河北省村镇银行发展探究.docVIP

河北省村镇银行发展探究【摘 要】 村镇银行的建立改善了河北省农村金融服务不足和金融竞争不充分的问题，增加了农村信贷资金的供给和农村金融产品与服务的创新，推进了农村经济发展水平和农民生活水平的提高。文章分析了河北省村镇银行的发展现状和制约因素，提出相应的对策和建议，以指导村镇银行的健康发展，更好地促进河北省村镇银行和农业经济的发展。 【关键词】 河北省； 村镇银行； 金融产品 截至2012年3月，河北省已成立（含批筹的2家）23家村镇银行。这些村镇银行大多分布在金融机构网点覆盖率低、金融服务不充分的县区，有效解决了河北省空白金融乡镇问题；增加了县域地区的信贷资金供给；加快了农村金融产品和服务的创新；推进了农村金融市场竞争，也提升了农村基础金融服务均等化水平。但由于成立和运行的时间较短，各项制度和运行机制不健全，村镇银行在运行的过程中也暴露出一些问题。对这些问题进行深入的分析，指出制约河北省村镇银行发展的因素，提出有效的对策和建议，对于实现河北省村镇银行的可持续发展，促进河北省农村金融环境的改善、农村金融体系的完善和农业经济的发展都具有重要的意义。 一、河北省村镇银行发展取得的成绩 （一）规模增长较快 从村镇银行在河北省开展试点以来，其数量和规模增长很快，发展迅速。根据河北省银监局的数据，2010年河北省共有5家村镇银行开业；截至2011年11月末，河北省已开业的村镇银行为16家，注册资本总额为5.858亿元，各项存款12.52亿元，各项贷款7.92亿元；而截至2012年3月末，已开业村镇银行达到21家，注册资本总额10.16亿元，资产总额28.86亿元，负债总额23.32亿元，各项存款22.02亿元，各项贷款11.42亿元。 （二）经营绩效较好 从河北省银监局获得的数据显示，河北省村镇银行业务发展迅速，经营财务状况总体良好。截至2012年3月末，河北省辖内已开业的21家村镇银行共发放中小企业贷款5.25亿元，发放农户贷款5.52亿元，实现利润927.26万元。村镇银行针对县域中小企业和农户开展的金融服务初步改善了河北省农村地区当前金融覆盖率低、竞争不充分、金融服务缺位和供给不足的现状，满足了“三农”多层次、多元化的金融服务需求，缓解了当地农村经济组织和农户贷款难的难题，取得了较好的经济效益和社会效益。 （三）市场定位合理 村镇银行设立的目的就是改善和加强农村的金融服务，完善农村金融体系，满足“三农”的金融需求。河北省村镇银行在近四年的发展过程中，始终是按照这一定位进行管理和运行的。根据河北省银监局的数据，截至2012年3月末，河北省辖内已开业的21家村镇银行共发放农户贷款5.52亿元，发放中小企业贷款5.25亿元，贷款户数1 756户，投向农户和中小企业贷款占全部贷款的94.31%，充分体现了村镇银行“支农、支小”的市场定位。 二、河北省村镇银行发展中存在的问题 （一）社会认可度低、吸储能力差 作为一种新型的农村金融机构，村镇银行成立和运行的时间还比较短。在当前的经济环境下，村镇银行普遍具有经营规模小、经营范围狭窄、结算手段和渠道落后、金融供给能力弱、没有资金进行广告宣传等特点，广大农民对村镇银行的认识不足，村镇银行的社会认可度低、吸储能力差，这使得村镇银行储蓄存款的市场份额较小，资金规模有限。而吸收储蓄存款是村镇银行扩大经营规模和进行资金放贷、获取利润的主要业务，储蓄存款少将直接制约村镇银行的经营和发展。为增大储蓄存款资金的来源，各个村镇银行目前基本上都采取了组织银行职工营销来吸收储蓄存款的办法。但村镇银行储蓄存款的增长速度较慢，很多村镇银行不得不通过资本金来发放贷款，如果这种通过资本金发放贷款的现状在一段时间内得不到改善，将会影响村镇银行的可持续发展。 （二）业务品种单一、盈利空间小 虽然村镇银行允许开办吸收存款、发放贷款、办理支付结算业务和其他各种中间业务，但具体到河北省的村镇银行来说，基本上都没有开展中间业务，目前的业务基本上是以吸收存款和发放贷款为主，业务品种单一。加之部分地区农业产业基础薄弱，高收益项目较少，风险较高，村镇银行盈利空间小。 （三）营业网点少、支付结算渠道不畅 根据《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）规定，村镇银行如果符合条件可以申请加入大小额支付系统和支票影像支付系统。村镇银行加入这两个系统，能够解决其汇路不畅的问题，可以丰富和完善结算服务功能，为各项业务的发展创造良好条件。但目前河北省的村镇银行均没有以直接的方式加入大小额支付结算系统，其结算业务基本是采取代理方式，主要由其发起银行代理清算。另外，各村镇银行的营业网点也较少，这不仅使村镇银