县域农村金融资源配置优化对策探究.doc

县域农村金融资源配置优化对策探究金融资源是现代社会资源体系中的重要资源,它与其他物质资源一起构成支撑现代经济社会发展的资源体系。县域经济发展，离不开金融的大力支持。农村金融资源的优化配置,对于推动农村经济社会发展，具有重要促进作用。县域是城乡统筹关键载体，也是经济扩大内需增长潜在市场，结构调整重要环节。目前，县域金融服务能力水平，距离县域经济发展和居民需求有较大差距。 金融资源配置的制约因素分析 县域是农业经营的基本单位，处在最前沿。农村金融机构大部分资源配置在县域，已形成了完善的组织和网点网络体系。实践证明，长期以来，农村金融机构以县域为平台，为“三农”发展做出了重要贡献，也求得了自身的长足发展。如农行余干县支行采取各项举措优化资源配置，服务县域农村经济，共发放贷款77,409万元。一是突出对基础建设及重点工程的金融服务，对法人企业和中小企业发放贷款56,063万元；二是加大对个体私营经济的信贷投入，先后发放个人贷款21,346万元，其中发放个人住房贷款8633万元，以惠农卡、小额农户贷款等特色金融产品，发放小额农贷7,156万元。 在改革发展中，只有切实发挥资源禀赋优势，坚持以县域为基础，城乡联动，农工商综合经营，更好地服务社会主义新农村建设，才能有效培育新的业务增长点，增强核心竞争力，实现可持续发展。县域金融相对城市金融，由于信用环境差异和融资成本较高，目前还难以满足县域发展资金的需要。其制约因素如下： 1、金融服务体系存在不足。农村金融机构在积极贯彻落实支农、惠农、助农政策措施方面，充分发挥了支农作用。但这些农村金融机构之间，没有形成有效的竞争机制，特别是农村金融机构业务功能趋同。农村信用社的历史包袱重，改革任务艰巨；农业银行经营网点减少，直接面对农民的贷款服务功能减弱；农业发展银行业务虽然已经扩展到“农、林、牧、副、渔”领域的所有企业和农业基础设施建设、农业综合开发，但由于农发行自身信贷管理制度尚处在逐步完善之中，且贷款的准入条件较高，农发行的政策性金融支农功能发挥得还不够充分。因此，客观上加重了资金外流，造成农业产业补给严重“缺血”，影响了农村经济的正常发展。 2、县域社会信用环境较差。县域企业的整体素质较低，融资能力不足，抗市场风险能力弱，总体信用等级低，难以形成对信贷资金的吸引力。同时，一些企业信用观念淡薄，逃废金融债务的问题较为突出，导致了金融机构产生了大量不良资产，降低了金融机构信贷投入的积极性。而有些地方政府和部门的金融风险意识不强，存在着地方保护主义，对欠钱不还、逃废债务的行为打击不力，使金融机构的合法权益得不到有效保护，影响了金融机构对县域经济的信贷投入。 3、县域银行贷款权限少，信贷管理方式不能有效适应县域经济贷款需求。商业银行普遍实行高度集中的信贷管理体制，贷款权大都上收至上级行审批，县域银行贷款权减少，即使同意贷款，其程序也比较繁琐，经过的环节多，时间长，效率低，与县域企业贷款数额小、频率高、时间急的特点不相适应。商业银行在信用等级评定上设置的贷款“门槛”过高，使得相当多的县域中小企业因信用等级达不到要求，难以获得贷款支持。 4、贷款激励与约束机制不对称，影响了基层行的贷款积极性。为防范风险，各银行普遍实行了严格的贷款风险管理，采取了严格的考核和责任追究制度，忽视建立与信贷约束机制相对应的贷款激励机制，使信贷人员产生了“惧贷”、“惜贷”心理，抑制了县域金融机构信贷投放。 县域农村金融资源配置优化对策 目前，农村金融资源配置的结构性矛盾,制约了农村金融市场功能的进一步发挥,增大了金融市场甚至整个金融体系的不稳定性,这已成为农村经济社会可持续发展的重要制约因素。因此,如何优化农村金融资源配置,充分发挥金融的核心作用,是当前面临的重大课题。 1、完善农村金融服务体系。建立与资本市场配套的相关金融体系,加快建立地方性商业银行步伐,通过制定产业政策和推进改革等措施,吸引国内外银行、证券、保险前来发展,促进金融资源优化组合。应尽快改变农村金融边缘化现状,构建一个以政策性金融、商业性金融、合作性金融为主,以其他金融为辅,适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系。以资本质量为核心，深化农村信用社改革，真正建立起产权清晰、合规稳健、监管到位、以服务“三农”为宗旨的地方性金融企业。农业银行要加大分类指导力度，给予县域农行较大的自主权,增加对特色农业、订单农业、民营企业信贷扶持,拓展农业产业链,推进农业现代化建设。县域农业发展银行要进一步拓宽业务范围,在支持农业产业化龙头企业、农业综合开发,农村基础设施建设等方面，发挥出重要的支撑作用，达到用政策性金融弥补商业性金融对农村地区支持的不足。积极稳妥地推动县域农村，设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型银行