寿险渠道进件政策概要.ppt

平安银行信用卡事业部 平安银行信用卡寿险渠道进件要求信用卡台州分中心2013年3月 * 发卡授信政策简介—政策概要 * 我行信用卡申请人，需同时符合基本资格及任一客群资格的进件标准。 一、基本资格 二、专案资格 我行信用卡申请人，原则上均需符合基本资格。 基本资格包括：年龄、区域、征信记录要求、职业等方面的要求。 符合基本资格的客户，仍需符合任一专案资格，方可办理我行信用卡 专案资格包括：各专案的最低准入标准，进件所需提供的证明文件等。 三、适用产品 如行销部或市场部有特殊规定的，则以行销部、市场部发布的规定为准。 发卡授信政策简介—基本资格 * 我行信用卡申请人，原则上均须符合申请人基本资格。 主卡的申请人资格： 申请人本人有申请意愿； 工作或生活在我行发卡城市，且账单寄往我行发卡城市； 具有完全民事行为能力的个人； 符合我行规定的征信记录要求，并通过我行各类资信调查； 从事收入稳定且非禁止推广行业/职业，禁止推广行业/职业见附件1； 中华人民共和国公民（除港澳台地区）年龄须为20～65周岁（含）； 港澳台及外籍人士年龄须为25～65周岁（含）； 附属卡的申请人资格： 年龄为16～65周岁（含）； 附属卡申请人与主卡申请人必须为配偶、子女或父母。 其他： 原则上，不接受军人及武警军官申办我行信用卡，特殊规定的除外。 原则上，不接受港澳台、外籍人士申请我行信用卡，特殊规定的除外。 *说明：“符合我行规定的征信记录要求，并通过我行各类资信调查” ，由风险作业管理部待客户进件后作判断。 发卡授信政策简介—专案（除白金卡以外其他卡适用） * 客户符合基本资格外，至少符合以下任意一种专案进件标准： 平安人寿已有个险客户 －持有平安个险保单的客户 平安车险客户 －平安财产险车险客户 平安集团正式员工 发卡授信政策简介—平安人寿个险客户 * 客户定义 申请信用卡时持有个人寿险保单的客户，客户有长期缴费能力。 进件标准 需同时满足以下条件： 1至少持有一张有效保单的客户，犹豫期退保视为无效保单； 2排除仅持有1年期短险保单的客户； 3 客户属性为投保人； 4 寿险保单生效未满24个月，要求实缴保费2000元以上（含），且客户已在人民银行建立良好的征信记录； 寿险保单生效24个月以上（含）的，无实缴保费要求； 5需排除禁止推广行业/职业； 6符合我行规定的征信记录要求； 说明 客户仍需符合申请人“基本资格”，“基本资格”同一般产品准则 申请文件 1申请书； 2 二代身份证复印件（须正反两面）,业务员与客户的合影照片 * 注意事项： 客户名下至少持有一张有效的平安人寿个险长险保单，且已通过犹豫期；客户属性为投保人； 保单生效是否满12个月，涉及实缴保费要求； 有效保单的判断：保单状态＝缴费有效(I)/缴清(P)/减额缴清(R)/自垫缴清(J)； 筛选客户逻辑： 1、客户是否符合申请人基本资格要求？ 2、客户是否持有一张平安人寿个险保单？ 3、该保单是否为长险保单，且当前保单状态有效？ 4、该保单是否已过犹豫期？ 5、客户是否为投保人？ 6、保单生效是否满12个月，如无实缴保费是否大于2000元？ 根据客户资质以上问题均回复“是”，则该客户符合平安人寿个险客户的进件标准。 发卡授信政策简介—平安人寿个险客户 * 发卡授信政策简介—平安车险客户 客户定义 平安财产险车险客户 进件标准 需同时满足以下条件： 1至少持有一张在保的中国平安保险集团的车险保单； 2客户属性为被保人，且为车主本人； 3投保车辆为私家车，且须排除营运用车； 4需排除禁止推广行业/职业，禁止推广行业/职业，见附件1； 5符合我行规定的征信记录要求 说明 无 申请文件 1申请书（完整性定义见附件2）； 2 身份证明文件复印件（见附件3），二代身份证须正反两面复印件。业务员与客户合影照片。 * 发卡授信政策简介—平安车险客户 注意事项： 客户名下至少持有一张在保的中国平安保险集团的车险保单； 客户属性为被保人，且为车主本人 投保车辆为私家车，且须排除营运用车 筛选客户逻辑： 1、客户是否符合申请人基本资格要求？ 2、客户是否持有一张在保的中国平安保险集团的车险保单？ 3、客户是否为被保人，且为车主本人？ 4、投保车辆是否为私家车，是否排除了营运用车？ 根据客户资质以上问题均回复“是”，则该客户符合平安车险客户的进件标准。 专案发卡授信政策简介（白金卡适用） * 客户符合基本资格外，至少符合以下任意一种专案进件标准： 平安人寿个险投保人 －持有有效平安人寿个险保单的投保人，且保费满足一定要求 平安财产险车险客户 －平安财产险车险客户，且