法人客户处置预案模板.doc

参考范本: 某某物资有限公司不良贷款 清收处置预案 一、借款人基本情况 某某物资有限公司（以下简称：某物资）CIS号：100190008980000，成立于2009年1月，公司注册地址为某区某某西路101号401室甲。法人代表某某某，公司注册资本3,100万元，其中某实业有限公司出资500万元，占比16.13%，某钢铁有限公司出资2,600万元，占比83.87%。所属行业为：批发零售业。经营范围：企业投资管理咨询、商务信息咨询、广告代理发布、仓储、钢材、五金交电等。企业主营业务为钢材贸易。 经工商查询，企业状态为确立，2012年度年检结果正常，未见2013年参与年检信息，自2013年7月起停业。 二、资产负债情况分析 某某公司自2013年3月后不再向我行提供财务报表，最近一期2013年3月(未经审计)财务报表如下： 单位：万元 科目 2013年3月 科目 2013年3月 货币资金 92 短期借款 950 预付帐款 1,500 应付票据 0 应收账款 1,223 预收帐款 0 其他应收款 332 应付账款 53 存货 2,276 其他应付款 0 流动资产合计 5,423 流动负债合计 1,005 短期投资 0 长期借款 0 长期投资 0 实收资本 3,100 固定资产净值 43 资本公积 0 无形资产及其他资产 0 未分配利润 1,334 资产总计 5,466 所有者权益合计 4,461 主营业务收入 432 资产负债率 18.39% 主营业务利润 38 流动比率 539.6% 利润总额 7 速动比率 313.13% 1、资产分析 截至2013年3月末，该公司报表显示货币资金92万元。由于报表时间与估值时间间隔半年以上，且从13年7月企业停止经营，经查询，企业在我行结算帐户余额为0。同时，某某法院在资产保全过程中未查获其他货币资金线索，市场估值为0。 应收账款1,223万元，主要是XX企业 万元，XX企业 万元；其他应收款332万元，主要是XX企业 万元，XX企业万元。随着钢贸风险的不断显现，钢贸企业的资金链严重断裂，借款人被拖欠的应收账款及往来款无法收回，市场估值为0。 存货2,276万元，该公司存货堆放在某某仓库。经现场实地核查，并向仓库方了解情况，该仓库目前已无某某公司名下钢材，估值为0。 固定资产43万元，为公司办公设备。由于公司停业一年以上，办公设备无法考证，市场估值为0。 某某有限公司对外投资有某某材料科技有限公司，该企业注册地为某区某某路335号2号楼1804-2室，经房产查询，无产权信息。经现场调查，某某路335号为某科技创业中心，2号楼18楼有两家企业，分别为某某有限公司和某某有限公司，均为案外人。未发现该公司其他经营地。 某某公司投资了某某有限公司，该公司注册地为某区某某路203号320室。经房产查询，该企业注册地无此地址。经现场调查，该地址无320室，一楼为某某某某分公司。未发现该公司其他经营地。 综上所述，某某公司已无有效资产可供我行追索，市场估值为0. 2、负债分析 企业2013年3月报表显示，负债总额1,005万元，全部为流动负债。其中短期借款950万元，其中：我行贷款 万元，XX银行 万元。 应付账款53万元，主要是XX企业 万元，XX企业 万元。 2014年8月6日企业征信报告显示：贷款卡状态为注销，无对外担保。截至2014年8月5日，企业实际短期及长期债权合计950万元。 2013年3月末，企业销售收入432万元，主营业务利润38万元，利润总额7万元。资产负债率18.39%，流动比率539.6%，速动比率313.13%。 三、贷款发放过程及形成不良的原因 1、贷款发放过程 该公司于2011年2月与我行建立了信贷关系，我行于2011年7月26日向该公司发放首笔小企业网贷通贷款868万元,近三年我行贷款情况如下: 贷款年度 信用等级 当年发放 当年收回 贷款余额 正常 关注 次级 可疑 损失 备注 2011年 A+ 2781 868 1913 1913 0 0 0 0 新增2781、收回868 2012年 A+ 7702 8665 950 950 0 0 0 0 新增7702、收回8665 2013年 B 0 0 950 0 0 950 0 0 新增0、收回0 2014年8月 B 0 0 950 0 0 950 0 0 新增0、收回0 本次不良贷款为小企业网贷通贷款，合同起始日为2012年8月7日，合同金额950万元。其中，800万元最后一笔提款日期为2012年11月16日，到期日2013年5月15日。15