P2P网贷综合版.ppt

P2P网络借贷平台探讨  2014年3月 从一个案例说起 需求： 张三在武汉工作，近期需要一笔２万元的借款来用于职业培训。眼下有四种借款方式，找朋 友李四借款、找银行、找小额贷款公司借款、通过最近在武汉地区刚刚才兴起的P2P网络借 贷平台借款。 顾虑： 对于张三来说，向李四借钱那是借在心头口难开。与朋友绝交的最好方式就是借钱，要是 开口没借到多没面子，可要是借到了，人情债，多不好意思。 小额贷款：市场的细分需求 P2P 网贷与网络技术贷款的区别 网络技术贷款，指的是利用互联网，将本应在线下完成的事务搬到网上来做，以便利他人，但除此之外的诸如风控模式，法律文件的签署等事宜依然采用传统模式，而并非事实上的个人对个人的贷款模式，诸如各大银行的网上贷款网站，阿里小贷平台等都是这一类利用互联网技术进行贷款的平台，但其并非我们所认定的实质意义上的P2P网络贷款平台，故不归入此类。 OTO模式 OTO是一种新的电子商务模式，是由TrialPay创始人兼CEO Alex Rampell提 出的，“OTO”是“Online To Offline”的简写，即“线上到线下”，OTO商业模式 的核心很简单，就是把线上的消费者带到现实的商店中去，在线支付购买线 下的商品和服务，再到线下去享受服务。具体到P2P网贷平台中，就是网上寻找 借贷双方并最终放款，网下进行风控处理事宜。 P2P网络借贷平台探讨  2014年3月 p2p网络借贷平台现状 爱投资客户融资项目一览 爱投资平台业务模式 爱投资债权转让模式 人人贷认证项信息: 个人信用报告认证（必须） 认证条件： 信用记录良好? 认证有效期： 6个月? 可选信用认证 房产证明、购车证明、结婚证明、学历认证、技术职称认证、视频认证 、手机详单认证 、微博认证 、居住地证明； 视频确认：为了保证贷款的真实有效，借款人在发布借款需求后需及时进行视频确认。视频确认的内容包括：借款人对自我身份的认证及宣读贷款承诺书。 P2P贷款模式 P2P贷款模式 人人贷收获亿级美元融资 2014年1月9日，人人贷所属集团人人友信正式对外宣布已于2013 年底完成A轮融资，领头方为挚信资本，投资总额为1.3亿美元，这是 近年来中国互联网业最大一笔A轮融资。 行业联盟的宗旨 我们认为，政府对P2P贷款行业的监管分为以下三个方面：  首先，行业标准。随着P2P贷款行业联盟和行业自律组织的出现，业内标准逐步趋向统一，并且随着各联盟内企业交易数据的积累，风险控制体系的完善度将会大幅提升。这种变化将会受到政府监管机构的欢迎，工商管理部门、司法机关、网络管理等相关监查机构可以将已有的监控体系与联盟内的普遍共识顺利对接，方便管理。  其次，社会征信体系。目前我国唯一的地方性P2P行业联盟正在积极争取与央行的信用体系数据库进行对接，这种积极的态度对于未来我国信用体系建设十分有益。由于现在P2P贷款企业在信用评价环节得不到央行的支持，因此它们所构建的信用评级方法和所收集到的数据也是央行所缺失的。在这个层面，央行应该以积极的态度，挑选业内声誉良好的企业或联盟，与它们的信用数据库对接，实现共享。  最后，牌照发放。业务许可是我国金融行业由来已久的运作体系，这种体系在银行脱媒之前对我国金融稳定做出了巨大贡献。未来在面对金融脱媒的背景下，更多非传统的金融机构将会大量涌现，因此金融牌照的类型也应该根据市场情况增加相应的类型。未来P2P网络信贷牌照将成为国家监管的主要手段。 趋势四：风控理念更宏观和自动化  P2P网贷在本土化的过程中已经积极的引入了抵押、担保等保证资金安全的金融技术，用以满足用户的投资需求。但是由于公司规模和专业性的限制，P2P平台，不可能具备银行、保险、信托等大型金融公司的风险控制能力，因此不成熟的风险控制可能导致以下两方面不良后果：  一方面，投融资成本增加。P2P平台在展业阶段为了吸引客户有可能免除担保项目的收费，而实地考察、信用审核、抵押物定价等需要大量人工成本的业务势必增加P2P平台的人力成本。这部分成本很难通过P2P平台的企业道德而自行消化，一旦转嫁到投融资者的身上，势必提高本就高启的投融资成本。  另一方面，公司经营不善。尽管目前多数提供担保的P2P平台都要求筹资者根据协议及资信水平缴纳保证金，但还是不足以全额保证资金安全，存在杠杆风险。一旦风险爆发，资金追讨不利，那么P2P平台将按协议承担实际赔偿责任或道义赔偿责任，全款赔偿会另P2P平台面临资金紧张的局面，若不赔偿或不全额赔偿，将使其失去平台信用。  我们认为，为避免上述两种情况发生，P2P平台在投融资过程中所处