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资金流动性国控对商业银行影响【摘要】资金流动性国控对商业银行所造成的影响，是通过若干中介的传导作用形成的。即：对资金流通性过剩采取的国家控制，提高了央行的存款准备金率；存款准备金率的提升，直接导致商业银行贷款资金存量的缩减；商业银行贷款资金存量的缩减伴以具体的贷款项目，则增大了商业银行资产类业务开展的风险。“针对影响商业银行业务管理工作的创新”，须从商业银行“内部审计”的视角，最大化的消除上述影响。 【关键词】资金流通性过程 中小商业银行 影响 对策 伴随着2008年国际金融危机的爆发，受到资本逐利性使然，大量海外游资流进我国金融体系；同时，我国国际贸易中长期出现的双顺差局面，使得自身金融体系积累着大量的亚洲美圆。二者所形成的叠加效应，直接导致了我国资金流动性过剩的宏观经济面。与此同时，我国奢侈品消费信贷仍然处于旺盛期，包括住房、汽车在内的消费信贷需求，直接促成了我国结构性通货膨胀的形成。随后，农业生产周期性供求矛盾，又进一步推动了我国CPI指数的持续上升。这一系列的负面宏观经济环境，使的央行在金融政策的取向上趋于货币紧缩方向。现实证明，央行屡次调高存款准备金率，已对各商业银行的资产类业务开展，产生了巨大的影响。 在此背景下，本文将就：资金流通性国家控制对商业银行造成的影响，展开分析。目的是：在目前环境下，就商业银行业务管理工作创新进行构建。本文以中小商业银行（以下简称：商业银行）作为考察对象。 一、资金流通性国控背景下商业银行面临的挑战 上文已经指出，国家对资金流通性过剩展开的控制行动，推高了央行的存款准备金率。而存款准备金率的提高，直接减少了商业的可贷资金存量。由此可见，国控主要对商业银行的资产类业务产生较大影响。从商业银行的资金贷款方向来看，其有限的资金存量必将遵循“低碳经济、城乡统筹”等政策导向。 从而，资金流通性国控背景下，商业银行在资产类业务上所面临的挑战，主要表现如下： （一）由创新型企业融资所面临的挑战 创新型企业作为承接经济发展方式转变的重要载体，日益成为资金融通的主要对象。创新型企业大都以中小企业形态存在着，而商业银行则成为它们寻求借款的主要渠道。从而，商业银行所面临的挑战包括：一是因对创新型企业所开展的业务，缺乏准确认识而产生的贷款风险；二是因创新型企业无法正常履行还款行为而产生的风险。 （二）由城乡统筹资金需求所面临的挑战 城乡统筹作为促进农村经济发展的重要举措，需要借助外源性资金融通的需要。商业银行由于具有区域归属性质，便成为各级政府推动城乡统筹的重要资金供给平台。然而，政府根据自身目标函数驱动的放款需求，往往违背资金流动的逐利性偏好，从而为商业银行资产类业务经营带来很大的风险。同时，这种风险来自于上层建筑的利益诉求，其成为了商业银行业务管理的难点。 （三）由企业资产重置资金需求所面临的挑战 在转变经济发展方式背景下，低碳经济发展成为现阶段企业生产经营所须遵循的模式。在遵循低碳经济发展模式的同时，企业需通过逐步展开资产重置，来提升资产结构。伴随着企业资本有机构成的提高，必然引致出广大企业的融资需求。受到资产专用性增强的影响，企业在提高自身资本有机构成的同时，也增大了显性与隐性成本，这一成本因素将直接影响它们资本循环的稳定性。因此，与企业处于同一价值链上的商业银行，必然也将面临诸多不确定性风险。 二、挑战对商业银行资产类业务造成的影响 不难理解，因资金流动性国控对商业银行所造成的影响，是通过若干中介的传导作用形成的。具体而言，表现为：对资金流通性过剩采取的国家控制，提高了央行的存款准备金率；存款准备金率的提升，直接导致商业银行贷款资金存量的缩减；商业银行贷款资金存量的缩减伴以具体的贷款项目，则增大了商业银行资产类业务开展的风险。 在此逻辑递进关系下，“挑战”对商业银行资产类业务造成的影响，如下所述： （一）对商业银行实现经济效益目标的影响 商业银行受到产权封闭性的影响，必然追求独立、完整的赢利目的。赢利目的作为其经济效益目标的主要构成部分，决定着该金融组织的市场行为。然而，伴随着2008年金融危机的爆发，以及目前后危机时期的诸多不确定因素的作用，商业银行在赢利目的的实现上存在着不可忽视的障碍。 在上述逻辑递进关系来考察，不难知晓：将近17.5%的存款准备金率作为基准利率，必然推高商业银行的贷款利率。在此基础上，企业等主要借款对象在对：平均利润率与借款利率的比较中，将做出减少借款的理性选择。这一选择归因于：受到国际经济宏观面趋于负面，以及生产运营成本增高的影响，诸多企业的平均利润受到了侵蚀。以物流企业为例，央视二台所做的市场调查显示：物流企业的平均利润率一般维持在10～20%左右。从而，商业银行主要