关于融资瓶颈与中小企业健康发展的.PDFVIP

中国月期刊咨询网 关于融资瓶颈与中小企业健康发展的 副标题#e# 【摘要】一个充满活力的中小企业群体，是县域经济持续健康发展的不竭动力。在中小企业面临资金瓶颈、遭遇“严 冬”考验的情况下，政府应该积极作为，不仅要推出各种政策措施，而且要通过建立长效机制，对中小企业予以坚决 有力的支持。惟其如此，才能全面提升中小企业的“御寒能力”和创新能力，促进中小企业的长远健康发展。 【关键词】融资瓶颈，企业，县域经济，健康发展 近年来，银信部门受体制、风险和社会信用的困扰，对中小企业的支持一直处在若即若离的状态，融资难的问题已日 益成为中小企业在市场竞争中不断发展壮大的瓶颈。近日，笔者就中小企业发展及其融资现状走访了新化县的一些企 业、银信机构和民间资本大户，并对其中8家企业、2个银信机构和9位资本大户进行相关问卷调查，从中找到了些许 线索。 一、融资现状 一方面，中小企业的资金需求十分强烈，资金缺口很大。另一方面，银信机构对中小企业的贷款总量较少，比重偏小 。特别是国家实施从紧的货币政策以来，中小企业融资难的问题更加突出。 其一是银信贷款严重萎缩。新化县乡镇信用联社和邮政储蓄所提供的相关资料显示：截止到2009年3月，该县乡镇信 可以看出，各项存款余额增长和各项贷款余额增长不成正比，中小企业银信融资比例很小，且是个人名义用财产作抵 押的个人抵押担保贷款。 其二是民间融资比较活跃。由于民间融资无须资产担保抵押，且手续简便，大部分中小企业选择从民间融资，使得民 间融资比较活跃。调查发现，该县乡镇的民间融资异常活跃，从80年代就开始流行一种以短期资金拆借为主要形式， 以亲戚、邻居、朋友为主要拆借对象的民间融资行为。民间融资虽在一定程度上缓解了中小企业资金短缺状况，保证 了企业的正常生产经营，但其利率过高、借贷手续不完备，对金融秩序的稳定产生一定的负面影响。 其三是信用担保基本缺失。调查发现，中小企业与银信部门出现融资阻梗，贷款担保是制约“瓶颈”：银信部门要求 贷款需担保，可许多中小企业规模小、抗市场风险能力低，即使有很好的产品和市场，但中小企业可提供的抵押物少 ,抵押物的折扣率高，贷款受到限制,而银信部门贷款手续繁琐,收费昂贵,仅土地房产抵押评估就包括申请、实地勘测、 限价估算等，登记还包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等手续，极为繁琐，中小企业普遍难以承受。 这些原因使得许多中小企业视银信贷款为畏途,而不得已走上民间借贷的途径。 二、原因分析 造成融资难的原因是多方面的，既有企业自身的原因，也有融资机构和融资环境的原因。 其一是信用资源不足。中小企业大多是通过家族经营、合伙经营等方式发展起来的。许多中小企业没有建立起现代企 业制度，产权单一，企业规模小，科技含量低。同时，财务管理和经营管理不规范也是中小企业信用程度不高的重要 原因。据调查，100％的中小企业会计报表不真实或没有会计报表，很多中小企业为了短期利益，不惜做假帐，以达 到逃税、漏税的目的，严重影响了中小企业的整体信用。特别是在经济转轨过程中一些中小企业改制以及地方招商引 资时对银行债务处置不当，存在逃避债务倾向，造成银信部门对中小企业心存芥蒂，将工作重点转向了如何防范企业 逃避债务，防范金融风险。 其二是信贷体制不畅。当前，国有商业银行正处于转型期，为防止新的信贷风险，基层支行的信贷权集中上收，实行 “集中管理，集约经营”，大量资金上存，从而减少了基层支行的授权授信额度，增加了申报环节，延长了贷款审批 时间。信贷权限的上收在一定时期和范围内，起到了防范风险的作用，但同时也削弱了基层银行对中小企业的信贷支 持。同时，目前银信部门基本实行贷款第一责任人终身追究，作为第一责任人的信贷员收入与风险不成正比，激励机 制不到位，责任与义务不对等，更加强化了基层信贷人员的“惧贷”情绪。 其三是法制环境不优。债权人在通过法律程序保护自己的权益时，由于法院对判决结果执行不力等原因，常遇“打赢 官司，看不到钱”，还得支付律师费的尴尬，地方保护主义的干扰也多。在企业转制期间，有的地方政府默许甚至纵 容企业逃废银信部门的债权，严重破坏了经济合同双方当事人的平等地位，使履行了经济合同义务的债权人反而处于 被动的地位。因此，各金融机构在发放贷款时必然更加谨慎，这自然会增加中小企业融资的难度。 三、应对策略 目前，中小企业已经成为我国国民经济和社会发展的重要力量，为促进市场竞争、增加就业机会、推进技术创新、推 动经济发展和保持社会稳定发挥着积极作用，但中小企业成长和发展中的棘手难题仍然是融资问题。通过分析，我