单薪高收入家庭的生活规划.PDFVIP

单薪高收入家庭的生活规划 艾先生家庭理财规划书 致尊敬的客户 • 尊敬的艾先生、艾太太： • 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报 告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策， 达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书 是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综 合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规 划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执 行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师 与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 • 本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理 财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签 订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有 利益冲突状况。 9/4/2013 基本状况介绍 • 艾先生，38岁，天津市某云端科技公司高管，艾太太34岁，家庭主妇，女儿1 岁。艾先生的月税前薪资为3万元，年终奖金14万元，有三险一金，已缴费10 年；另有投资收入每年约7万元，艾太太会利用空闲时间偶尔写写文章，每年 约有1万元的稿费收入，另名下有一套住房出租，每月租金为4,000元，另名 下的财产有3万元的投资收入。艾先生的年家庭生活费支出约23万元。另有自 用住房的房贷年供额为12万元，投资性房产的房贷年供额为10万元。 • 艾先生已购买终身寿险和定期寿险，保额分别为30万元和50万元，过去一年 保障型与储蓄型保费支出各6,000元，保费还要交22年。艾太太已购买定期寿 险，保额为30万元，保费1,000元，还要交26年。 • 艾先生资产状况为现金5万元，定存10万元，理财产品10万元，股票市值 40 万元，基金60万元，无担保之民间债权30万元，保单现金价值5万元；名下有 自住房产一处，位于郊区约值200万元，尚有房贷余额120万元，剩余期限15 年；自用汽车一辆扣除折旧后约值10万元。艾太太资产状况为现金10万元， 国债20万元，基金30万元；名下有投资用小套房位于市区，约值150万元， 尚有房贷余额100万元，剩余期限18年。另艾先生的个人养老金账户有10万元， 住房公积金都用来交房贷，无余额。 9/4/2013 理财目标 • 1 ）子女教养规划：独生女明年开始参加早教，预计每年将增加2万元 学费支出，一直到大学毕业。艾先生和艾太太均为海归，希望孩子读 硕士研究生期间能到英国剑桥大学深造，需准备相关费用。 • 2 ）换车规划：将来孩子长大后全家周末会去郊外踏青或安排国内自 驾游，希望在五年内将现有房车换为雷克萨斯休旅车，目标现值40万 元。 • 3 ）旅游规划：夫妇俩都酷爱旅游，两年后女儿已经3岁，希望之后能 安排每年一次全家出境游，旅游费用预算为每年3万，直到客户75岁 玩不动为止。 • 4 ）由于客户喜爱类似国外较宁静的住宅区，故现有住房买在郊区， 但考虑孩子未来上学方便问题打算在念小学前搬至市区，需换购一套 市区住房，目标现值为300万元。 • 5 ）夫妻二人退休规划：艾先生希望能在55岁之前退休，若无法实现 则希望不晚于60岁退休，退休后生活费现值为每人每年10万元。 9/4/2013 基本假设 • 1 ）艾先生的工作收入增长率为5%。 • 2 ）学费与房价增长率均为5%。 • 3 ）其他采用软件给定的假设条件。 9/4/2013 方案分析 • 方案一：55岁退休 – 根据生涯仿真表可知，艾先生55岁退休可以实现全部的理财目标， 届时住房的房贷也已经换完，可以早退休享受生活 • 方案二：60岁退休 – 推迟5年退休可以使家庭的现金流更加充足，并且女儿将要出国留 学需要一笔较大的支出，届时留学的现金流并不确定，所以推迟 退休还是稳妥的选择 • 综上，建议60岁退休 9/4/2013 资产负债表 家庭资产负债表 基准日： 2012-12-31 资产 金额 负债净值 金额 现金与存款