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浅议规范与改进我国金融业对策 经济全球化的进程不断加快，国内的金融市场将进一步对外开放，我们将要面对的是一个金融自由化的纷繁复杂的外部环境。金融是国家的命脉，只有创造条件，勇于革新，迎接国际挑战，我国金融业才能实现的突破，真正步入国际化的轨道。 我国金融业是在相对封闭的环境下产生与成长的，在很多方面还欠缺规范与监管，基础较为薄弱。虽然也做了很多调整与改进，如当前我国的利率市场化改革已取得了阶段性成果，但距离真正的市场化还有一定的差距。目前，我国金融业还存在一定程度的垄断，这导致金融资源配置效率不高；非法集资活动与非法设立金融机构仍然存在；金融机构不良贷款比重偏高；股票、期货市场经常出现过度投机等。显然，国内金融市场还应进一步规范与改进。 第一，改革金融监管制度，建立健全金融风险防范机制。 中国加入WTO后，金融市场将进一步开放，我国的金融机构将处于一个更为公平的竞争条件下，一方面将面对国内金融机构之间的激烈竞争，另一方面还要面对加入竞争行列的外资金融机构，这无疑是对国内金融业生存竞争能力的考验；资本与外汇管制的逐渐放松与金融创新的迅速发展会增大国际金融系统风险对中国的影响与冲击，金融机构的业务将得到拓展与延伸，尤其是海外金融业引入的混业经营模式，使银行和非银行金融机构之间的业务更加复杂与交叉，而中国现有的金融监管制度一直处于封闭的经济环境下，已不能迅速适应新经济发展的需要，金融机构个体的组织、经营范围、服务方式都必须做出相应的变化与调整。此外，在开放的金融市场发展中，客观环境将更加复杂，非法集资活动与非法设立金融机构更加容易谋得投机空间，信用膨胀的可能性加大，同时各种金融产品的界限将变得模糊，在金融制度仍存在某些缺陷的情况下，如果对金融机构的活动不加以限制，投机过度就将形成经济泡沫。因此，我国迫切需要建立与完善新型的开放经济环境下的金融监管体制，使之不仅能激活金融市场主体的积极性，促进金融市场效率提高，而且还能有效地抵御国外金融市场风险的冲击，保持国内金融体系的稳健发展。 但，目前金融监管制度的改革仍是政府面临的重大难题之一，金融监管一方面可以减少金融系统风险，保持经济运行稳定，提高运行效率，避免经济发展陷入衰退；同时，另一方面若监管过度则会加大监管成本、降低市场效率，阻碍金融业的发展。虽然由于各国在历史、政治、法制环境与经济制度等方面的差异，各国在建立金融监管制度方面表现出很大不同，但从国外发展较为成熟的金融监管制度来看，监管是可以和相应的金融环境相适应的，比如英美两国都有各自较为成熟与适合的监管制度。 因此，中国金融监管变革发展的必由之路是结合自身现有基础，学习国际监管标准、利用国际化的监管手段和方法、加强监管的国际协调与合作。 （1）减少政府对金融市场的干预，建立符合国际惯例的金融监管制度。中国金融仍然存在一定程度的垄断，管制严格，政府的行政干预较多，在市场准入与利率、汇率管制放松上还没有突破性的改革，距离真正市场化操作还很远。目前，国际上大多数国家都采用放松管制、金融混合管理的模式，这预示着中国金融监管应该趋向于放松管制、混合管理的监管模式，和国际接轨。 （2）学习并借鉴国际金融监管经验、手段和方法。为和世界接轨，使得监管政策、手段要和全球经济金融发展趋势一致，则必须彻底改变单调内向的管理策略，而要采取综合性的国际性的监管策略，尽量达到国际先进水平。如要运用先进的信息网络科技的手段；加强对国内金融业、国内金融业的国外分支机构、本国境内的外国金融机构的监管；加入世贸组织后，我国应该根据《服务贸易总协定》、《全球金融服务贸易协定》与《巴塞尔协议》等国际通行的协议框架，针对我国金融开放与金融市场发展的实际情况，进一步完善各项监管法规与各项会计、审计制度。监管要注意适应国际资本自由流动加快、网络化交易普及、金融业跨国经营等带来的新问题。 （3）防范国际金融风险传递，加强监管的国际协调和合作。我国加入WTO后，阻隔国际金融风险传递的屏障正在逐渐减小，寻求金融监管的国际协调与合作理应成为金融业稳定发展、防范国际系统风险的积极而有效的措施，参和建立全球性与区域性的金融风险防范体系应是中国实施金融监管国际化的重要方式之一。 第二，加快金融业从分业经营向混业经营转化。 目前国内以四大国有商业银行为主、股票市场为辅的金融体系并不能很好地满足各种层次的需要，我国《证券法》等有关法律至今仍规定分业经营、分业管理，这是不符合金融国际化潮流的，应该突破银行业、证券业、保险业、信托业分业经营的限制。 美国在上世纪三十年代初经济危机时规定银行业和证券业等分业经营，当时是为了保护储户利益、防止少数金融寡头挪用广大储户的资金在证券市场上炒作，但分业经营分割了货币市场和资本市场，会降低了资金的利用效率，还增加了交易成本，降低了金融机构的经济效益，美国的分业