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过渡页 理财篇之—— 如何科学购买保险? 罗湖区45532部 白瑄 罗湖区 45532部 白瑄 自我介绍 至客户函 保险解决 的三大问题 如何正确 购买保险 社保与商 保的区别 * 鸣 谢 目 录 * 第一章 自我介绍 八十年代初出生于毛阿敏歌声里的黄士高坡－甘肃，05年带着梦想和对未来的憧憬独身一人南下来到了美丽的深圳，做过最不起眼文员工作，开过公司，做过销售。虽然没有积累很多财富，但在所在的小圈子里取得了很不错的成绩，进入平安之前从事的销售工作几年时间里一直是公司业绩第一名，但为了突破自己，提升自己断然来了平安。进入平安从零做起，通过不断的学习。从一普通的保险代理人，成为一名具有专业、诚信、优质服务的保险理财顾问。 从业以来为客户提供了保险保障，为客户提供有价值的服务，成为客户的知心朋友，诚信做事，礼貌待人，这是我工作遵循的原则。在长期的服务中，赢得了客户的尊重和信任。 ????? 运用我的所学，能帮助到我身边的亲人、朋友、客户，是我今后的努力地工作方向。 第一节 自我介绍 白瑄　45532部客户经 简介 * 第二节 我的个人生活剪影 个人 * 第三节 我的平安团队剪影 团队 * * 第二章 至客户函 第一节 想对您说的一段话 客户 * 首先感谢您的信任与支持， 因为有像您这样的客户的支持与信任，才使我在保险行业取了很大的成绩。 在保险行业这么久，也让我成长了很多，今天您会主动给家人买保险，真让我感到欣慰，但我还肩负着更多的责任，就是让您家庭的保险更完整，更符合实际和现状，因此，我还是希望将一些保险方面的信息告诉您，让您买的安心、买的明白。 随着家庭的经济、结构的变化，您肩负的责任也更加艰巨了，目前需要首要的是自身的保险问题，但哪种更适合我们，都需要认真了解。 目前我正在学习一些理财规划师的课程，因此我希望能从理财的角度给您简单做一些分析，希望能够对您有所帮助。也请反馈您的意见，谢谢！ 尊敬的客户朋友： 您们好！ * 第三章 保险解决的三大问题 第一节 保险解决的三大问题 平安 * 解决的三大问题 一、风险转移 1、走得太早（意外、大病） 2、活得长久（养老） 3、活得太惨（财务危机、白发送黑发） 二、避税、避债 1、人寿保险不可抵债 2、避遗产税 三、资产传承 1、保全资产 2、避免家庭纠纷 能解决哪三大问题呢？ * 第四章 如何正确购买保险 第一节 保障优先原则 平安 * 保障优先原则 即称“家庭支柱优先原则”，家庭支柱是家庭收入来源的核心，本身的价值和创造收入的能力才是家庭最宝贵的财富。所以应首先针对家庭支柱配置保险。 第二节 自上而下原则 平安 * 自上而下原则 保险也是家庭财务开支的重要部分，在家庭资产配置、理财计划中起着至关重要的地位。因此，李嘉诚先生说：一个理财方案中，如果缺少了保险，它就不是一个完整的理财方案。 第三节 保费、保额原则 平安 * 保费、保额原则 保费支出 科学的保费支出是：家庭年收入的10%-20% 保障额度 收入的5-10倍。 第四节 产品组合原则 平安 * 产品组合原则 一个产品能解决所有问题吗？ 健康与养老 产品组合更全面： “夏装”——“健康险” “冬装”——“养老险” * 第五章 社保与商保的区别 第一节 怎样确定保额 平安 * 保险金额=每个人要承担的责任额 ?购房计划 ?结婚费用 单身期 家庭形成期 家庭成熟期 养老准备期 养老期 成长期 负债 所需保障额度 ?赡养父母 ?个人保障 ?子女教育 ?赡养父母?购车 ?储蓄 ?养老准备金 ?稳定投资 收入 但是谁都不能保证我们一辈子的身体状况或不会有事，尤其是意外和大病，如果当风险突 然来临，而我们却没有做 好充分的准备，那后果会 怎么样？我们的会给家人 带来更大的压力和不安….. 所以人生要尽 早规划，保障必须 提前准备。 第二节 风险分析图 平安 * 风险分析图 通过下面的图你可以看出有两条线伴随着我们的一生。 一条是：贯穿始终的支出线；一条是：