我国汽车交通事故特别补偿基金追偿作业之探讨.PDF

我國汽車交通事故特別補償基金追償作業之探討 王明智 一、前言 我國強制汽車責任保險法中規定設置「財團法人汽車交通事故特別補償基金」，俾 對肇事逃逸或非被保險汽車交通事故之受害人無法獲致理賠時，由該基金給付。而基金 係源自強制汽車責任保險投保人繳交保費中提撥6%之分擔額，形成社會資源配置不公平 為求公平並提醒民眾切 勿知法犯法而規定：「若肇事逃逸後為憲警單位查獲或未保險肇 事，基金根據加害人須負肇事責任之比例於補償金額範圍內得直接向加害人或汽車所有 人求償。於加害人或汽車所有人償還全部補償金額前，得通知公路主管機關吊扣其汽車 牌照或駕駛執照並停止辦理車輛異動。」以防杜肇事逃逸或未依法投保之投機心態。際 此，追償業務成為強迫肇事逃逸或未投保者負擔責任之最後防線。 隨著每年肇事逃逸及未投保車輛受害人申請案件之遽增，對基金之運作造成潛在之 隱憂。亦彰顯追償所得業務之重要性。本研究於該險實施三年後嘗試從其運作之實際績 效及衍生之問題，為其尋求適當之步驟或舉措，以作為該基金日後修改相關作業及研擬 有效對策之依據。 二、追償之意義及行使條件 由於追償乙詞之用字十分專業，一般人多半一知半解，尤其用在特別補償基金上更 是令人費解，究竟要追什麼？如何追？追多少呢？而對象是誰呢？諸多疑問，靜待吾人 逐層剖析，並藉由本文得以對特別補償基金制度之運作有較深入的了解，達到教化民眾 與集眾智扼止肇事逃逸或未保險上路之惡行。 2.1追償之意義 追償乙詞以口語化解釋即追回賠償金額之意，以法律上之用語稱之為 「代位求償權」 （Subrogation ）。即被保險人因保險事故發生損失如可歸因於對損害發生負有責任之第 三人時，保險人得依保險契約給付賠償金額後，於賠償金額範圍內，代位行使被保險人 對為侵害行為之第三人的損害賠償請求權謂之。 按保險經營之五大原則，即最大誠信、保險利益、損害補償、代位求償、主力近因 中，代位求償原則係自損害補償原則中衍生而來，顧名思義即保險人於補償被保險人之 損失後，被保險人之損害已獲得填補，依民法第一百八十四條之規定仍可向加害人請求 損害補償。結果造成同一損害可獲致兩次補償之現象，造成不當得利，故而於保險法上 明訂，保險公司於賠償被保險人後即取得被保險人對該第三人之損害賠償請求權，代替 被保險人向第三人求償。因此代位求償權之行使具有下列目的： (1) 防止被保險人於損失發生後，獲得保險人及為侵害行為之第三人雙重賠償。 (2) 防止為侵權行為之第三人逍遙法外。 (3)行使代位求償權攤回之賠款可降低保險人之賠款成本促使保費趨於合理。 (4)被保險人得以迅速獲得損害補償，爾後，再由保險人代為執行向第三人之損害賠償 請求。 2.2代位求償權行使之條件 保險公司得以代替被保險人向加害之第三人行使求償權，須符合某些條件且缺一不 可，以下分項說明如下： 2.2.1須其優權行為之法律基礎建立在「過失責任」之上 即第三人對被保險人負有「過失責任」 ，依法應負損害賠償責任，若第三人「無過 失」則無須對被保險人負損害賠償責任，保險公司亦無需理賠，亦自當無「代位求償權」 產生。 2.2.2須保險公司於給付賠償金額予被保險人後，始取得代位求償權，既為「代位求償」， 則需保險公司先行賠付予被保險人，使被保險人之損失獲致填補，其對第三人之求償權 方得由保險人接手，否則被保險人一方面無法獲致保險理賠，一方面又無法自行行使損 害賠償請求權，而失去「代位求償」之原意了。 2.2.3代位行使之權利以賠償金額為限 保險公司向第三人行使求償權時其求償之金額最高以其賠付予被保險人之金額為 限，否則易造成保險公司不當得利之情況。 2.2.4須該第三人可以查究 若該第三人無法確定或無法判定則保險公司於賠付後則無法行使該權利抑或雖可 查究或確定，但該第三人已死亡無繼承人或即使有繼承人卻一貧如洗，仍無產可追。 由以上之求償條件，吾人可理解，汽車交通事故特別補償基金補償之對象為未保險 及肇逃逸所致受害人，保險公司於賠付後再回頭向未保險之駕駛人及可得追究之肇事逃 逸者。因此仍有上述之情況，即無法查究、無肇事責任或無產可追均無從行使追償。惟 基金賠付時基於「強制汽車責任保險法」第五條所訂之「無過失責任」為賠付基礎，即