中国建立混合型巨灾补偿机制利及弊.doc

中国建立混合型巨灾补偿机制利及弊摘 要：中国是世界上遭受自然灾害最严重的国家之一，每年造成的经济损失都给中国财政与保险业带来了巨大的压力，如何全面发挥巨灾损失补偿机制的作用是中国目前迫切需要解决的问题。首先，对中国巨灾补偿机制的现状进行总体描述；其次，阐述混合型的巨灾补偿机制概况；最后，深入讨论了中国建立混合型巨灾补偿机制的利与弊。 关键词：混合型；巨灾；利；弊 中图分类号：F840 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）13-0101-02 在高速发展的经济背景下，城市地区人口越来越密集，财产总值越来越大，社会财富集中度也变得越来越高，自然灾害造成的损失也越来越大。巨灾不仅给中国造成了非常巨大的经济损失和人员伤亡，也阻碍中国经济的可持续发展和人们生活的安定。 一、中国巨灾损失补偿的现状 中国作为一个经济还不发达的发展中国家，政府的财政收人总量是很有限的。由财政预算安排的灾害救济支出只是财政支出计划中的一小部分。在巨灾发生时，财政预算安排的救灾基金相对于灾害所造成的损失只是杯水车薪。 1.人民对巨灾风险的保险意识差。中国保险业尽管每在灾害面前都积极赔付，但适合保险赔付金额尚不及损失总额的百分之一。2010年4月14日发生的青海玉树地震，该次地震与海地地震、智利地震、巴基斯坦水灾、俄罗斯热浪一起被联合国确定为2010年五大最大灾难之一。最终仅有智利地震获得了较高的赔付。事实表明，中国国民的巨灾保险意识还非常薄弱。究其原因，不是保险标的没有获赔，而是人们没有投保。 2.缺乏应对巨灾保险的专项基金。由于巨灾风险一旦发生，损失巨大，因此，设立巨灾风险专项基金是很有必要的。然而，中国目前巨灾风险损失专项基金的来源渠道比较单一，主要还是政府财政拨款，慈善基金以及巨灾保险的保费收入。 3.直接保险市场分散巨灾风险的能力有限。由于巨灾保险业务风险较高，完全商业化的运作使得经营巨灾风险保险的保险公司的偿付能力受到巨大挑战。 4.再保险市场发展滞后。再保险市场是原保险市场的风险转移市场，其承保的一般是巨灾风险或劣质风险。中国再保险市场起步较晚，市场主体少，资金不足，承保能力有限。 根据风险管理理论，人们对风险的应对措施主要包括风险自留、风险回避、风险控制和风险转移。而对于巨灾风险这类发生频率小，但损失极大的风险我们应该进行风险转移。其中最有效的方法就是建立混合型巨灾补偿机制。 二、混合型的巨灾补偿机制概况 面对日益严重的巨灾损失，中国在面临巨灾损失时主要是由国家财政来进行补偿的。毫无疑问，财政支出因此承受了巨大的压力，也导致财政预算的紊乱和吃紧。因此在 2003 年 3 月全国的“两会”上，全国政协委员戴凤举呼吁必须尽快建立起中国的巨灾保障制度，而不能仅仅依赖政府的财政补偿。2006年7月国家“十一五”发展规划纲要也提出，要“建立国家支持的农业和巨灾再保险体系”。 2006年11月中国社会科学院研究员、博士生导师郑秉文提出，在自然灾害频繁发生的发展中国家，我们应建立一个混合型的巨灾补偿机制。 混合型的巨灾补偿机制，即同时发挥国家与市场、政府与机构的双重作用的风险补偿机制架，发挥保险业的综合作用和国家的信用，避免以往单方面主要靠国家财政补助。解决恢复生产的单方补偿局面。具体思路是，或可以先从建立行业性的强制巨灾再保险机制起步（例如煤矿），以应对可能出现的行业巨灾危机事件引发的巨额损失；或可以先行试点建立区域或社区性质的巨灾保险制度（如沿海台风），在理算出合理保险费率的基础上，强制性要求该区域居民参保，并将汇集的再保险基金运作于国内外的资本市场；或中央政府可发行政府巨灾债券，通过联合商业保险机构的市场主体形式，将风险损失在国内外市场的更大范围内进行转移。混合型灾后补偿机制包括政府补偿、巨灾保险、巨灾债券以及慈善救助，有效协调各方面的关系、比重，降低政府面临的责任和风险，增大保险、债券及慈善的责任，让新体系可以在灾后重建工作中发挥最大的作用。 三、建立混合型巨灾补偿机制的利端 近年来，保险公司在经营过程中对巨灾风险进行了数据及相关信息资料的储备和积累，可以为中国混合型巨灾补偿机制的建立提供良好的技术支持。同时，政府有关门对巨灾风险的认识逐步深化，人民群众的风险和保险意识也普遍增强。近年来中国大型自然灾害频发，人民群众生产生活因灾受到巨大影响。各级政府及相关部门日益认识到，需要充分发挥政策的调控作用，调动更多的社会资源参与巨灾风险补偿机制，使巨灾风险能够在更广更大的范围内分散和承担，从而使得建立混合型巨灾补偿机制在政策方面更容易沟通与协调。随着中国市场化改革的不断深化，居民的风险意识逐渐提高，尤其是目前住房日益成为家庭财产主要表现形式，居民寻求家庭