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资产配置标准流程及不同人生阶段资产配置建议方案基金是时下一种非常流行的投资方式，为个人或家庭投资理财并积累财富提供了一条绝佳的途径，而且基金提供了投资于不同证券类别的多种产品，是投资者执行资产配置计划的理想手段，受到越来越多投资者的欢迎。但是，长期以来，投资者将大量精力投入于个基的研究和精选上，而资产配置的巨大“魅力”却一直被忽视。 事实上，海外很多研究已经表明，资产配置是决定长期收益的最重要因素。因此，作为基金最主要的营销渠道——银行，要想在竞争日益激烈的市场中立于不败之地，就必须充分满足客户的投资需求，为投资者传授正确投资理念和资产配置建议，为客户赢得目标报酬率。本文将向您分享为客户做好资产配置的标准化流程和不同人生阶段资产配置的建议方案，来帮助理财经理为客户提供资产配置建议的能力，提升服务专业度，赢得客户的信赖。 资产配置标准化流程 资产配置是决定投资报酬率主要决定因素，那么为客户做好资产配置建议就成为营销服务客户重要一环。下面为以满足客户需求服务为中心设计的“资产配置标准化流程”，供大家学习参考。 一、财务目标 一般而言，人在不同的人生阶段，会有不同的财务目标。每个人随着时间和财务状况的变化会产生不同的目标。你可能想每年去加勒比海的热带岛屿上度假；你可能想乘上游轮周游五大洋；你也或许想提前为儿女准备教育基金或为自己退休养老储备基金。可以说，每个人的财务目