合规文化建设理事长讲话.doc

合规文化建设理事长讲话 树立合规思想 着力合规经营 全面推进全区农村信用社可持续健康发展 AAA （2011年6月24日） 同志们： 在这业务冲刺的繁忙时期，联社决定召开这样大规模、高规格的全区农村信用社合规经营会议，可见这项工作的重要性和紧迫性。刚才,GG副主任宣读了联社对违规责任人的处理情况通报,G监事长和G主任分别站在内控案防、信贷规范化管理的角度就如何做好合规经营指出了问题、分析了成因、提出了要求，办事处G主任和银监分局G局长站在做好合规经营、提升农村信用社市场竞争能力和可持续发展能力的角度为我们下阶段做好合规经营管理提出更高的要求，同志们务必要以高度认真负责的态度，领会领导讲话的内在实质，扎扎实实地落实好各项要求，确保全区农村信用社可持续健康发展。下面，我就如何搞好合规经营，促进全区农村信用社向合规经营方向发展，讲三个方面的意见。 一、合规经营是构建和谐农村信用社的前提 农村信用社的合规经营，就是要建立和完善具有农村信用社自身特色的合规经营长效机制，从提高从业人员的合规 1 意识入手，不断提高从业人员的法纪意识、责任意识、规范的操作意识，做到每笔业务的处理、每项事情的办理能按照相关制度执行到位。 （一）合规经营是巩固改革成果的根本需要。目前，我区农村信用社深化改革试点工作已取得了阶段性成果，组织形式改革基本完成，历史包袱逐步消化，风险状况有所缓解。但对照改革的终极目标，还有相当大的差距，尤其是风险的识别、计量、控制能力等方面亟需提高，长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规经营等不良行为尚未从根本上改变，违规经营不但造成了巨大的资金损失，而且严重影响了农村信用社的声誉和社会形象，并已经成为制约农村信用社发展的痼疾。要巩固改革所取得的成果，真正将农村信用社建设成为“自主经营，自我约束，自我发展，自担风险”的市场主体，就必须通过进一步的深化改革来解决体制、机制、观念等方面的矛盾和问题，从根本上化解和防范所面临的风险。前期改革的重点主要集中于组织形式、获取国家扶持政策等方面，下步改革的重点是深化内部机制建设，尽快建立起符合自身特色的合规企业文化，形成“合规人人有责”、“合规创造价值”、“合规与监管有效互动”等价值理念和行为准则。 （二）合规经营是“稳健经营、稳步发展”的本质要求。“稳健经营、稳步发展”是我区农村信用社必须长期坚持的 2 经营理念，是当前和今后一个时期经营管理工作总的指导思想。实现“稳健经营、稳步发展”，必须正确处理规模、速度、质量、效益与风险的关系，努力做到风险防范优先，注重经济效益，持续协调发展。长期以来，由于主客观等多方面原因，我区农村信用社经营管理相对粗放，依法合规经营意识较为淡薄。近几年来，这种情况虽有改观，但重规模、轻质量，重速度、轻效益，重扩张、轻风险等问题仍不同程度地存在，个别地方在经营行为上追求短期化，甚至为眼前利益不惜违规经营，形成了较多问题和风险。分析发现的问题，经营理念不端正，制度执行不到位是造成风险隐患的最主要原因。因此，必须从农村信用社健康协调发展的高度出发，从确保各项业务持续稳健运行的大局出发，认识和开展好合规风险管理活动，进一步转变经营理念，切实将合法守规作为稳健经营的最低标准，作为提高资产质量的基本保障，作为减少案件的首要前提，作为增加效益的可靠途径，把合规经营作为全体员工的自觉行动。 （三）合规经营是构建风险管控长效机制的必由之路。合规风险是银行机构面临的主要经营风险之一，与信用风险、市场风险、操作风险三大风险一样，是银行机构全面风险管理体系的重要内容。从风险产生原因看，合规风险是银行机构违法、违规、违德而导致的风险或损失，自身行为是主导因素，实际上也成为操作风险和案件的主要诱因。综观 3 近年来农村信用社查处的案件，主要是制约机制失控和制度执行不严的结果，在深层次上则反映了管理、操作等各环节人员依法合规意识的欠缺。因此，解决操作风险集中度过大、案件多发的问题，必须加强合规经营，建立合规经营的有效运行机制，从源头上防范风险。相对于商业银行，农村信用社合规经营起步较晚，制度建设相对滞后，内部控制薄弱，更应加倍重视和做好合规经营工作。农村信用社应将合规经营作为核心风险管理活动，从实际出发，积极探索建立有自身特色的合规经营机制，实现可持续健康发展。 （四）合规经营是增强我们的核心竞争力的重要措施。当前，我区农村信用社正处于重要的发展时期，但我们面临了前所未有的竞争压力。银行是通过经营风险来实现盈利和发展的，这一本质特征决定了构建农村信用社核心竞争力，积极应对激烈市场竞争，关键在于培育和提升风险管理能力，尤其是合规经营能力。相对形势的变化，我们农村信用社合规经营刚刚起步，机构、人员还没有完全到位，合规经营机制还未全面建立，识别和管理合规风险的能力较弱，合规经营