P2P融资平台建设方案.docx

行业背景P2P理财P2P理财源于P2P借贷。P2P借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是“Peer-to-Peer”的简写，个人对个人的意思，P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。P2P理财通过以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。传统P2P理财，可帮助小微企业快速安全融资，为大众提供了一个投资理财平台。依靠战略合作的融资性担保公司，为企业做实地的贷前审查，资质的审查、经营流水审查、业务能力和财务报表等审核，在贷后监管也基本能做到实地，每个月考察资金使用情况及业务运转、经营状况，在最大程度上能够保证企业正常运营和还款能力，从而确保投资者资金安全。爱投资的反担保措施，会向担保公司抵押放款、股权、应收帐款，相对银行会有更强的反担保措施，担保公司相当于加了一层全额利息担保，对风险进行隔离作用，这是最大程度上确保投资者的安全国内行业现状2014年上半年，一方面P2P不断发展、规模不但壮大，逐渐深入人心；另一方面，P2P也几经争议、触及红线质疑等如阴云笼罩。尽管如此，监管政策即将出台，行业协会即将成立等诸多消息还是让人们看到P2P网贷的光明前景。2014年上半年，全国网贷平台数量截至6月底，约达到1184家。月复合增长率为6.11%。从目前国内市场的来看，行业仍处於成长期。预计到2014年年底，国内网贷平台数量将突破1500家。2014年上半年，我国网贷行业的成交量约为818.37亿元，月复合增长率为6.57%，特别是5,6月份，成交量保持者5.59%的增长。而考虑到目前行业处于成长期，仍有很大空间可挖掘，预计到2014年年底，行业全年成交量将达到2020亿。而从地域分析，2014年上半年成交量位于前五位的身份依次是广东、浙江、上海、北京和山东。五个省份占据全国的83.05%，而西部省份，特别是陕西，还不足1%。因此对于西部来说，发展潜力巨大。软件现状分析从行业现状来看，目前国内P2P软件平台相对较多，这里主要介绍几个较为典型的平台内容。宜信（成立时间：2006年6月）宜信公司创建于2006年5月，总部位于北京，是中国领先的集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、公益助农小额信贷平台服务等业务于一体的综合性现代服务业公司。其网址为：/宜信作为老品牌，其优势主要为：8年老品牌，历经岁月沉淀旗下业务较庞杂（投资管理，普**用、资产管理、普惠信息）其投资管理占比最重贷款业务种类较多，包括大额、小额，抵押贷款、信用贷款业务经营范围及规模相当可观，目前扔未丢掉“居间人”的模式，存在错配风险从宜信的业务来看，平台业务以线下和实现“中国梦”的大众富裕阶层为主，侧重客户风险偏好，作为投资人自身要有明确的风险定位，同时“居间人”模式仍然是隐患。红岭创投（成立时间：2009年3月）红岭创投隶属深圳市红岭创投电子商务股份有限公司，经深圳市工商局登记注册于2009年初成立，截至2013-09-28日24时成交金额约：33亿2403万元成交笔数约：14万笔投资人已获利息约：9492万元待收利息为：3453万元。其主站点为：/红岭创投从品牌来看，其优势主要为：5年品牌经营，虽比宜信，玖富，拍拍贷这些最早的平台起步晚几年，清晰的市场定位，令其在P2P行业依然风生水起。最早提出“本金先行垫付模式”，吸引大量投资，同时该模式也大大增加了坏账。为增加平台盈利，今年八成订单为大额融资项目，平台迅速创收，提高了投资风险。风控采用自身团队和外部引入人才的模式，大型项目采用实物抵押方式。因本身资产众多，其资产和平台资金未作分离，存在资金池隐患，发展到今天确实不易，考验平台经营者自律和信誉。由于该平台各个阶段侧重点不同，市场定位准确，大胆激进，可谓艺高胆大，投资人在该平台就需要头脑清醒，找到适合自身的阶层定位。陆金所（成立时间：2011年9月）陆金所，全名为上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员，成立于2011年9月，注册资金8.37亿元人民币。网址为：/陆金所其优势在于：注册资本雄厚，背靠中国平安集团，大数据令其如虎添翼。风控基于中国平安风险管理和实体担保。以实体项目为主，起投金额较高。资金全部第三方托管，不设资金池，最大幅度保障安全。风控级别增加，成本随之上调，收益偏低。从陆金所的成立与发展来看，目前国企和银行也渐渐瞄上P2P行业，陆金所背靠中国平安集团，其成功有典型意义人人贷（成立时间：2010年5月）人人贷是一个指