保险学一、二章课件.ppt

前言：我国保险业发展现状;; 可喜的成绩：;;;;;;;; 第一章 风险与保险;2.风险的大小与损失概率;3.风险的组成要素;(1)风险因素（hazard) 　引起或增加风险事故发生的主、客观 条件或状况,是风险事故产生的根本原因。;(2)风险事故;4、风险的分类;纯粹风险是指风险导致的结果只有两种，即无损失或有损失。 投机风险是指风险导致的结果有三种，即无损失、有损失和可 能获利。;思考题：A、B房屋是在同一年里建成的，所不同的是， A房屋是木质结构，而B房屋是砖瓦结构。在一场台风中， 年久失修的A房屋严重损毁；而B房屋因为采取砖瓦结构 而避免了坍塌，但不幸的是，由于B屋主没不注意采取适 当的防雨措施，导致屋内存放的物资被台风之后的暴雨 淋湿损毁，B屋主希望就受损财物向保险公司获得赔偿。 试分析此次台风事件中A房屋与B房屋所面临的主要风险 及构成这些风险的要素。;二、风险的处理方式;;（三）风险处理的方法;3、风险自留;第二节 保险的基本概念;2、构成要素;保险与储蓄;三、可保风险的条件;第二章 保险业的产生和发展;;;二、现代保险业的发展;2、随着风险种类的增加而扩大其险种 1885年德国人奔茨发明了世界第一辆三轮车后，1898 年产生了世界上第一张汽车保险单； 1903年美国的莱特兄弟发明了世界上第一架飞机以后 出现了航空保险 1957年人类发明了卫星以后，出现了卫星保险 在出现了被称做法律创造的责任风险后，也就有了 责任保险;3、为满足投保人的需求而不断改进保单的设计 如寿险保单中的变额保险、可调整的寿险等。 4、随着需求层次的提高，产品功能不断扩展。 保障---储蓄-----投资-----炫耀 5、随着经济生活的复杂化，保险人不断扩大保障的范围 如：火险：从标的看，不动产----动产----相关的利益 从承保风险看，单一火险-----爆炸，闪电等 6、保险金额日益巨大，保险索赔额增多 如：印度博帕尔地区的毒气泄漏 30亿美元 美国9 11 恐怖事件， 500亿----700亿美元;;（二）保险业的发展趋势 1、可保风险的内容和范围将不断发生变化 2、高技术性的新险种将不断出现 如原子能的利用可能带来原子能核辐射的风险 3、综合保险日渐盛行 4、保险业与资本市场的联系将更加密切;;保险合同的原则; 保险合同的原则 一、最大诚信原则 1、规定最大诚信原则的原因 ;保险经营的特殊性决定的。因为保险人只能根 据投保人的介绍和描述来确定是否承保及确定保 费。 合同的附和性要求保险人具有最大诚信。;2、告知 指在保险合同订立前、订立时及在合同有效期 内，投保人对已知或应知的与危险和标的有关 的实质性重要事实据实向保险人作出口头的或 书面的申报。 作为投保人，应该告知的内容有以下几个方面 （1）签定合同时，投保人必须主动把有关保 险的风险状况和其他重要事实告知保险人；;湖南省湘南市一姓刘的人家，于2003年12月为自 已的私房投保了财产险，第二年春节前，他们 全家迁入新居，而将原来保了险的房屋出租给 一个油漆经销商作临时堆放。不久以后，由于 消防设施不全，管理不善，油漆挥发而引发了 一场火灾，问保险公司是否赔付？ （2）合同订立后，如果风险增加，应及时通知；;案例：李某出差回家后，发现家庭财产被盗。 于是，他迅速到派出所报案。经公安人员现场 勘查，发现有1万多元的财物被盗走。5天后 此案还没告破，这时李某想起自己参加了家 庭财产保险。于是，他急匆匆手持保单来到保 险公司要求索赔。 （3）如果发生保险事故，投保人应当及时通知。;（4）如果有重复保险，要通告保险人 （5）在保险标的所有权发生转移时，投保人 必须通知。 ;; 3、保证 保证：是指保险人要求投保人或被保险人在保险 期间对某一事项的作为与不作为或某种状态的 存在与不存在作出许诺。 对于保证应严格遵守。 ; 4、弃权与禁止反言 弃权：指合同一方当事人放弃其在保险合同中 可以主张的权利。 禁止反言：指合同一方当事人既已放弃其在合 同中某项权利，日后不得再向另一方主张这种 权利。;某屋主用自住房投保财产险。在保期内， 投保 人将其屋改为加工烟花的小作坊， 并没有通知保险公司。几天后，保险公司 到被保险的房屋进行安全检查，得知房屋 已作它用，未提出异议。房屋不幸在合同 快到期时发生火灾而烧毁。问保险公司是 否承担责任。;二、保险利益原则 1、保险利益原则的含义 （1）保险利益的含义：指投保人或被保险 人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 （2）保险利益原则的含义：要求投保人对 保险标的必须具有保险利益，否则保险人可 以单方面宣布保险合同