《银行国际结算函电交涉案例选评》金融知识指南.pdf

第 1 页 第一章　　国际结算函电交涉概述 在通过银行结算的进出口贸易中，正常的收、付汇是经常的、 大量 的，但意外情况 的发生，或 由于贸易双方发生纠纷导致不能安 全、及时收汇的情况也绝不在少数 。由于银行在 国际结算 中的特 殊地位 ，有些纠纷可能需要银行通过函电交涉解决。当银行间的 交涉 已无明显效果时，贸易双方还可能通过贸易仲裁或法律诉讼 等方式解决。本章主要对银行函电交涉 的应用范围、函电交涉所 需要掌握的专业知识、技巧及方法等 内容进行讨论。 一、银行函电交涉的应用范围 当前国际贸易中普遍使用的进出口结算方式有汇款、信用证、 托收和银行保函等形式。由于在不 同的结算方式 中，银行承担 的 责任不同，对贸易纠纷的态度和所持的立场也不相 同。 汇款方式 中，银行通过 内部资金汇划系统及银行间的账户关 系为客户进行资金划拨，除非款项在汇划过程 中出现 问题或 由于 银行未按汇款人指示处理，导致错付、迟付等需要通过银行处理或 查询外，银行不承担其他任何责任 。属贸易项下纠纷，一般 由合 同 双方 自行解决。 托收业务 中，委托人（出 口商 ）将 出 口单据交委托行，由委托行 通过代收行 向付款人收款 。委托行和代收行按照客户指示和国际 商会 《托收统一规则》 行事，此外不承担任何责任 。如果贸 易双方发生纠纷，委托行或代收行一般不介入，除非银行在业务处 理过程 中存在过失行为。 信用证是开证行向受益人做 出的有条件的付款承诺 。只要受 第 2 页 益人提交 了“单证相符、单单一致 ”的单据，开证行就要承担付款责 任 。“只管单据 ，不管货物 ”是银行处理信用证业务 时 的一个基本 原则，也是信用证这一结算工具能够在 国际上得到广泛运用的基 础 。在信用证实务中，由于有关贸易合 同在执行过程 中有时会 出 现各种各样的问题，并可能导致贸易纠纷，甚至演变为法律诉讼， 进而影响到开证行在信用证项下付款责任的履行 。另外，由于不 同银行对 等 国际惯例 的理解经常存在差异，也有可能引 起付款纠纷 。信用证项下的付款纠纷，从表面上看是银行之间的 纠纷，但从根本上说，往往是源于贸易双方 的纠纷。 银行保函（包括备用证 ）也是担保行 ／开证行 向受益人做 出的 凭规定单据付款 的书面承诺 。由于有银行信用的介入 ，保函或备 用证项下如果出现纠纷，一般需要通过银行函电交涉进行解决。 二、国际结算中对从事函电交涉工作的要求 涉外函电交涉需要具备较丰富的专业知识、较高的英语水平 和业务处理技巧。 专业知识 从事函电交涉所需要 的专业知识包括 国际惯例、相关法律知 识及 国际贸易基本知识等。 熟悉掌握 国际惯例是进行 函电交涉 的基础 。国际商会为 规范银行间结算操作，促进 国际贸易的发展，针对不 同结算方式分 别制订了统一惯例或规则，如 （即通称 的 ）等是国际商会分别针对银行保 函、托 收、备用证和信用证制订 的统一惯例和规则 。上述惯例规则 是 国际银行界进行业务处理的基本规范，在 国际上有着较广泛 的 适用性。当然，其中某些惯例或规则 （如 ，由于与一些 第 3 页 国家和地区的银行做法和有关法律条文存在冲突，还没有在 国际 上得到广泛认 同，但这些惯例所体现 的一些基本原则和观点仍在 国际银行界有着很强的指导意义。 尽管有上述 国际惯例 ，由于银行界及 国际结算各当事方在某 些规定或条款的理解上可能存在偏差，并且 由于 国际结算涉及贸 易、运输、保险及通讯等诸多领域，而这些行业一直处于不断发展 之 中，国际商会制订的统一惯例或规则不可能涵盖国际结算实务 中出现 的所有情况，因而对惯例 的理解或新情况 的发生导致纠纷 的情况是很常见的。鉴此，国际商会在统一惯例或规则的基础上，