浙江省政策性养老机构综合责任保险方案为降低养..doc

浙江省政策性养老机构综合责任保险方案 为降低养老机构运营风险，促进养老服务事业健康发展，决定在全省开展政策性养老机构综合责任保险。试行方案如下： 一、基本原则 本保险遵循以下原则： （一）政府推动，社会参与； （二）机构为单位，全省统保； （三）保费低标准，保障广覆盖； （四）保本微利，公益为重。 二、保险对象 被保险人为参保的全省各类养老机构。其中完全供养农村五保和城镇“三无”对象的敬老院、福利院可不参加；转型为社会养老服务中心的敬老院、福利院等养老机构，其收养农村五保和城镇“三无”对象是否参加，由各养老机构自行确定。 三、保险责任 （一）在养老机构区域范围内，因被保险人过失导致住养老人死亡、残疾或医学上鉴定为植物人的，保险人按照保险合同的约定负责赔偿保险金。 （二）在养老机构区域范围内,发生下列情形导致住养老人死亡、残疾或医学上鉴定为植物人的，保险人按照保险合同约定负责赔偿： 1.火灾、爆炸、煤气中毒所造成的意外事故； 2.雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉； 3.高空物体坠落所造成的意外事故； 4.地面建筑物突然倒塌； 5.食物中毒。 四、保险责任减免 因打架、斗殴事件引起的赔偿责任，民政部门裁定由被保险人责任赔偿的，保险人在约定限额的50%以内赔偿，最高不超过规定限额的50%。 五、责任免除 对于下列情形，保险人不负赔偿责任： （一）被保险人的故意行为； （二）住养老人正常死亡； （三）住养老人罹患疾病突发、急性病突发死亡； （四）医疗事故； （五）住养老人自伤、自杀行为； （六）未与被保险人签订养老机构入住协议的； （七）被保险人或入住老人（家属）隐瞒病情病史的传染病人、精神病人和老年痴呆症等患者； （八）地震、海啸。 下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿： （一）医疗费用、诉讼和仲裁费用； （二）被保险人的间接损失； （三）任何财产损失。 六、责任限额 责任限额 普通住养老人 农村五保和城镇“三无”老人 一、累计责任限额 (以每家机构为单位) 每人责任限额× 养老机构床位数 每人责任限额× 养老机构床位数 二、每次事故责任限额 (以每家机构为单位) 累计责任限额×30% 累计责任限额×30% 三、每人责任限额 30万 15万 1、保险责任范围内死亡赔偿限额 30万 15万 2、保险责任范围内残疾赔偿限额 （残疾比例标准见附表） 10万 5万 3、保险责任范围内植物人的赔偿限额 20万 10万 注：床位数以上年实际入住床位数为依据，由民政部门对养老机构上报的数据审核把关。 七、保费标准 根据养老机构的床位数分区间计算保费： 项目 普通住养老人 农村五保和城镇“三无”老人 城市国办机构 民办 乡镇（街道）敬老院 民非登记 工商登记 事业登记 民非登记 年保费标准 60元/床 60元/床 60元/床 66元/床 66元/床 30元/床 总保费 每床保费×上年实际入住床位数（上年实际入住床位数由民政部门和老年服务业协会汇总、审核确定） 八、赔付方式 （一）住养老人发生保险责任事故后，保险人按照被保险人实际赔付的金额，在责任限额内，将保险赔款支付给被保险人。 （二）没有受益人或者监护人的老人，即农村五保和城镇“三无”老人，发生保险责任范围事故的赔偿金，由保险人直接支付给被保险人，由被保险人用于其他农村五保和城镇“三无”对象的生活开支和改善护理条件。各地民政部门对养老机构该类赔偿金的使用情况进行监督。 九、事故鉴定和裁定条款 发生争议时，由当地民政部门进行裁定，实行一裁终局。其中涉及死亡或残疾原因难以鉴定的，依据专业医疗机构的医疗鉴定或公安部门的事故原因报告进行裁定。 十、保费收取和出单方式 （一）保费收取 由省民政厅发文部署，要求各地养老机构参保；省老年服务业协会负责推扩；各市、县（市、区）民政部门或当地老年服务业协会统计和汇总当地参保的养老机构和床位数，并协助保险公司收取保费，统一起保时间。 （二）出单方式 各市、县（市、区）民政部门或当地老年服务业协会汇总各地区的参保的养老机构名称、地址、联系方式和床位数等信息，并对各养老机构的床位数进行核定。汇总后将有关信息和材料提供给保险公司，由保险公司出具正式的保险单。 十一、政策性保险经营模式 保险公司做好养老机构综合责任保险的月度核算，每月对理赔数据进行统计汇总后提供给省民政厅和省老年服务业协会。保本微利采取保险公司锁定赔款金额上限（含未决赔款）和年度期满后调整保费标准的模式。具体如下： （一）年度核算时，当年保单项下赔款（含未决赔款）低于当年保费收入的80%时，实际赔款以上低于保费收入80%的部分作为次年保费优惠，奖励管理优秀的养老机构，降低其保费标准。 其中：