理财规划原理2.pptVIP

投资规划 对客户的金融投资进行合理规划，通过对投资方向和时间的恰当选取分散风险，从而保障投资目标的实现。 投资决策 2001 2002 2003 资产分配 投资选择 品种选择 确定各种资产类别的比例 在各种 资产类 别中选 择投资 类型 确定具 体的投 资品种 美国基金的总资产超越全体银行存款 理财规划之投资规划 年龄 支付(元) 年末余额(元) 22 2,000 2,240 23 2,000 4,749 24 2,000 7,559 25 2,000 10,706 26 2,000 14,230 27 2,000 18,178 32 0 32,036 42 0 99,499 52 0 309,028 62 0 ? 6 12,000 ? 年龄 支付(元) 年末余额(元) 28 2,000 2,240 29 2,000 4,749 30 2,000 7,559 31 2,000 10,706 32 2,000 14,230 42 2,000 83,507 52 2,000 298,668 62 2,000 ？ 35 70,000 ？ (张三 vs 李四) 12% 时间的检验－朋友？敌人？ 张三 李四 共投资/年 6年 35年 共投资/元 12,000 70,000 总共回报 959,793 966,926 人追钱——两条腿 钱追钱——四条腿 不识风险 若识风险 宁赚安稳利息 熟悉风险 愿冒风险 换取较高报酬 存款 投资级债券 票券 货币基金 国内股票 高收益债券 房地产 股票基金 投资性格——乡下老鼠与城市老鼠 投资目标与资产配置 家庭预备金—三个月的支出额配置在活期存款 短期目标需求—两年内目标额配置在定存等 中期目标需求—五年内目标配置在中短期债券 中长目标需求—6-20年目标配置在平衡基金 长期目标需求—20年以上目标配置在股票或股票基金 购房目标需求—可投资不动产证券化工具 子女教育目标—可买教育年金类产品确保满足需求 退休目标—可投资于股票基金获得长期增值潜力，也可买年金保险以防活得太老无钱可用 最新一期的《福布斯》发表的二OO七年最新数据显示，中国继续是亚洲经济体中税务最重的国家，全球排名第三，税负痛苦指数是一百五十二。第一和第二分别是法国和比利时，税负痛苦指数是一百六十六点八和一百五十六点四。 您的税收筹划了吗？ 理财规划之税收筹划 税收筹划 富兰克林：“只有两件事情无法避免： 一是死亡，二是纳税。” “野蛮者抗税、愚昧者偷税、 糊涂者漏税、精明者进行税收筹划。” 税收筹划又称节税 纳税人在法律允许的范围内，通过经济活动的事先筹划和安排，充分利用优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后利润最大化。 税收筹划 财产分配与传承规划 思 考 中国的中产 阶级正在壮大 私人财产的分配 与传承正在成为 一种现实需要及必要 财产分配与传承建议将是您对客户最大的感情投资 管钱、花钱 赚钱 理财规划之总揽 * 夫妻二人，过一个平均水平的生活，一年需要多少钱？ 2005年10月公布的最新的生命表，男性的平均寿命是78岁，女性的平均寿命是83岁。还有一个趋势，每过10年人的平均寿命增长1岁。在这里我们进行一个非常保守的计算，要想过上与现在每月2000块钱多一点的生活，我们退休时共计需要近300万，这还有一个前提，即在这退休的二十年生活当中，你不能发生任何意外，不能得任何大病，一旦发生意外或得病，你的养老问题将无从解决。 63%认为有必要在国家统筹保障之外再行购买商业保险 回顾一下中国的情况：2500亿基金，10万亿存款 投资的另一要点：提早投资 东方华尔理财规划师培训课程 ——理财规划原理课程 北京东方华尔金融咨询有限责任公司 Tel：(010)理财规划核心内容 理财规划核心内容 财务安全 风险管理与保险规划/养老规划 资产增值：投资规划 资产保护：税收筹划 消费支出规划 风险管理与保险规划 教育规划 投资规划 税收筹划 退休养老规划 现金规划 财产分配和传承规划 居民储蓄突破15万亿元 中国人民银行公布的全国城镇储户问卷调查显示，在当前物价和利率水平下，认为“更多消费（包括借债消费）”最合算的居民人数占比为28.6％，跌至历史新低。 羸弱的资产流动性管理 理财规划之现金规划 关于流动性 流动性（liquidity） 流动性是希望能得到合理的价值及时变现的能力 进一步延伸得到流动性的两个要点： 及时变现 不受损失或损失较小 现金规划的工具 现 金 规 划 储蓄 货币市 场基金 质押贷款 典当 现金 信用卡 现 金 规