日本贷金公司的发展现状,问题应对及启示.PDF

 、 日本贷金公司的发展现状 问题应对及启示 孙章伟* : 、 内容提要 日本的贷金公司经历自发发展 法制约束和法制规范的三个 ， ， 、 发展阶段后 形成了以消费者和中小企业信贷为主 以无抵押和无担保 贷 。 、 、 款催收及高利贷为特色的业务体系 除监管政策 金融危机 经济景气等系 ， 、 统性风险外 贷金公司的发展还普遍面临着融资渠道狭窄 经营规模偏小和 。 、 社会责任意识淡薄等制约因素 目前日本已形成了政府提供法制管理 行业 协会和消金受害者运动协议会等民间团体进行社会监督的 “ ” 消金三恶 治理 。 ， 模式 日本贷金公司的发展经验与教训 对处于起步阶段的中国消费金融公 司的发展提供了借鉴与启示。 : 关键词 贷金公司 消费金融 消金三恶 政府监管 社会治理 ， ， 国际金融危机以后 消费金融成为中国政府刺激国内消费 保增 、 。 、 长 促发展及转变经济发展方式的重要手段 为加大金融对扩大内需 ， ( ) 促进消费政策的支持力度 拓展消费金融市场 以下简称消金市场 ，2009 8 ， 《 的信贷渠道 年 月 中国银行业监督管理委员会发布了 消费 》， ( ) 金融公司试点管理办法 启动消费金融公司 以下简称消金公司 的 。 20 10 10 ， 、 、 试点工作 截至 年 月 已有北京银行 成都银行 中国银行以 、 ( ) 。 ， 及锦程 捷信 中国 等五家消金公司开始试点营业 从试点情况看 、 、 中国的消金市场面临着消费者征信体系建设 金融消费法规制定 消费 、 、 金融产品研发 合规性管理 多重信贷和风险管理及消费者收入与支出 、 、 。 计划 家庭理财规划 金融和法律知识教育培训等诸多亟待解决的问题