理财规划原理1.pptVIP

东方华尔理财规划师培训课程 ——理财规划原理课程 北京东方华尔金融咨询有限责任公司 Tel：(010)理财规划基本内涵 您是否有一系列的生活目标？ 我要买房 我要买车 我要经常旅游 我要送子女出国留学 我希望有钱 …… 算算一生需要攒多少钱？ 买房50万(在郊区了) 装修带家电10万(有够简朴了) 买车15万(经济型了)从20岁到60岁平均每5年换一辆计共需15*8=120万 养车1万/年(基本上是不出去的)总计40万 医疗20万(还得是有社保有报销的) 过日子2000/月从20-55岁总共84万 子女教育和生活49万 养老2000/月从55岁-80岁共计24000*25=60万 已经433万了 还不包括 孝敬父母的钱 就算一年5000吧20岁到60岁父母也就刚刚去世 总计需要20万 旅游交际费用 合起来算一年10000吧40年又40万 这又得60多万 理财与生活 理财：解决人生的财务问题 科学方法 特定程序 可操作性方案 财务安全与自由 保值、增值 赚钱、管钱、 花钱 什么是理财规划 理财规划 financial planning 理财规划总体目标——财务安全 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题 财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。 理财规划总体目标——财务自由 实现财务自由是客户的最终目标 财务自由：是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来。 理财规划的目标 理财目标 必要的资产流动性 完备的风险保障 合理的纳税安排 积累财富 合理的消费支出 安享晚年 有效的财产分 配与传承 实现教育期望 理财规划的原则 理财规划基础概念之一 生命周期理论 人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。 青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。 将理财规划的重要时期进一步细分：单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。 生命周期与理财规划 单身 家庭 退休 我们了解客户所处的生命周期吗? 买房 毕业 结婚 退休 养育子女 经济压力 可支配所得 收入/经济压力 理财规划基本概念之二 家庭模型 青年家庭 老年家庭 中年家庭 * *