车险承保风险管控课件.ppt

车险承保风险管控 课程大纲 风险识别 风险识别是风险选择和风险控制的前提 关键环节 --批减批退、手续费、 --应收保费、单证、印章 关键要素 --条款费率适用的准确性 --优惠系数使用的准确性 --异地业务 --新车购置价确定的准确性 风险识别 黑名单客户 保额/限额—一次出险可能带来损失大小，传统的授权依据 出险次数-不出险,优质业务;多次出险,即赔付率不高,但从理赔资源的占用上看,也属于劣质业务 赔付率 --业务分类：ABCDE --险种分类　亏损:车损险、车身划痕险、 赢利:Ｂ、Ｇ、Ｄ 业务细分 业务细分是业务分类的基础，是指从哪些维度来对业务进行细分。 主要维度 客户群+投保方案 费率表纬度分组 其他纬度分组 业务细分 业务细分 业务分类 在业务细分的基础上，以细分业务的历史赔付率为主要依据，参照其盈亏平衡赔付率Y和风险平衡赔付率F，将细分业务分为高盈利、微利、保本、微亏、高亏的A、B、C、D、E五类。 A：历史赔付率≤(赔付率Y-a) B：(赔付率Y -a ) ＜历史赔付率＜赔付率Y C: 历史赔付率=赔付率Y D: 赔付率Y＜历史赔付率＜赔付率F E: 历史赔付率≥赔付率F 业务分类 业务分类 业务分类参考表 风险识别 核保时要考虑的风险因素 --关键要素:条款费率使用、新车购置价是否合理 --黑名单客户 --是否超本级核保权限 --业务风险大小 新车-业务分类 续保车-历史赔付信息 业务分类 转保车-同业历史赔付信息 业务分类 主要内容 风险选择 选择承保的重要性 案例说明同业公司都在进行风险选择 保险公司不是赚客户的钱，而是赚隔壁保险公司的钱 选择承保的可行性 选择承保的可行性 汽车险DAA保单业务共有14.24万辆，占出险5次及以上续保业务的96.54％ ； 本年保单保费为6.18亿元，平均折扣率为20.67％ ； 本年续保业务已决赔款为14.37亿元，已决赔付率达232.66%。 差异化配置销售费用，是实施风险选择的有效手段 差异化配置销售费用的重要性 --防止被同业公司逆选择和提高风险选择能力的有效手段 差异化配置销售费用的实施 --通过业务处理系统配置每类业务的最高手续费上限 --超过上限的提交省分公司人工审核 --实现手续费的跟单提取（正在做程序） 风险选择实施 降低劣质业务占比 E类业务占比压缩，并通过系统管控占比 垃圾业务剔除 --多次出险客户的管控 --部分分公司部分客户群单保车损险业务剔出 --黑名单业务剔出 下发清单，提升服务，也为了避免异地流动 差异化销售费用：对确需承保的垃圾业务，除了没有费率折扣和销售费用外，不算保费、不计提费用（正酝酿，部分分公司已实施） 主要内容 风险控制 共用空间/最低净费 共用空间/最低净费 最低净费率 最低净费率=1-费率折扣与手续费率共用空间上限 假定某公司基准赔付率J=84%, 某类业务赔付率为80%，费率为8折，那么其标准保费赔付率：80%*80%=64%， 其折扣和手续费率共用空间= 赔付率J－标准保费赔付率 =84%-64%=20%，即给代理人的手续费和给投保人优惠二者之和最多是20% 其最低净费率为1-20%=80%，即，在不给代理人手续费的情况下，最多给投保人费率优惠为20%，该单业务的最低净费率是8折。 折扣与手续费共用空间上限和最低净费率参考表 风险定价 风险定价参考表：折扣与手续费共用空间上限和最低净费率参考表 --适用于新保和多数转保业务、少数续保业务 总公司于2008年11月下发的《关于加强多次出险单车业务承保管控有关事项的通知》: 明确了根据出险次数和历史赔付率情况，确定续保业务的折扣和手续费给付的规定 --车龄大于等于2年，主要续保险种相同的多数续保业务和少数满足上述条件且有同业历史赔付信息的转保业务 最低净费 最低净费=标准保费×最低净费率 是指在承保时所应收取保费的最低数值，若低于这一标准，则表示收取保费无法覆盖除手续费之外的费用和业务赔付成本，即使不给予手续费，该业务也肯定会亏损。 同业案例： 1000元的保费、1000元的赔款， 赔付率=保费/赔款=1000/1000=100%， 如果赔付率要降到70%，还是1000元的赔款， 保费应该是1000/70%=1428元 最低净费控制 风险控制 业务占比控制 在业务分类的基础上，计算存