拟就放债人牌照施加更严格的牌照条件.PDFVIP

擬就放債人牌照施加更嚴格的牌照條件 以打擊與放債業務有關的不良手法 — 下一步工作 目的 我們就放債人牌照施加更嚴格的牌照條件的建議諮詢了持牌放債人。本文件 載述我們對有關諮詢的總結 ，以及正為落實建議所採取的步驟 。 背景 — 需要採取更嚴格的規管措施 2. 近年，愈來愈多市民關注到，有騙徒利用詐騙手法，訛稱為與放債業務有關 的財務中介（下稱 「財務中介」），誘使擬借款人透過他們向放債人借貸，並從中 以不同名目收取高昂費用。許多不良財務中介運用各種技倆，設法隱瞞與相關放 債人的關係，以規避《放債人條例》下不得另行收費的規定。該項規定不但適用 於放債人，亦適用於與放債人有關連的各方（例如其僱員、代理人及代其行事的 人）以及與放債人共謀的任何人。而在一些個案中，騙徒訛稱能協助擬借款人向 放債人取得貸款，並以不同名目收取費用 ，但在收到費用後卻攜款潛逃 。 3. 二零一六年四月，財經事務及庫務局宣布會從四方面入手，打擊與放債業務 有關的不良手法 ，即加強執法，加強公眾教育及宣傳，加強為市民提供的諮詢服 務，以及施加更嚴格的放債人牌照條件。其中，加強執法、公眾教育及宣傳及為 市民提供的諮詢服務的措施已經實行 。 與持牌放債人的商討 4. 就放債人牌照施加額外牌照條件的建議，旨在促使有效地執行現行法例下放 1 債人及與放債人有關連的各方不得另行收費的規定；確保私隱得到更佳保護；提 高透明度和資料披露；以及提醒市民借貸要審慎。我們在二零一六年四月十一日 致函所有持牌放債人，載述建議額外牌照條件的詳情，並邀請他們在二零一六年 五月十六日或之前提出書面意見 。在該段期間 ，我們共收到 13 份分別由放債人 團體及個別持牌人提交的書面意見。我們亦曾與有關放債人團體會面商討有關事 宜 ，財經事務及庫務局代表和放債人註冊處處長均參加了這些會議 。 5. 總括而言，各回應者均認為政府應盡快引入適當的措施以打擊與放債業務有 關的不良手法。當中不少回應者都對多個建議的額外牌照條件明確表示支持。另 一方面，有些回應者則對建議的某些內容提出問題或其他意見 。 6. 我們充分考慮了所有書面回應及業界表達的意見。為釐清內容及因應各回應 者所提出的關注，我們對建議的額外牌照條件作出了若干改良或修訂。附錄的摘 要已載列回應者較常提出的問題及政府的回應。我們亦已向所有回應者作出書面 回覆。 為落實建議的下一步工作 7. 為了打擊與放債業務有關的不良手法，以及回應日漸增加的公眾關注，施加 額外牌照條件的建議必須盡快實施。經考慮所有有關因素，以及為了給予放債人 合理的時間為實施新規定作出所需的預備，我們已向牌照法庭建議由二零一六年 十二月一日起實施額外牌照條件。我們會在施行此等新安排前作出進一步公布。 公司註冊處 放債人註冊辦事處 二零一六年八月五日 2 附錄 回應者較常提出的問題及政府的回應 以下摘要為回應者較常提出的問題及政府的回應，並扼要地介紹了我們對建議的 額外牌照條件作出的若干改良或修訂 。 1. 由於放債人和財務中介是兩個獨立的個體，引入一個規管財務中介的牌照制 度會否較為適當和有效 。 我們要針對的主要問題之一，是財務中介向借款人另行收費的問題。就此， 《放債人條例》中禁止另行收費的規定不但適用於放債人，而且亦適用於 與放債人有關連的各方（例如其僱員、代理人及代其行事的人）以及與放 債人共謀的人。因此，在執行不得另行收費的規定時，我們不應把放債人 和財務中介分開獨立考慮，特別是公眾關注到有不良財務中介與放債人有 關連，而兩者運用各種技倆，設法隱瞞彼此的關係，以規避不得另行收費 的規定。 概括而言，根據建議的額外牌照條件，放債人必須詢問擬借款人有否因促 致、洽商、取得或申請該筆貸款，或因擔保或保證該筆貸款的償還，或由 於與