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《保险销售从业人员监管办法》解读 江西分公司风控部 目 录 （一）保监会出台《办法》的背景 （二）保监会出台《办法》的意义 更加有利于保护保险消费者利益。 更加有利于理顺监管关系。 有利于促进行业转型升级、提升形象。通过提高学历要求、提高从业人员素质，通过强化公司管理责任、提高保险服务水平。 无论保险公司与保险销售从业人员之间建立的是何种民事法律关系，都要切实强化保险公司的管理责任。 （三）《办法》强化了保险公司的管理责任 （四）新《办法》较原《规定》的主要变化 （五）《办法》内容框架 目 录 （一）销售人员定义 原《规定》： 保险营销员是指取得保监会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。 （二）销售人员从业准入条件 （三）从业资格规定 （三）从业资格规定 （三）从业资格规定 （四）执业管理 （四）执业管理 （四）执业管理 （五）保险公司管理责任 （五）保险公司管理责任 销售违规行为具体内容： （一）欺骗投保人、被保险人或者受益人； （二）隐瞒与保险合同有关的重要情况； （三）阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务； （四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益； （五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同，或者为其他机构、个人牟取不正当利益； （六）伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料； （七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金； （八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售； （九）以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序； （十）泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私； （十一）在客户明确拒绝投保后干扰客户； （十二）代替投保人签订保险合同； （十三）违反法律、行政法规和中国保监会的其他规定。 目 录 （一）从业资格获取途径违法违规 （二）不具备从业资格从事保险销售 （三）营销员超授权范围销售 （四）对营销员未尽管理职责 （五）与代理机构合作违规 （六）营销员发生违规销售行为 英文标题:32pt 字体 :Arial 中文标题:32pt 字体：黑体 首选颜色: R0 G93 B164 英文内容文字:9-28pt 字体 :Arial 中文内容文字:10-28pt 字体:黑体 首选颜色: :R80 G80 B80 第*页 谢谢 Thank You 2013年2月 1 2 3 《办法》概述 《办法》内容解读 监管风险点提示 新《保险法》第111条规定，保险公司从事保险销售的人员应当具备国务院保险监督管理机构规定的资格条件，取得资格证书。 保监会落实法律规定，统筹规划保险公司销售从业人员和保险专业代理机构代理从业人员监管的制度框架，于2010年启动制定《办法》； 保监会整合《保险经纪机构监管规定》、《保险公估机构监管规定》相关规定，制定《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》(保监会令2013年第3号)。 完善监管体系，出台《保险销售从业人员监管办法》 保险公司的管理责任： 1、从业人员的教育、培训、指导、监督责任。 2、建立行之有效的销售人员管理制度和机制。 《办法》充分体现了对保险公司管理责任的要求： 1、制定专门条款细化了保险公司等相关机构对其销售从业人员的管理责任； 2、规定了与保险公司管理职责缺失相应的惩罚性措施，明确了从业人员的违规行为，将追究所属机构责任、依法予以处罚的原则和依据。 新《办法》原则上提高了保险销售从业人员的学历要求。 新《办法》改展业管理为执业注册登记 新《办法》加重了保险公司的管理责任 新《办法》侧重于保护保险消费者的利益 新《办法》将保险代理机构的销售人员纳入监管范围 《办法》内容包括从业资格、执业管理、管理责任、禁止行为和法律责任等。 相较于《保险营销员管理规定》,《办法》一是更加公平,二是强化了保险公司管理责任,三是实行了区别的学历要求。 《保险销售从业人员监管办法》自2013年7月1日起施行。 1 2 3 《办法》概述 《办法》内容解读 监管风险点提示 新《办法》： 保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员，包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。 未规定销售人员与保险公司的民事法律关系。 劳动报酬取得方式未作定义。 明确人员范围：保险公司、代理机构 定义为代理关系 以收取佣金作为劳动报酬 新《办法》： 符合保监会规定的资格条件 取得保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》 取得保险公司、代理机构发放的执业证书 原《规定》： 通过保监会组织的资格考试，取得《保险代理从