中国财产保险市场简析.docxVIP

关于中国财产保险市场竞争不足的分析班级精算12姓名蒋青涛学号 2012310810摘要随着改开放的进程的加快,中国的保险也也正在飞速发展,在短短的十几年之内,我国的保险行业取得了巨大的进步,保费收入在如此短的时间内,从1999年的几百亿,发展到了如今接近一万亿,这样的的速度可以说是令人吃惊的,这不仅说明了我国在保险方面取得了客观的成绩,也从另外一个角度证明了,我国的保险行业仍然存在着巨大的发展潜力。但是，即使如今我们国家的总保费收入已经在世界上名列前茅，但是我国的保险也与那些发达国家相比仍然存在巨大的差距，毕竟我国的保险行业真正发展的时间才不过短短二十几年。我们的人均保费还处在一个很低的水平。此外，我觉得，我国的保险市场还存在的主要问题就是缺乏竞争。而这个问题主要表现在两个方面，一是市场上出现几家公司占据大部分市场的局面，另外一个现象就是市场上产品的种类不够完善。本文将通过对财产保险市场近几年的运营情况进行分析，并适当与国外的情况进行对比，来了解我们的财产保险市场如今的竞争程度如何。并给出有意义的建议。全文分为三个部分，首先是对我国财产保险的竞争现状进行分析，其次总结我国财产保险市场竞争的现状，最后根据实际的情况提出具有实际意义的建议。关键词:财产保险市场 竞争不足 产品种类不完善引语近年来，我国财产保险市场飞速发展，保费收入的快速增长让我们看到了中国财产保险市场未来的前景单着并不意味着我们的财险市场已经很完善了，相反，我们还有许多不足的地方需要解决。对财产保险市场就行分析有助于我们了解他的运行情况以及存在的问题，这将帮助我们提出相应的解决方案。由于许多国家的保险市场已经十分健全，因此国外这方面的研究已经资料也十分丰富，不过由于特殊的国情，我们不能完全照搬西方的结果，但是我们可以借鉴他们的经验走出一条我们自己的道路。本文通过对保险市场进行分析，指出了如今我们的财险市场存在的一些缺陷，并对此提出了一些应对的措施。要完善我们的财险市场，我们还有很长的路要走。一、财产保险市场竞争状况分析（一）从赔付率看财产保险市场竞争目前中国市场上大概有40家左右的中资财产保险公司。为了有助于更好的理解40的含义是什么，我们可以与美国进行对比，美国市场上目前有200家左右财产保险公司。美国的人口不到中国的三分之一，但是其保险公司的数量却是中国的5倍。此外，中国香港市场上的保险公司的数目和大陆的基本相等。从2008年到2013年，中国财产保险的原保费收入从2336.71亿涨到了6212.26亿人民币，五年的时间内，原保费收入将近翻了三倍，这样的速度可以说是比较惊人的。以下是2008年到2013年具体的财产保险的原保费收入情况以及赔付的变化情况。年份财产保险原保费收入（）亿元保险赔付（亿元）赔付率（%711418.3360.7020092875.831575.7854.7920103895.641756.0345.0720114617.282186.9347.3520125330.932816.3352.8220136481.163439.1453.06从以上图标可以看出，我国的财产保险的保费收入处于快速上涨的阶段，但是，在保费收入上升的时候，赔付率不仅没有上升，反而下降了，并且从近六年的数据来看，赔付率最高的时候也才60%。然而在美国，财产保险赔付率几乎达到了百分之百，也就是说，保险公司从客户那里收取来的保费基本都用来赔付了，有时候甚至还要倒贴。出现这种情况是因为，美国的投资渠道多样并且收益率高，因此美国的保险公司能够从保费的投资中获得高收益，然而在中国投资渠道狭窄，所以保险公司不得不从保费中获取利润。保险公司在面对承保时，对那些可保可不保的保单应该拒绝承保，对待赔付时，对那些可赔可不赔的保单应该尽量赔偿，然而在中国，保险经营者却反其道而行，保单无论好坏，只要无明显不可保的迹象一律承保，而对待赔偿却推三阻四，如此一来保险的赔付率自然就低了。造成保险赔付率如此低的本质原因就是市场的竞争程度不够，像在美国那样竞争激烈的市场，如果有一家保险公司对待客户的赔付都是推三阻四，那么我们可想而知，他很快就会失去自己的客户，正是因为竞争激烈，所以，在美国没有保险经营者会冒着失去市场占有率的风险来得罪客户。然而在中国，情况却恰恰相反，由于缺乏竞争，保险公司所提供的保险服务质量自然就会下降，赔付率上不去，许多该赔偿的事故得不到赔偿，使得保险失去了其原有的意义。（二）从市场占有率分析财产保险市场竞争在一个行业中，如果少数几家公司占据了绝大部分市场，那么这些公司就去对市场产生巨大的影响由此形成寡头垄断。保险行业也是如此，下表是2013年保费收入超过100亿的财产保险公司的原保费收入以及他们占总的保费收入的比例。公司名称保费收入（亿元）保费收入占总收入的