暗度陈仓放贷款.PDFVIP

上海新闻 A11 新民网： 24小时读者热线：962555 编辑邮箱：xmywb@ 读者来信：dzlx@ 2015年7月15日/星期三 责任编辑/钱滢 浦东检察院上午发布白皮书提醒防范金融创新滋生犯罪 “小微采购卡”暗度陈仓放贷款 本报讯 （记者 孙云）今天上午，记者在浦东新区 相相关关 检察院发布 《 年度浦东新区金融检察白皮书》发 链链接接 警惕银行从业人员“监守自盗” 布现场了解到，如火如荼的金融创新可能成为滋生犯 罪的温床。 年，该院共受理发生在浦东的金融犯 罪案件 件 人，同比均上升逾八成，超过前两年 新型信用卡业务引发的信用卡诈骗 业银行则充分发挥其小微企业客户数量 长七成和五成 且涉案金额特别巨大其 案件量总和。检察机关建议监管部门在鼓励创新的同 案件基本集中在股份制商业银行和区域 庞大信息获取渠道广泛经营机制灵活 中一起非法吸收公众存款案值高达 时，要加强金融监管，积极推动普惠金融。金融机构则 性商业银行 等优势立足本地差异化经营积极开展 亿元 个别银行从业人员利用金融创新中 应严格自律，并配合司法机关等共同搭建征信系统共 年浦东检察院此类案件 件 相关小微企业信用卡业务 的政策空白点或管理缺口 实施职务犯 享平台，更好护航金融。 人最大涉案金额逾 万元主要涉 积极创新本是好事然而这一系列 罪 例如一名某银行张江支行行长利用 名为信用卡 实为融资卡 及光大银行小微采购卡华夏银行 易 案件显示 部分银行的工作人员审核不 利率优惠政策这一金融创新业务中的管 达金浦发银行万用金广发银行备 严盲目营销银行缺失贷后资金监管监 理漏洞职务侵占 余万元 年发生在浦东的金融犯罪案件共涉及罪名 用金天津银行微贷金和兴业银行随 管机构也对这些新型业务缺乏监管意识 检察机关建议银行加强建设内控机 项，信用卡诈骗罪仍是最集中的案由，占总量的 兴贷 仅一起案件涉及建设银行龙卡分 此外少数金融从业人员的素养不够 制健全高管人员的岗位责任并加强与 。值得关注的是，在信用卡类犯罪中，出现了一 期业务 这是因为股份制商业银行市场 乃至监守自盗 也成为值得关注的现象 司法机关的合作沟通司法部门要严肃查 些不同于以往市民恶意透支信用卡用于个人消费的诈 意识强更重视大力发展个人金融业务来 年 浦东检察院审查起诉金融从业 处银行有案不报有案不查 自行消化的 骗行径。一些银行推出的名为信用卡实质却是贷款的 增强盈利能力创新动力强劲区域性商 人员犯罪案件 件 人 同比分别增 行为 信用卡消费项目，成为小微企业融资渠道，由于风险防 控不力，成为坏账和犯罪高发领域。 现已叫停的光大银行“小微采购卡”便是一例。 年，经销酒类的上海国液公司需要资金周 转，却难以通过正常途径贷款，便向光大银行申领“小 微采购卡”。光大向其提供 万元授信额度，将“采 购卡”发放给企业客户，客户可以在额度内采购进货， 却不必支付货款，由银行“赊账”，相当于发放贷款。彭 某拉来员工、亲戚等假冒客户，虚构贸易骗贷。 年 后，由于“八项规定”出台及“塑化剂”事件冲击，茅台等 名酒滞销，彭某无力还贷。案发后，彭某多方筹措，截至 今天尚欠银行 万元。 坏账风险大 监管需加强 记者了解到，彭某案并非个例，此类情况在江苏、 河北、天津等地的光大银行分行均有发生。据媒体报 道，在一些地区，坏账率甚至高达 。因此，光大已 叫停这一项目。不过，随着金融创新发展，类似做法在 许多银行都有，产生诸多风险。 例如，邵某在建设银行申请了 万元额度的信用 卡安居分期付款业务，购买价值 万余元的黄金出售 套现，用于个人挥霍，欠款 万余元迟迟不还。 又如， 年，上海钢贸行业中集中爆发金融犯 罪案件，仅浦东新区检察院就承办了 件