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动 产 质押融资担保业务流程图 动 产 质 押 融 资 担 保 业 务 流 程 一、流程概述： 申请阶段——受理阶段——初审阶段——审查阶段——评审阶段——合同签订阶段——放款阶段——在保阶段——项目终结 二、流程说明： （一）申请阶段：（1个工作日） 客户经理接到客户的咨询及申请信息，主动电话联系或上门拜访，介绍公司动产质押业务的操作流程、操作要求、收费标准、监管要求等，并初步了解企业概况（客户名称、经营地址、经营品种、存放仓库、注册资本，大概融资需求、是否办理贷款卡等），初步确定是否符合担保要求，不符合要求第一时间回复客户，符合要求转入下一程序。 （二）受理阶段：（4个工作日） 对意向客户实地调查，了解企业情况，确定是否立项。主要工作内容有： 1、收集客户资料： 常规资料：·营业执照 ·税务登记证（国税、地税） ·组织机构代码证 ·贷款证（卡） ·公司章程 ·验资报告 ·信用等级证书及评信报告（指定机构） ·近三年的审计报告（指定机构） ·基本户开户许可证 ·公司简介 ·法定代表人及全体股东的身份证复印件（与原件核对） ·法定代表人及全体股东的签名（现场鉴证） 项目资料：·融资担保审理书（含委托担保申请书、董事会同意申请担保决议书、承诺函） ·当期财务报表及附注说明 ·购货合同 ·付款凭证、运输凭证 ·增值税发票 ·出质物清单 2、详细了解企业情况，主要了解如下内容： （1）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。 （2）经营情况：企业规模、主营项目或产品、年产值或销售收入、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 （3）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等、行业竞争状况等。 （4）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。 （5）企业借款原因：企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和银行信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。 （6）做好《担保调查工作底稿》，以备查考。 （7）客户经理协同风险管理部相关人员实地查看仓库及拟质押物情况。 （8）初步分析企业的财务状况：企业的四大财务指标（偿债能力、经营能力、盈利能力、成长能力）是否达标？ 3、综合上述因素进行综合分析，不符合立项要求的第一时间回复客户，符合要求的转入下一程序。 4、向融资银行推荐，并协助银行客户经理进行相关的贷前调查。 5、客户经理根据上述调查情况出具项目调查报告（明确标明担保调查意见），提请担保业务部部长初审。 （三）初审阶段：（1个工作日） 担保业务部部长根据客户经理提交的资料和调查报告进行初审，并签署明确初审意见，不符合的否决或补充调查，符合的会同风险管理部制定监管方案，并连同客户经理调查报告、收集的所有资料、《担保项目调查责任书》移交信审部进行审查。 （四）审查阶段：（3个工作日） 信审部收到担保业务部递交的项目资料后，根据信审要求对项目资料进行全面审核，主要工作内容： 1、客户主体资格审查 受理项目时审查其主体是否符合银行及我公司贷款和担保准入条件，是决定贷款和担保与否的前提条件，如果客户主体不符合规定要求，则可直接退审，而不必进入下一审查环节。准入条件审查主要有以下三个方面： ??（1）确认客户真实性。审查公司类客户其经营证照是否真实，有无涂改等造假现象，是否在有效期限内，是否办理年检等；个人客户要审查其身份证是否真实。 ??（2）审查担保项目的政策性、合法性。属于特种行业的审查是否持有有效的特种行业从业许可证；属于房地产开业企业的审查是否持有齐全的资质证件；审查担保项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业的劣质企业，以及商业银行已退出的领域；审查个人经营项目是否合法合规；审查公司或个人经营是否正常，有无亏损；审查产品销售合同是否真实等。　 ?（3）审查公司（或个人）资信程度。审查公司（或个人）、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义在银行贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；审查公司法人代表或个人有无赌博、吸