信贷档案管理办法doc.docVIP

00县农村信用合作联社 信贷档案管理0办法 第一章 总 则 第一条 为进一步规范全县农村信用社信贷档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，根据《中华人民共和国档案法》、《贷款通则》、《陕西省农村信用社贷款操作规程》和“三个办法一个指引”等有关法律法规的规定，结合全县农村信用社实际，制定本办法。 第二条 本办法所称信贷业务档案是指各信用社、信用分社(含联社营业部 下同)在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据和图表、声像资料。主要由客户和担保人基本资料、信贷管理资料、信贷业务中的相关契约和法律文件等组成。 第三条 信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。 第四条 管理原则及管理方式。信贷档案管理坚持真实性、完整性、及时性原则；实行逐级建档、统一管理的方式。 1、真实性：信贷档案要求为正本、原件，对于无法收集原件而只能收集复印件的重要信贷档案资料，信贷员应将复印件与原件核对后，在复印件上加盖“与原件核对无误，再复印无效”字样的红色印章，注明核对日期，并签字确认。为了档案的整齐，资料装（夹）订以下、右齐，要求复印件统一为A4纸张。 2、完整性：信贷档案资料要求内容完整、要素齐全。 3、及时性：信贷档案资料要及时更新、补充，每季定期收集企事业单位或自然人的财务等信息及贷后检查记录和所需要的其它资料，并及时归入信贷档案。 第五条 县联社、信用社、信用分社分别设立信贷业务档案室，信用社由风险专管员、信用分社由分社主任担任本机构档案管理员，集中管理本级信贷业务档案。 第二章 管理职责 第六条 信贷档案移交档案室管理前，信贷人员按照“谁经办、谁负责”的原则，收集、整理信贷业务档案资料，并对资料的真实性、有效性、规范性和完整性负责。 第七条 信贷档案管理员职责。审核、接收信贷人员收集整理合规的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性进行把关；按照档案管理的要求管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷业务档案的各项基础管理工作。 第三章 档案内容及收集、整理与建档 第八条 信贷业务档案资料按信贷业务操作流程分可为四类：申报资料、审查审批资料、发放资料、贷后管理资料(附件1、附件2)。 第九条 档案资料的收集和整理。 (一)农户经济档案的收集、整理和归档。①农户经济档案由管片信贷人员管理，随时更新；②信用等级评定会议记录、审批记录、贷款额度核定表等审批资料，于核定额度工作结束后5个工作日内由所在信用社风险专管员以行政村(或社)为单位装订成册并加盖骑缝章后移交信贷档案室专柜保管。信用分社由社主任以行政村(或社)为单位装订成册并加盖骑缝章后移交信贷档案室专柜保管。 (二)农户小额信用贷款建档标准：单户余额在2万元以上(含2万元)按户建档。 (三)对分类确定的2万元以下的农户小额信用贷款发放资料、贷后管理资料由管片信贷人员收集，于每笔贷款发放后5个工作日内，以行政村(或组)为单位统一整理、汇集立卷，编制交接清单移交信贷业务档案室专柜保管，一组一盒保管。 (四)农户其他贷款、个体工商户和公司类贷款信贷档案按户分类立卷建档。 (五)每笔信贷业务的申报资料、审查审批资料、发放资料由信贷人员收集，按申报资料→审查审批资料→发放资料顺序整理成卷；贷后管理资料由管户信贷人员按资料形成时间先后顺序按户收集整理成卷。 (六)信贷人员将收集、整理成卷的资料，按卷内资料顺序逐页编制流水页码，填制《宁强县农村信用社信贷业务档案卷内目录》(附件3)一式两份。 第十条 档案资料的移交。 (一)移交时间。申报资料、审查审批资料、发放资料应在每笔信贷业务发生后5个工作内，经办信贷员及时向档案管理员移交。 (二)信贷业务档案的移交必须严格履行交接手续。档案管理员按照《宁强县农村信用社信贷业务档案卷内目录》对资料进行点收、核对无误后，与移交人在《宁强县农村信用社信贷业务档案卷内目录》上共同签字，一份附案卷作检索目录，一份由移交人员留存。对不符合整理和移交要求的，档案管理人员不予接收。如档案管理员工作不认真接收了不符合规定、资料不齐的信贷资料，被信贷部门及稽核审计检查发现责任由档案管理员负全部责任。 (三)抵押物他项权证、产权证明书、保险单、质押权利的证明、有价单证等权证原件应于收件当日移交出纳部门入库视同现金管理，会计部门纳入表外科目核算。 (四)信贷业务执行期间，档案采用拉杆式文件夹盛放，以利不断补充和使用。 (五)对移交档案后形成的贷后管理文件材料，管户信贷员应随时整理并移交，移交方式同上。 第十一条 档案管理员对经办信贷员移交的信贷资料要在7个工作日内按照便