关于我国存款保险制度的若干思考.docVIP

　　关于我国存款保险制度的若干思考 崔乐旖 摘 要：一直以来我国实行的是政府买单的隐性存款保险制度，而存款保险制度的真正到来为我国金融市场带来新的挑战。本文将阐述对于这一计划多年的制度实施的若干思考，包括简单叙述存款保险制度实施基础，在与国外存款保险制度的对比中更加理解我国的制度措施，最后对我国存款保险制度的进行利弊分析。 .. 关键词：存款保险制度 金融安全稳定 金融监管 道德风险 逆向选择 利率市场化 2015年3月31日，国务院公布《存款保险条例（国务院令第660号）》，将于2015年5月1日起正式施行。这意味着我国存款保险制度酝酿22年后终于落地，自此，我国成为全球第114个建立存款保险制度的国家或地区。 一、存款保险制度实施建立的基础 中国考虑建立存款保险制度一事由来已久，但是碍于以前中国金融市场的发展情况，迟迟未将其付诸实施。要知道，存款保险制度是一个国家金融安全网的重要一环，不仅对于金融市场的稳定有着重要意义，对于金融系统的发展趋势以及风险控制也具有颇深影响。但要使得存款保险制度发挥它最大作用，是需要以完善的金融市场信用体系和规范的金融机构监管机制等客观市场因素为前提的。这也是中国政府为什么一直不能下定决心撤去那层“隐形保护网”的原因。早些年，中国金融行业还有不少不稳定因素，一些机构经营模式不成熟，风险抵御能力弱，即便是国有控股银行一样存在隐患。况