简述我国保险中介行业发展现状.docVIP

简述我国保险中介行业发展现状近年来，随着我国保险市场的不断发展和完善，保险中介市场的发展到达了一个临界点，保险中介市场失衡现象越发突出。目前，我国专业保险中介机构发展迟缓，非专业保险中介机构占据了保险中介市场的主导地位，使得多数保险中介机构前期的发展过于注重短期利益，短期功利化行为频频发生，导致发展处于瓶颈阶段。 一、我国保险中介机构市场表现出的主要问题 我国保险中介机构市场表现出的主要问题有： 一是我国保险中介机构市场竞争力不足。在成熟的保险市场中，保险经纪公司、专业代理公司和保险公估公司等专业保险中介机构是行业发展的主要支柱。相比之下，我国的保险专业中介机构在业务收入、技术水平等方面都还处于起步阶段，市场竞争力较弱、机构规模小、成本高、盈利低的现象普遍存在。此外，我国保险专业中介机构还存在业务结构单一，相当数量的业务集中在低水平的车险业务的现象。由于车险条款相对单一、费用率不断攀升且透明度高，大部分机构处于亏损经营的边缘。同时，我国中介行业目前同质化经营较为普遍，缺乏具有真正创新性的保险产品和服务，一些业务量较大的领域，如建筑工程保险及风险咨询等方面由于缺乏先进的风险管理技术和产品难以满足消费者的需求。 二是保险营销员体制改革缓慢。以往我国采用的营销员体制，对促进保险行业的发展发挥了重要作用，但这种方式造成的各种弊端也不容忽视。我国在发展保险业的初期，对营销员的招募较为粗放随意，这就导致行业内存在营销员素质低；因享受不到员工的合法权益，缺乏职业安全感和归属感；诱发群体性事件的风险增加，不利于行业和社会的和谐稳定。尽管保监会一再强调营销员体制改革，但市场上仍有一部分机构在沿用以前的代理人合作模式，改革进度整体过慢。 三是保险兼业机构不规范发展为保险专业中介机构增加困扰。目前，我国保险中介市场中存在保险兼业代理数量庞大，管理不到位的现象。众多保险兼业代理机构的出现，使得中国保监会或由其下设的保监办直接对其进行监管变得较为困难。应现行管理办法要求，保险兼业代理机构的管理责任由保险公司承担，而各家保险公司由于职能所限，很难真正承担起管理的职责，甚至出现面对汽车经销商等兼业代理机构时，保险公司已经失去管理的主动权，只能以被动的妥协换回公司业务的发展。 四是我国保险产业链主体分工不明确导致专业保险中介机构无法发挥自身优势。保险销售的是一种不同于实物商品的信用产品，保险公司在收取小到几元大到上亿元保费时，给予人们的是一种承诺：当发生保险事故时，保险公司将提供经济补偿和给付。被保险人购买保险最应该看重的是保险服务，而目前这种服务多数被片面地理解为保险事故发生后的理赔。由于目前我国保险公司还普遍采用“一揽子”经营方式，集产品设计开发、产品提供、产品销售、产品服务等多种职能于一身，专业保险中介机构的发展空间十分有限，客户对专业机构的认知度和接受度还处于非常初级的阶段，并没有认识到保险的服务贯穿于保险的整个过程，保险经纪公司和保险公估公司能从不同的角度为被保险人提供各种优质服务。 二、我国保险中介发展必须要解决的问题 介于目前保险中介市场结构失衡的现象，保险中介市场合理化整合势在必行。应将营销员、保险专业中介机构和保险兼业中介机构集合到一起，互相取长补短、相互促进，从而加强保险中介机构、保险人以及投保人、被保险人之间的交流，全面认识双方的需求和供给，以提升我国保险行业的核心竞争力。从我国保险中介存在的问题可以看出，大力发展保险专业中介机构及加强对保险兼业机构的监管是保险中介发展必须要解决的两个主要问题： （一）保险行业需正确认识保险专业中介机构的市场定位 保险公司、保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司在保险市场中有着各自不同的职能和作用。特别是中国加入世贸组织以后，保险公司要在激烈的竞争中赢得市场，必须把重点放在三个方面：一是加强对市场的研究，开发适销对路的保险产品，以不断扩大保险范围，努力克服目前各保险公司保险产品雷同、缺乏经营特色、大家争抢传统产品的状况；二是加强对不同保险标的风险测算，厘定科学合理的保险费率，以保护客户利益而增强市场竞争能力。降低费率是市场竞争的手段之一，它不是一种简单的、盲目的经营行为，而是保险公司在积累资料、科学测算方面投入更大精力才能得以实现的专业化目标；三是加强资金的管理与运用，使更多的保险利润在资金运用中形成，以增强企业的竞争实力，维护自身的经营效益。四是保险公司应改变过去“一揽子”的经营理念，充分认识到保险产业链主体间分工合作的重要性，保险公司投入更多的精力研究保险产品的开发和数据库的整理，非核心业务领域可以逐步放开，给保险专业中介公司提供更多的发展空间和机会。 （二）加大监管力度促进保险中介市场规范化发展 首先，进一步促进保险中介相关法规和政策的完善。通过保