我国金融业反洗钱中的问题与对策.pdfVIP

我国金融业反洗钱中的问题与对策A 我国金融业反洗钱中的问题与对策 赵华寇宣兵 (厦门大学金融系) 内窖叠要：洗钱会对经济、金融乃至政治秩序和tt会稳定造成相当严重的危害。能否进行 有效的反洗钱威为当前金融机构刻不容缓的工作。本文针对目前我国金融业反洗钱中存在的 主要问题．提出应该从加快法律建设、加强人员培调、构建反洗钱工作网络、健全反洗钱组织体 系、加强国际反洗钱合作等方面提高反洗钱能力。 关键诃：洗钱 洗钱罪 反洗钱 ’一、引言一、jl嗣 洗钱，通俗地讲就是将非法获得的“脏钱”通过一系列手段变为合法的、“干净”的钱。全球 性的反洗钱国际组织——金融行动特别工作组(FATF)将洗钱定义为：凡隐匿或掩饰犯罪行为 所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何非法活动有关系的人规避法律 应负责任，均属洗钱行为。巴塞尔委员会1988年12月的声明界定了洗钱活动的范围：犯罪者 利用金融系统进行支付，将资金从一个账户转移到另一个账户；隐瞒金钱的来源以及收益所有 人；通过安全储存设施对银行支票提供保管等。 目前，全球“洗钱”活动日益猖獗，危害极大，已引起国际社会的普遍关注。洗钱作为一个全 球性的问题，已经严重影响到世界经济的正常运转。数额巨大的洗钱活动对金融市场造成严重 影响，同时由于“脏钱”重新进入流通并游离于任何统计数字之外，从而能使一个国家的货币需 求发生明显变化，并有可能对利率和汇率产生影响。 并且，洗钱会对经济、金融乃至政治秩序和社会稳定造成相当严重的危害。它不仅能够破 坏我国的金融体系，影响金融业的健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的 破坏作用。首先，洗钱会动摇社会信用，诱发金融危机，威胁国家的安全。金融系统是洗钱犯罪 分子利用的主要通道。商业银行作为自主经营的企业，但是如果有消息披露某银行被洗钱分子 利用，公众将对该银行甚至整个银行系统的信用产生质疑，动摇银行的信用基础。另外，洗钱已 成为反政府组织、国际恐怖组织等获得资金的重要渠道，这将严重威胁到国家的安全。其次，洗 钱造成资本外逃，使腐败资金转移境外，导致社会财富流失。美国的非法收入经过清洗之后，有 相当大的一部分仍汇集在美国境内。而我国的非法资金经过清洗之后，有相当一部分单向流向 境外。我国的资金严重匮乏，大量的资金外逃给我国的经济建设带来严重的负面影响。最后， 洗钱助长刑事犯罪，破坏社会稳定。如果洗钱过程非常顺利，就为犯罪分子的下一次犯罪提供 了资金支持，将会进一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。 231 A反洗钱国际学术研讨会论文集 二、我国金融业反洗钱工作中存在的问题 从2003年3月1日起，中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑 支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》正式实施，标志 着我国反洗钱工作迈开第一步。到2004年《中国人民银行法》的修订，并且国家外汇管理局也 成立了反洗钱工作专门机构，中国反洗钱协调机制和金融业反洗钱协调机制已初步建立并开始 运转，中国反洗钱工作体系已初步形成。但反洗钱现实工作中还面临不少问题，亟待研究解决。 第一，在法律方面，对洗钱及其衍生罪行的惩处没有明确，反洗钱监管法律保障不力。洗钱 犯罪的完整行为过程，按国际金融学界和犯罪学界的通行看法，可以分为通过初步加工把非法 收入和其他合法收入混合的放置阶段、通过复杂的金融操作进行再加工模糊非法收入来龙去脉 的阶段，以及将掩饰、隐瞒了来龙去脉的非法收入转入至个人或合法组织名下的融合阶段。按 照我国《刑法》第191条的规定，洗钱罪的罪名只涵盖了洗钱犯罪行为的前两个阶段，而对融合 阶段的犯罪罪名尚未作出明确规定，也就是说对获取、持有、使用已经经过清洗的犯罪所得及其 收益的犯罪行为难以适用《刑法》第191条的规定进行处罚，这不利于有效打击各种经济金融犯 罪和其他刑事犯罪活动，因此，对获取、持有、使用非法收益应纳入洗钱罪的范围进行刑事处罚。 第二，缺乏反洗钱的专门人才，反洗钱技术手段落后。对大多数人来说，反洗钱还只是停留