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OLIS-SUFE 2012 Chinese OLIS-SUFE 2012 Chinese 「人寿保险信托」开启与顾客共创价值之旅 「人寿保险信托」开启与顾客共创价值之旅 2012年5月28日 2012年5月28日 讲师:本多巨树 综合企划部经理 保德信人寿保险株式会社总部 1 １．信托的基本构造 信 （委托人） 托 （受托人） （受益人） 托管 接受托管 获取利益 财产的 财 产 权 财 产 权 受益权 交付 转 （财产交付请求权） 财产管理 移 虽然财产权由受托人保管，但与受托人 的既有财产进行区别管理 ⇒信托财产的独立性 信托目的、契约及遗言、信托法 （善管注意义务、忠实义务、分别管理义务）的制约 ※ 税务方面以受益人＝财产所有人的方式计算 2 ２．人寿保险信托创造的新价值 保险是……为了“在必要的时间将必要的金钱交给必要的人”所做的事前准备 人寿保险是……投保人在保险金中倾注了“对生者的爱”的表现和延续 在保险金中倾注了“对生者的爱”的表现和延续 然而…… 也会出现，保险金受益人不能妥善管理或不能按照投保人的愿望善用金钱等令人担 心的情况。 信托是……财产委托人对财产受益人倾注了“感情”的一种“托管”形式 对财产受益人倾注了“感情”的一种“托管”形式 因此…… 透过人寿保险信托，投保人可以具体指定死亡保险金的使用方式等，从而在生前对 死后保险金的有效利用做好安排。 3 ３．人寿保险信托中当事人的关系 人寿保险公司将保险金支付给信托银行，信托银行对财产进行管理的同时 将金钱分期交付给受益人。 信托银行 希望安全、确实地 客户 信托银行 希望安全、确实地 客户 交付财产的对象 交付财产