落实2016年3号令暨客户身份识别和可疑交易分析培训.ppt

案例评析 上述案件中，涉案保险公司工作人员挪用客户退保资金的手法主要有以下特点： 1.骗取公司客户委托，代理退保手续。 2.控制公司客户代发工资账户和职工个人账户，通过转账提现挪用资金。 3.通过银行本票，将挪用资金转移给亲属用于炒股。 案例 保险业务人员挪用客户资金： 1、客户A在银行网点买投资险100万 2、保险公司业务员B利用系统漏洞重打合同 3、业务员B伪造客户A的身份证，并在银行以客户A名义开户 4、业务员B以客户A名义申请退保，退保金划到其控制的客户A名义账户 5、业务员B提现 6、直到客户A要求保险公司退保时才发现。 保险产品被用来洗钱的原因： 保险业作为金融业的重要组成部分，其产品在条款设计，资金流动和经营方式等方面不同于其他金融行业，存在着一些可能被洗钱分子利用的特点： 保险产品的资金流动较一般金融产品更为复杂。在投保人向保险公司投入资金的过程中，可以采用期缴和趸缴保费的缴费方式；同时，有些保单容许客户缴交额外保费（溢交保费）。而投保人或保险合同受益人可以通过犹豫期撤单、退保、获得赔付、满期给付、保单抵押贷款等多种形式从保险产品中获得资金。 资金“进出”多种方式的并存使保险产品在隐藏资金来源和性质方面具有较强的灵活性，可能被犯罪分子用于洗钱。 按照保险合同的条款设计，合同的投保人、被保险人、受益人可以不同。根据保险产品的这一特点，犯罪分子可以通过在不同关系人中转移资金达到洗钱的目的。 保险公司展业多通过代理人、中介机构或银行等提供的代理服务进行，客户身份识别过程环节的增多造成了客户身份确认准确性、完整性和真实性的下降。同时，邮政、网络等保单销售方式的日益开展也造成了客户身份识别的困难。 如何分析重点可疑交易 如何分析重点可疑交易 分析实际交易行为 -工作人员的记忆或描述 -监控录像（网点、ATM机） 利用其他信息资源 -联网核查系统：身份情况 -警方调查：可疑账户 -互联网：相关政策（如税收优惠） -当地传闻：腐败、传销、非法集资 -媒体报道：重大案件 充分利用互联网资源 搜索引擎：如谷歌、百度，可以搜公开信息。 手机归属查询：可以查询客户手机号所在地区。 身份证查询：可以免费查询到该身份证的发证地、性别、生日等编码信息；如果付费查询，可以核对包括照片在内的信息。 IP地址查询：通过输入网上交易的IP地址，查询该IP所属的区域。 企业工商登记信息查询：在各地工商行政管理部门的网站上可以查到当地企业的工商登记、年检信息。 如何分析开户资料？ 个人账户开户资料 ?姓名+地址：亲属关系 ?身份证号：联网核查、出生地、异地开户 ?地址：是否一致，重点地区 ?电话：是否一致，与地址关系 ?代理人：是否一致 单位账户开户资料 ?注册资本：经营规模 ?经营范围：资金交易方式和规模 ?地址：是否真实存在，空壳公司 ?法定代表人信息：类似个人账户，特定职务有关 如何使用Excel分析交易数据？ 重点内容 1、交易笔数和金额 2、资金来源和去向 3、重点账户及之间的关系 4、交易行为特点（特殊金额、使用习惯） 分析思路和工具 1、基础工作 2、分析总体情况：笔数、金额、求和 3、来源和去向：分离数据（借、贷、升、降）、上游账户、来源统计 4、制表 5、制图 6、使用数据透视表和数据透视图分析数据 可疑交易分析注意事项 （1）只有系统自动筛查，缺乏人工参与分析审核的，（2）对系统筛查和人工主动发现的异常交易数据，应全面关注并分析①客户职业 、年龄、收入等基本信息；②客户风险等级；③交易的可疑特征；④客户的历史交易情况；⑤关联客户基本信息和交易情况；⑥客户行为特征等方面情况。 （3）业务条线没有充分参与异常交易筛查和分析工作的。 （4）应结合客户身份、行为、交易异常方面综合分析 （5）可疑交易报告的运用。 如何撰写重点可疑交易报告（基本结构） 概括：简捷，100字左右 发现过程：如何发现的 账户基本情况：开户资料，特点，活动情况 交易情况：时间、笔数、金额、资金来源、去向、流程 可疑点分析：交易特点、重点账户 判断：结合数据分析和非数据因素 重点可疑交易报告的要求 语言：简炼，少说套话 分析：有理有据 图表：充分使用数据图表说明问题（注意图表的简洁大方） 分析可疑点：避免只说符合**可疑标准 注重非数据因素：犯罪特点、柜员反映、监控录像、当地习惯、以往经验 附件：电子数据，尽量使用光盘 关于【 】可疑交易的报告 中国人民银行六盘水市中心支行： 近日，我机构发现{简洁概述}。现将有关情况报告如下： 一、发现情况