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关于互联网小额贷款理财产品公司项目商业计划书 目 录 第一章 总 论 1 一、项目提要 1 二、项目背景、意义及作用 1 三、编制范围与依据 2 四、主要财务指标预测 3 五、结论 4 第二章 建设单位简介 5 一、********集团简介 5 二、项目股权结构的确定 5 第三章 设立公司的必要性和可行性分析 8 一、相关政策背景 8 二、XX省经济金融发展情况 10 三、拟设立抵押贷款公司的必要性 12 四、拟设立抵押贷款公司的可行性 12 第四章 市场前景分析 16 一、国内抵押贷款企业现状 16 二、XX省抵押贷款市场需求分析 20 三、市场前景 22 第五章 实施计划和进度表 23 一、市场定位和发展目标 23 二、拟设立公司运营方式 24 三、项目实施进度建议 25 第六章 组织机构与劳动定员 26 一、拟设立公司组织机构框架 26 二、拟设立公司人员定位 26 第七章 投资估算与资金筹措 27 一、成本构成说明 27 二、成本估算 27 三、资金筹措 27 第八章 财务分析 28 一、财务分析说明 28 三、预测财务报表 30 四、盈利能力分析 32 五、主要核心指标分析 33 六、财务状况评价 34 第九章 风险分析及应对 35 一、风险类型分析 35 二、各风险应对措施 36 第十章 结论及建议 39 第一章 总 论 一、项目提要 1、本项目为********抵押贷款公司筹建可行性研究分析报告，本项目从抵押贷款公司设立的目的和意义出发，通过研究我国现有的相关法律法规及相关政策，研究XX省目前的抵押贷款市场，综合分析项目建设的相关经济指标，最终得出项目建设可行的结论。 2、项目拟设立名称：********抵押贷款有限责任公司 3、项目建设拟注册资本：10000万元 4、项目建设拟经营范围：办理各项贷款、办理票据贴现、办理资产转让及经批准的其他业务。 二、项目背景、意义及作用 1、背景 2、意义 （1）打造集团新融资平台，与金融机构和投资商建立紧密合作关系，互惠互利； （2）缓解中小企业和“三农”贷款难问题，为中小企业和三农提供资金支持； （3）抵押贷款利率较高，股东可获取较高回报； （4）建立项目库和获得较好的发展商机； （5）对内可以合理调配和管理资金提高集团资金使用效率，对外可以整合和理顺各融资项目并为其提供资金等服务； （6）抵押贷款公司将来可发展为村镇银行，可实现集团金融板块业务多元化发展目标； 3、作用 抵押贷款公司可为“三农“提供优质的服务。XX农业经济发展势头较好，绿色、“无疫区”品牌效益已日益凸显，热带农产品市场竞争优势明显增强，岛外热带农产品市场需求将进一步走旺。但无论是农作物，还是渔业或林业，都有较强的季节性，对资金的单笔需求量较小，分布面广，商业银行往往无暇顾及，而抵押贷款公司可充分利用自身优势，为农村、农业和农户提供贴身服务，根植农村，及时为垦区职工提供抵押贷款，满足垦区职工的资金需求，并推动创业，带动就业，为发展XX农村经济做出应有的贡献。 三、编制范围与依据 1、编制范围 通过对相关背景、设立方案、市场分析、财务预测、以及对风险管理的全面分析，对在抵押贷款公司成立的可行性进行综合评价。 2、编制依据 （1）依据《中华人民共和国公司法》； （2）依据《关于抵押贷款公司试点的指导意见（银监发[2008]23号）》（以下简称《指导意见》，《贷款公司管理暂行规定》（银监发[2007]）6号），《贷款公司组建审批工作指引》（银监发[2007]9号）； （3）《XX省人民政府关于印发抵押贷款公司试点管理暂行办法的通知》（琼府﹝2009﹞72号） （4）《XX省人民政府办公厅关于印发2010年金融服务国际旅游岛建设意见的通知》（琼府办[2010]10号） （5）《XX省人民政府办公厅关于扩大抵押贷款公司试点的通知》（琼府办[2011]38号） 四、主要财务指标预测 主要盈利能力指标如下 项 目 2012年 2013年 2014年 合 计 总资产规模（万元） 12,931.79 14,506.04 16,040.81 净利息收入（万元） 1,968.00 1,992.60 2,214.00 6,174.60 净交易收入（万元） 1,968.00 1,992.60 2,214.00 6,174.60 年利润总额（万元） 1304.39 1208.84 1259.72 3,772.95 净利润（万元） 931.79 906.04 939.56 2,777.39 资产利润率(%) 7.21% 6.25% 5.86% 资本利润率(%) 10.09% 8.33% 7.85% 从预测数据看，公司收入水平逐年上升，随着经营规模的扩大，其收益率保持稳定上升水平。 其他主要核