条就是大银行“弃乡进城”，而农村中小型金融机构自身建设不足、发展不力。 (二)农村金融资源外流，服务资金短缺 随着农村经济结构调整和新农村建设的不断深入，农村资金需求呈多元化、多层次的刚性增长态势，迫切需要与其相适应的金融资金支持，但受资金趋利性和农业自身弱质性的影响，现有的农村金融资金供给却出现了与其反方向的发展趋势：金融机构不仅不能发挥农村地区资金“供水站”的作用，反而成为资金的“抽水机”，大量资金抽离县域农村市场，造成农村资金供求失衡，抑制了农村经济的良性发展。农村资金外流的方式主要有四种：一是县级金融机构向上级行存放资金。目前四大国有商业银行内部上存资金利率普遍比一年期存款利率高1―2个百分点，基层的分支机构为规避风险和回避责任，更倾向于将资金上存，缺乏放贷的动力。二是部分农村信用社以债券投资方式，将信贷资金违规进入股票市场。三是部分地方性金融机构以存放同业或拆放同业形式向主城区金融机构输出资金。四是邮政储蓄机构无论改制前后，其从农村地区吸取的储蓄存款，大部分按政策规定转存中央银行，获取利差收入，导致农村地区资金体外循环。资料显示，国有商业银行每年在农村吸储余额为2000亿元至3000亿元，很大部分通过上存净流出农村，1994年到2004年我国农村存贷差额累计达到40876.52亿