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对加快我国文化产业保险发展若干思索一、文化产业特有风险分析 第一，文化产业的内含风险较高。此类风险主要来自于对文化商品的消费承受力，以及消费者需求偏好的快速变化。一方面，为兼顾盈利与艺术，文化商品被要求具备原创性和流行性，这使得创作者在突出自我创意特性的同时，必须受大众普遍喜好的支配，因而具有较高的易变性和不可预测性。另一方面，文化商品初始投入成本及其预算风险较高，在制作完成期间也存在诸多不确定性，如主创人员能否坚持完成、政策环境、突发事件等，这些不确定因素均增加了文化企业的运营风险。第二，文化产业的风险构成较为复杂。文化产业可分为新闻出版、广播电视电影、艺术品、网络文化、休闲娱乐等类别，产业内部类别构成复杂，行业风险差异大，位于文化产业链不同层次的企业面临的主要风险也存在差别，如新闻出版行业面临着火灾及其他自然灾害风险，艺术品行业面临毁损、盗窃风险，影视行业面临市场、社会风险，文化创意行业面临知识产权风险，网络文化行业面临虚拟财产侵占风险等。第三，文化产业风险的可计量性不足。文化是人类精神生活的集成，具有非物质性或轻物质性形态的典型特征，而文化产业对创意构思等意识领域具有高依赖性，也导致文化类无形资产在资本化、归属确认、价值认定等方面存在较大确认计量难度，因此，如何有效准确计量文化商品的风险，也是开展区别于有形资产的其他类财产保险业务，需要研究的课题。同时，文化的多样性和不可复制性也决定了一旦发生风险，损失往往难以有效估量，对于需承担民事损害赔偿责任的相关责任险种的开展也造成了一定困难。 二、当前我国文化产业保险发展面临的问题 2011年1月，文化部与保监会联合启动保险支持文化产业试点工作后，已取得较好效果。如2011年7月，人保财险与中诚信托签署保险协议，为其拥有和保管的艺术品提供从馆藏、展览到运输的综合保险；2011年6月，太平洋保险承保影片《全球热恋》的一揽子保险，包括演职员中断参演、拍摄用财产损坏及第三方损害赔偿等财产责任险；中国出口信用保险公司也开办了文化商品贸易收入保险业务，对版权、著作权及文艺戏剧作品等未来的贸易分成收入提供收汇风险保障。但与西方发达国家相比，我国文化产业保险发展仍存在较大差距。 （一）文化产业保险在诸多领域仍处空白。受文化产业自身内含风险大、内部风险构成复杂和难以准确计量风险等因素影响，导致风险保障水平还停留在最基础的领域，同时，受我国保险业涉足文化产业时间短等因素影响，历史经验数据匮乏，在费率厘定上也存在困难，展业难度较大，保险内容也均为适用于各行业的传统型常规险种，即公众责任险、人身、财产、责任、信用等，缺乏针对文化产业的特质型保险产品，或者专门化的风险管理解决方案，较难满足投保人特殊的风险保障需求。例如，在艺术品保险领域，据文化部数据显示，2010年我国艺术品市场交易额达1694亿元，但其中90%以上的艺术品均没有购买相应保险，对于大部分保险公司而言，工艺品、古玩字画、现金首饰等还均属“除外”的不保财产。又如，在网络文化领域，针对虚拟财产损失、侵权损失等的保险保障尚不健全，很难通过风险转移等方式降低网络文化企业的经营风险和网络使用者的财产损失风险。 （二）缺乏针对文化产业的链式保险服务。针对文化产业的保险品种较早就已在我国落地生根，早在1990年，中国人保就曾为北京亚运会提供过保险服务。但以前的保险模式大多孤立存在，大都一事一保、一司一保，险种间、公司间缺乏必要的风险分担联动机制，而由于文化企业从创作到生产发行均有风险存在，因此，其产业的上、中、下游均需要保险保障，需要稳定的产业链保险服务模式作为重要支撑。而目前，我国绝大多数保险公司还缺乏产业链经营意识，仅有的链式保险服务集中于车险等相对成熟的领域，未形成专业化的文化产业链保险，也尚未建立多层次的产业风险分散体系，如针对艺术品保险，缺乏相应的价值评估、运输安保、失窃调查等一系列风险控制措施。 （三）针对文化型中小微企业的保险保障亟需加强。在我国的文化产业中，中小微企业比重达90%以上，但绝大多数的这些企业都具有典型的“轻资产”、“重创意”特征，一方面，它们成长性较好但个体分散且抗风险能力较差，导致保险公司出于商业可持续的考虑，很难为其做大做强提供基础性、普惠型保险保障；另一方面，受初始投资成本高和投融资体制不完善等因素制约，这些企业难以获得发展资金，而与银行贷款直接相关的信用保险、保证保险发展缓慢，导致保险未能成为连接文化企业和银行等融资型金融服务的增信桥梁，同时，与投融资相关的风险管理措施也不尽健全，未能出现一个包含风险分散及管理在内的中小微企业投融资平台。 三、发达国家发展文化产业保险的先进经验 （一）文化产业保险的深度和广度较高。目前，在文化产业发展程度高的美国、欧洲等地区，保险已能