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　　0引言 经济学历来都关心效率问题，研究如何通过 　　0引言 　　 　　经济学历来都关心效率问题，研究如何通过最少的投入，获得最大的回报。商业银行的效率是商业银行在业务活动中投入与产生的对比关系。商业银行效率是近二十年来国际金融业和各国银行管理部门研究的重点课题。银行业是现代金融业的重要组成部分，是发挥宏观调控的重要中介，合理开发利用银行资源是实现国民经济可持续发展的重要手段。我国银行业在打破市场垄断、逐步放松管制和强化竞争与效率的基础上，初步建立了多元化的银行业市场体系与机制。但是，我国银行业在快速发展的同时，也面临诸多挑战，商业银行的结构与效率问题值得关注。本文在产业组织理论的基础上，结合银行业的具体情况，对我国商业银行的产业结构和效率进行探索。 　　 　　1 研究理论综述 　　 　　一般认为，产业组织理论最早于张伯伦的《垄断竞争的理论》一书，以垄断因素的强弱为根据，对市场形态作出具体分析，将完全竞争与独家垄断之间的市场形态作了较为清晰的划分，并研究了价格机制在不同市场形态中的作用。产业组织理论的主要学派有哈佛学派、芝加哥学派、可竞争市场学派和新产业组织理论等。其中SCP 范式是哈佛学派创立的研究产业组织的方法，以新古典学派的价格理论为基础，以实证研究为主要手段把产业分解为特定的市场，按结构、行为、绩效三个方面，构造一个既能深入具体环节又有系统逻辑体系的分析框架。 　　银行产业组织研究是产业组织理论在银行领域的具体应用。银行产业组织是指银行业内各银行之间的相互关系，主要是指银行业的市场结构，以及市场结构与市场行为、绩效之间的相互关系。银行产业组织理论研究是制定银行产业政策和进行银行监管的重要理论依据。银行产业的市场结构是指在银行业市场中，银行之间在数量、规模上的关系，由此决定的竞争形式以及处于同一银行市场中的在位者与新进入的竞争者或潜在竞争者之间的关系。[1]总的来说，我国学者对银行产业结构研究集中于产业结构、行为、绩效三个部分，运用定性和定量两种方法分析我国银行产业的市场结构、成本结构、进入壁垒、银行竞争程度等。[2]研究数量逐渐增多，研究方法日趋复杂，和西方研究的接轨越来越明显，对于市场绩效研究方面，更多的研究开始考虑运用复杂的计量经济技术，但是有些研究的定量分析数据过早，如许多学者的定量分析只到2003 年，不能反映我国银行业的新变化。2006 年四大国有商业银行进行股份制改革，改革后的现状很值得研究。同时，对于我国银行的绩效分析时没有考虑到我国的特殊背景，即我国的银行业面临着“软预算约束”，在我国特殊的制度环境和经济环境下，银行的目标可能不是利润最大化，从而会影响银行的行为，最终影响行业绩效。 （作文网zw.ΝsΕac.编辑） 　　 　　2 我国银行业的市场结构 　　 　　2.1 我国银行产业的分类 　　从机构类型看，我国银行产业分为政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、农村合作金融机构、城市商业银行、城市信用社和外资银行。截至2012 年，我国银行业金融机构包括政策性银行3 家，大型商业银行5 家，股份制商业银行12 家，城市商业银行136 家，农村商业银行22 家，农村合作银行163 家，城市信用社会22 家，农村信用社4965 家，邮政储蓄银行1 家，金融资产管理公司4 家，外交法人金融机构32 家，信托公司54 家，企业集团财务公司84 家，金融租赁公司12 家，货币经纪公司3 家，汽车金融公司9 家，村镇银行91 家，贷款公司6 家以及农村资金互助社10 家。随着我国银行业改革的不断深入，新的金融机构的组织形式不断出现，其中农村金融机制改革进入新阶段，跨区域投资发展实现重大突破，江苏和渐江的农村商业银行和农村合作银行组成战略投资异地农村合作金融机构。但是国有商业银行和股份制银行在银行产业中仍然占有重要地位，仍然是银行产业组织结构研究中的重要部分。在2012 年，国有商业银行、股份制银行和农村合作金融机构的资比率的和为76.6%,是金融机构的重要组成部分。由于农村合作金融机构数据获取困难，本文重点研究了国有商业银行和绝大部分股份制银行，选取15 家银行为研究对象，分别是四大国有商业银行和11 家股份制银行，其中股份制银行分别为交通银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行和恒丰银行（2003 年8 月1 日烟台住房储蓄银行更名改制为恒丰银行）。 　　 　　2.2 我国银行业的市场集中度衡量市场集中度 　　高低有绝对法和相对法两种。绝对法直接计算前几位企业在市场中的份额，用以测定产业中少数企业对市场的控制程度，绝对集中度指标可以直观的表现出同类产品的市场垄断、竞争程度的总体水平，但是却不能确切反映市场内各企业间的垄断、竞争程度