“银行过桥”外衣下的巨额诈骗案.doc

一起金额高达2亿元的诈骗案，嫌疑人为一名银行职员，其利用“银行过桥”的伎俩将多人拉入诈骗的漩涡。 2013年3月14日下午，一起涉案金额过亿元的“银行过桥”诈骗案在广东省佛山市中级人民法院一审开庭。此案嫌疑人是一家银行的职员，名叫邓倩娴。法庭上，80后的她貌不惊人。然而，等待她的指控却令人震惊。借助前银行职员的身份，她不惜以高息诱惑，致使多人甘愿“借钱”给她，个别受害者更举债相借。 利益诱惑 3月14日下午3时30分，庭审准时开始。在法警押解下，嫌疑人邓倩娴被带进法庭。出生于1980年的她，白皙的脸庞上架着一副黑框眼镜，目光不时地向旁听席扫去。 当法官问其是否需要申请回避时，邓倩娴竟请求不让其家属、朋友甚至可能出现的媒体记者旁听。但这一请求被主审法官以案件是公开审理为由拒绝。 随着庭审的步步深入，逐步揭开了这起诈骗案的神秘面纱。 早在2012年3月5日，受害人之一的胡新华（化名）来到广东省佛山市南海区公安局报案，称自己年前借钱给中信银行南海支行职员邓倩娴，对方在承诺的还款日期内无法还钱，涉及金额6800万元，他怀疑自己被骗了。 据胡新华报案称，2011年12月，经他人介绍认识了邓倩娴。邓倩娴告诉她在银行可以帮客户做短期的“过桥”业务，这种业务就是帮助一些贷款到期暂不能还款的银行客户还款。然后，由银行客户再次贷出还给借款人，借款人从中抽取一笔利息。 为了吸引胡新华借款，邓倩娴开出了每天利息为4.7‰～7‰的“诱饵”，并且承诺每笔资金连本带利一周内还清。“这种交易比银行利息高出50倍还多啊！”于是，在经历前几次成功试水之后，胡新华彻底放松了警惕。从2011年12月至2012年1月，他分44次借给邓倩娴8700万元。其中，除了1900万元已经还清外，其余的6800万元打了水漂。 事实上，胡新华只是邓倩娴的债权人之一。随后，警方经过调查发现，从2010年开始，邓倩娴就以这样的手段吸纳了社会人员近2亿元资金。其中，牵涉10多名债权人、200多名利益人。“他们有的是老板，有的是个人，还有的是银行职员甚至是政府人员，本案的关系链非常复杂。”当时，据一名知情的银行内部人员透露，少数政府人员也牵扯其中，因顾忌自己的特殊身份未报案。 据邓倩娴透露，当邓倩娴出现资金链问题时，她曾给债权人出示了一份“请示报告”，上面明确写着：“若我们到期未能偿还这笔借款本金和利息，其法律责任由我行承担。”落款为中信银行佛山分行行长文某的印章和签名。同时，这份报告上还盖有佛山分行的专用章。 另外一名债权人周国强（化名）也向记者证实，2012年2月15日，自己曾收到邓倩娴的担保证明，内容是“佛山分行行长文某向邓倩娴借了1.5亿元”，上面也盖了中信银行和文某的章。最终，这些所谓的含金量高的“报告”被警方证实全是假的，系伪造。 就在这些债权人报案的一个月前的2月5日，邓倩娴已经向银行方面提出并办理了离职手续。据中信银行办公室主任刘凯介绍，这只是邓的个人行为。离职前，银行按照规定对邓的账户、交易记录等进行审计，但没有发现任何蛛丝马迹。“我们查了她名下的账户，所有大笔的资金流动都不在中信银行”。 记者从分行人事部门查档获知，2006年，26岁的邓倩娴入职中信银行，从一名普通的员工做起，直到事发前，为南海支行一名客户经理。 2012年4月28日，中信银行前职员邓倩娴被佛山南海公安分局以涉嫌合同诈骗刑事逮捕。 资金流向 邓倩娴到底借了多少钱？截至案发之时还欠下多少钱？到现在又还了多少钱？哪些人的借款已经还清？这些问题随着案件的展开，反而变得越来越模糊。 在3月14日的庭审中，邓倩娴表示自己对这些问题都不是很清楚，她说得最多的就是“不知道”、“不清楚”、“忘记了”。她甚至当庭哭诉说：“当庭提供的证据都是债权人伪造的，是在冤枉自己。”由于邓倩娴当天庭审情绪很激动，最后，庭审只能在她的痛哭中被迫休庭。 据悉，邓倩娴一案涉及的资金牵涉十多位债权人，真正牵涉的利益相关人有200多人。受害人向记者提供了他们的诉求资料，诉求包括希望更高一级的公安机关能够独立侦办该案、彻查资金流向等10项内容。多数受害人怀疑涉案的巨额资金流动情况与邓倩娴的丈夫周某存在莫大的关系，公安机关应当继续立案侦查。据受害人透露，截至目前，相关负责部门尚未给出合理的解释。 受害人向记者提交了一份他们掌握的资金来往资料。资料显示，截至2012年3月26日邓倩娴被警方抓捕，其共计借款达33850万元。而据受害人介绍，这些资金并不包括已通过民事起诉的集资金额以及尚未报案且尚未通过民事诉讼的集资金额。其中，借款在2000万元的债权人就有6人，最高的达1亿多元。受害人希望公安机关能够介入邓倩娴家族进行调查和取证。 有的受害人向记者提供了一份邓倩娴丈夫周某的银行账号转账资料。资料显示，周某曾利