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浅议我国农业保险发展中存在问题及对策【摘要】农业保险作为分散农业风险的一种重要手段，在我国越来越受到人们的关注。本文从分析我国农业保险发展现状入手，了解制约我国农业保险发展的因素，提出推动我国农业保险健康快速发展的建议。 【关键词】农业保险 问题 对策 长期以来，我国农业因自然灾害引发的损失范围较宽、频率较高，同时农民应对自然灾害的能力又较差，这都直接影响了农民增收与和谐新农村建设。因此，创新农业风险管理模式，建立完善的农业保险体系，就成为建设和谐三农的必然要求。 一、我国农业保险发展状况分析 1982年我国现代农业保险开始起步，当年农业保险保费收入为23万元。在此以后很长一段时间内，由于缺乏有力的财政支持，农业保险只赔不赚，农业保险发展基本处于停滞状态。2002年前，农业保险经营呈现经营者少（只有中国人保和中华联合保险公司两家）、农业保险项目种类少（只是简单的种养两业），保险人才匮乏等特点。 2004年中国启动了农业保险试点工作，在先后批准设立安信、安达和阳光等三家专业性农业保险公司的基础上，结合各地经济社会发展实际情况，分阶段推进以中央财政、省财政补贴为主的政策性农业保险试点，比如2004年将江苏、四川、新疆三省区列为开展以省级财政补贴为主的政策性农业保险试点省份，2007年又将内蒙、新疆、湖南、四川、吉林、江苏等六省区列为中央财政专项补贴的政策性农业保险试点省份。从此开始，我国农业保险发展正式开始进入不以赢利为目的、而是以“政策性”保障为目的的新的发展阶段。 以上种种措施使得我国农业保险短时间内得到迅猛发展，2005年全国农业保险保费收入比上年同比增长93.4%，达到7.29亿元。2010年全国农业保险更是实现保费收入135.68亿元，为2005年的18.6倍。 综上所述，我国农业保险业务恢复20多年以来，尤其是近几年来，随着各项试点的逐步推进，我国农业保险规模不断扩大，服务的领域也不断拓宽，对广大农民防范和抵御农业风险、维护农村稳定发挥了越来越重要的作用。但农业保险在实际运作中仍面临许多难题，难以完全发挥在农业防灾减损方面的重要作用。 二、我国农业保险中存在的问题 1.缺乏一套系统的农业保险法律制度 目前我国还没有出台专门的符合我国农业保险发展需要的法律规章，现行的保险法对农业保险的规定非常笼统，1995年10月1日起执行的《中华人民共和国保险法》第一百五十五条规定：“国家支持为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定”。而不论从发达国家经验上来看，还是从我国现实需要来看，作为一种农业发展的保护制度的农业保险，其对专门法律的依赖性均相当强。 2.尚未形成完整的农业保险监管体系 目前，我国负责对农业保险经营管理机构进行监管的部门为中国保监会，并明确规定其他政府部门不得对农业保险经营管理机构的经营管理进行干预。然而由于农业风险具有特殊性和复杂性，这给农业保险经营与监管技术都提出了更高要求，我国传统农业保险经营与监管技术就是简单套用财产保险的方式。这很难实现对农业风险的有效判断、准确识别、精确计量和损失控制，严重抑制了农业保险发展。因此有必要进一步完善我国农业保险监管体系，提高监管水平。 3.政府对农业保险支持力度不够 农业保险是一种典型的正外部性准公共产品，他具有利益外溢特征，可交易性很差。目前我国对农业保险的支持政策，除了免征经营机构营业税外，尚缺乏其他政策优惠。而如果没有更多政策支持，单纯商业保险很难得到很大发展，同时根据国际经验，农保的纯商业化经营也不符合公共物品经营规律。另外我国对于农业保险的财政补贴只针对种植业与养殖业，对其它相关农业生产经营补贴基本没有。同时作为解决农业自然风险措施的灾害救济，也没有发挥出最大效果 4. 缺乏健全的农业保险再保险机制 目前我国农业保险缺乏适当的再保险安排,风险往往集中在保险经营主体自身,这严重影响着农业保险经营主体的发展意愿和经营效果。同时由于农业保险中的洪水、冰雹等巨灾风险属于不可保风险，对于任何一家保险公司而言，均无法单独承担，如何处理巨灾风险在我国目前还属于空白。 5.农民保险意识薄弱，保险费率高农民难以承受 农民作为农业保险的直接投保人，由于存在侥幸心理和长期靠天吃饭思想的影响，再加上保险意识较为欠缺，在缺乏保险宣传的背景下，对于收入较低且增收缓慢的农民而言，他们宁愿将风险自留，而不是自愿投保。同时我国农业保险费率高是导致目前投保率低的重要原因，一些地方农作物险种费率是其他财产保险费率的十几倍,如此高的保险费率,农民是难以承受的。 三、推动我国农业保险健康快速发展的政策建议 我国农业保险发展目前仍存在较大不足,但也面临很大的发展机遇。应立