2-集团客户统一授信管理办法.docVIP

淮安农村商业银行集团客户授信管理办法 第一章 总则 15%以上或本行视为超过其风险承受能力的其他情况。 第十条 在对集团客户授信时，进行充分的资信尽职调查，要对照授信对象提供的资料，对 第十一条 对集团客户授信时，注意防范集团客户内部关联方之间互相担保的风险，应严格审核并有效控制集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保导致过度授信的风险。 第十二条 对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产10%以 （一）交易各方的关联关系； （二）交易项目和交易性质； （三）交易的金额或相应的比例； （四）定价政策（包括没有金额或只有象征性金额的交易）。 第十三条 对集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有下列情形之一，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息： （一）提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的； （二）未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的； （三）利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信的； （四）拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的； （五）出现重大兼并、收购重组，贷款人认为可能影响到贷款安全的； （六）通过关联交易，有意逃废银行债权的。 第十四条 加强对集团客户授信后的风险管理，定期或不定期开展针对整个集团客户的联合调查，掌握其整体经营和财务变化情况，并把重大变化的情况登录到信贷管理信息系统中。 第十五条 集团客户授信风险暴露后，在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注集团客户内部关联方之间的关联交易。 第三章　信息管理和风险预警 第十六条 应在信贷管理系统中建立健全客户信息，为对集团客户授信业务的管理提供有效的信息支持。通过信贷管理系统能够有效识别集团客户的各关联方，能够使各个金融机构共享集团客户的信息，能够支持本行对全系统的集团客户贷款风险预警。 第十七条 对集团客户授信前，应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等，防止对集团客户过度贷款。 第十八条 对集团客户授信后，应及时把授信总额、期限和受信人的法人代表、关联方等信息登录到银行监管部门或其他相关部门的信贷登记系统，同时应作好集团客户授信后信息收集与整理工作，集团客户贷款的变化、经营财务状况的异常变化、关键管理人员的变动以及集团客户的违规经营、被起诉、欠息、逃废债、提供虚假资料等重大事项必须及时登录到信贷信息管理系统。 第十九条 应根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户的贷款总额、资产负债指标、盈利指标、流动性指标、贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况等，设置授信风险预警线。 第二十条 加强与信誉好、审计质量高的会计师事务所、律师事务所等中介机构建立稳定的业务合作，必要时应要求授信对象出具经本行认可的中介机构提供的相关意见。 第四章 附则