新形势下保险内控合规工作亟待解决问题的思考.pdfVIP

2011 年4 月 法制与经济 NO.4 ，2011 （总第273 期） FAZHIYUJINGJI (Cumulatively ，NO.273) 新形势下保险内控合规工作亟待解决问题的思考 赵明森 （中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司综合部，河北 石家庄 050000） [摘 要]保险就是经营风险，随着国家对保险业支持力 层必须要提高思想认识，高度重视、严加防范。诚信原则和相应 度的不断加大，保险发展环境得到进一步改善，步伐进一步加 的道德价值观是内控环境因素的统帅，当前对诚信原则和道德 快。既满足了广大客户的保险需求，又对促进和谐社会发展，为 价值观要素为龙头的认识还需要进一步的强化。必须有条理地 支持地方经济建设发挥了应有的作用。但从事物的发展规律来 梳理各要素中间的环节，才能使内控合规的各个要素发挥最大 看，保险业的规模和速度发展越快，越容易忽视掩盖业务发展 的作用。 中存在的一些问题。潜在的违规经营风险，对保险业科学发展、 二、内控合规的组织架构亟待加强 可持续健康发展构成了一定的威胁，甚至存在着一些潜在的经 从目前来看，大多保险公司合规人员均是兼职，要承办多 营风险。因此，只有搞好内控合规工作，才能保障保险企业可持 项工作，对基层公司内控合规建设起到一定的阻碍作用，使之 续健康快速地发展。 岗位职责不清，上下管控渠道之间形成阻滞，要承办的工作内 [关键词]保险企业；内控合规；思想认识；经营能力；防控 容不明。此外，合规人员新手居多，大多没有经过正规的培训教 体系 育，对如何掌握工作中的尺度心存疑虑，从而给保险公司发展 带来很大隐患。因此，保险公司要想图发展、增效益，就必须强 随着国家对保险业支持力度的不断加大，保险发展环境得 合规：一是必须要解决好队伍不整、人员不齐、制度建设不健全 到进一步改善，发展步伐进一步加快。既满足了广大客户的保 问题；二是必须解决好基层公司专职合规人员稀缺、业务素质 险需求，又对促进和谐社会发展，为支持地方经济建设发挥了 低、专业技能不高、主动合规的执行力不强，办法不多问题；三 应有的作用。但从事物的发展规律来看，保险业的规模和速度 是必须解决好各级公司内控和规人员的组织架构和工作职责、 发展越快，越容易忽视掩盖业务发展中存在的一些问题。潜在 职权不明确问题。一个人只有骨骼坚硬、节节相连、骨髓没有变 的违规经营风险，对保险业科学发展、可持续健康发展构成了 异、骨节没长骨刺、骨质没有增生、才能站起来走路，才能跑、 一定的威胁，甚至存在着一些潜在的经营风险，这些亟待解决 跳、投，才能百米冲刺。换句话说内控合规也是这样，内控合规 的问题应引起我们的思考。 工作是整个保险公司机体上的一个重要链条，如果说保费是保 一、内控合规的思想认识亟待提高 险公司的脸面和血肉，那么内控合规就是支撑起脸面和血肉的 要深刻认识内控合规工作的重要性，就必须理解其意义和 骨架。即使公司保费规模在高速发展，也必须要重视内控合规 内涵。毋宁回避，当前保险市场体系运行中，还存在一些矛盾和 工作，做到“两手抓”，两手都要硬。因为公司发展和内控合规工 问题。主要表现在：一些保险机构依法合规经营的意识不强、违 作是一个链条效应，相互联系、环环相扣、缺一不可，哪一节生 法、违规经营行为时有发生，恶性竞争较为普遍。一些公司规章 锈、腐烂、断裂，整个链条就不能正常运转，导致整个公司不能 制度不健全、销售误