实训练习模块三人身保险业务实训.docVIP

模块三 人身保险业务实训 项目一、家庭或个人人身保险规划训练 如何按人生阶段选择适合自己的保险 人的一生会面临各种各样的风险，同时也肩负着不同的社会责任和家庭责任，如求学、就业、成家、养老等。我们将人的一生划分为单身贵族期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期四个阶段，明确人生的不同阶段，按照每个阶段的风险、责任和保险需求来选择保险险种，将有助于为自己和家庭制定合理的保险规划，合理支配资金，从中获得有效保障。 【训练材料 4-1】 人生第一阶段---单身贵族时期 一般来说，“年纪越小，保费越便宜”，这是购买寿险商品的常识。现在的单身贵族越来越多，单身期也是创业期，一般在20岁到30岁之间。此时是一个人身体状况的黄金时期，同时经济独立，所需承担的经济责任相对较少，而收入却不是很稳定，主要风险来自意外伤害，特别是开车族，因此，可以选择定期寿险附加意外伤害保险，在发生意外事故或因疾病身故后，可以为家人、为父母提供一笔资金或基本的生活费用。这个时候，养老保险可以暂缓考虑，待收入比较稳定时根据财力情况决定购买。 【训练提示】 各保险公司都有具备自身特色的人寿保险产品和意外伤害保险，而且将意外伤害险作为人寿保险的附加险，一般年交保费仅几百元，保险费负担少，保险保障又全面。如平安保险公司的附加险“平安如意卡、平安旅行卡、平安急救卡”等。太平洋保险公司的“太平丰登（两全）保险附加太平真爱意外伤害保险”等。住院医疗保险既可以作为主险购买，也可以作为附加险购买。中国人寿、平安、太平洋、新华人寿、泰康人寿等公司均有多个品种可供选择。如果收入较高，又想在享受保障的同时进行投资理财，可以适当购买分红保险和投资连结保险。 {投保示例} 小张今年25岁，单身，是一家公司的白领员工，年收入6万元，假如他购买了平安保险公司的产品。 【训练要求】 1.根据上述提示，结合你身边的实际情况，请列出单身贵族适合的保险产品有哪些？ 2.列表展示小张的保险组合，并说明小张可以得到的保险保障利益。 【训练材料 】 人生第二阶段---家庭形成时期 结婚是人生的一个重大转折，同时保险需求大大增加。此时，需要从整个家庭的风险角度考虑选择保险产品，包括万一身故或失去工作能力时，如何保障亲属的生活，同时，也应考虑未来的养老金以及子女教育经费、医疗资金、房屋贷款等。孩子的出生，对于一个家庭来说是一个重大变化，培育和教育下一代成为整个家庭最重要的事情。而夫妻双方任何一方发生意外，对整个家庭以及孩子人生的影响都是非常重大的。所以，在这个阶段，也是人生责任最重、保险需求最高的时候，为了保证孩子的健康成长，作为父母首先要考虑为自己购买相应的保险产品；其次，可以适当为孩子选择购买保险。 【训练提示】 这一时期的保险设计，一般以家庭的主要经济支柱为主，夫妻双方都可以选择保障性比较高的终身寿险，并附加一定的医疗保险和意外伤害保险。在经济条件允许的情况下，还可以选择分红、投资类产品。为孩子购买的保险可以以教育基金储蓄性为主，且尽早安排更经济。 {投保示例 } 李先生30岁，某公司职员，月收人6000元，妻子29岁，某公司职员，月收入3000元，儿子两岁。若李先生一家购买了中国人寿保险公司的产品。 【训练要求】 1.根据上述提示，结合你身边的实际情况，请列出人生第二阶段，家庭形成时期的保险需求有那些？适合保险的保险产品有哪些？ 2.列表展示李先生一家的保险组合，并说明他们可以得到的保险保障利益。 【训练材料 】 人生第三阶段---家庭成长时期 “家庭成长”阶段较长，从孩子开始接受教育直到参加工作。在这一阶段里，家庭成员不再增加，而家庭成员的年龄都在增长，子女的自理能力逐渐增强，日益独立。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。家庭的最大开支是子女教育、医疗保健、车房还贷、养老储蓄等。同时，父母精力充沛，积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力增强。 【训练提示】 在这一阶段，父母亲可以选择平安鸿盛终身、个人住院安心保险，为孩子选择鸿利终身、附加意外伤害医疗保险，使家庭成员都获得充足的保障，其他各公司都有类似产品可供选择。 {投保示例 } 张先生48岁，某公司经理，月收人12000元，妻子45岁，某公司财务主管，月收入6000元，儿子20岁正在上大学。若李先生一家购买了平安人寿保险公司的产品。 【训练要求】 1.根据上述提示，进行一次市场调查，请列出人生第三阶段，家庭成长时期的保险需求有那些？适合保险的保险产品有哪些？ 2.列表展示李先生一家的保险组合，并说明他们可以得到的保险保障利益。 【训练材料 】 人生第四阶段---家庭成熟时期 在“家庭成熟时期”这一阶段，子女已完全自立，父母债务逐渐减轻，自身的工作能