试论银行业互联网金融服务“三农”的形势、挑战及策略.docVIP

　　试论银行业互联网金融服务“三农”的形势、挑战及策略 　　互联X+的旋风席卷各行各业，正在重塑产业经济新形态，也使三农金融服务迸发出新的活力。在政策支持、技术进步、产业结构调整和基础设施改善等一系列因素的综合带动下，互联X+正深刻改变传统金融机构三农服务的方式、方法，农村金融服务站在时代风口，银行业互联X金融服务三农的市场潜力巨大，发展前景光明。但同时，互联X+三农体系复杂，新形势下银行业互联X金融服务三农仍面临诸多挑战。 　　一、发展形势与前景分析 　　(一)农业农村信息化水平不断提高，为互联X金融服务三农创造基础支撑 　　1、 农村基层互联X金融基础设施渗透持续深入 　　2015年末，全国所有乡镇、95%以上的行政村已开通宽带，12316国家三农综合信息服务体系初具雏形，全国农信通用户数突破1 亿户，全国农业综合管理和服务信息系统建设金农工程一期已建成县级农业信息服务平台1 500 多个。2014年以来，农业部已在26个省(直辖市、自治区)116 个县开展进村入户工程，建成益农信息站7 940 个，涵盖农资配送、农产品物流等多个领域，面向农业全产业链提供信息服务。 　　2、农村互联X应用快速提升 　　据统计，2015年农村X民数量达到1.95 亿人，年增长率为9.5%，是城镇X民增速的两倍;特别是农村上X人数达到1.7 亿，比2014年增加2 391 万人，增长16.3%。全国480 万农民工和大批高校毕业生的返乡创业，有力带动了互联X意识在农村地区的普及和提高。 　　(二)农村发展环境深刻变革，为互联X金融服务三农创造新需求 　　1、现代农业加快发展，农业生产信息化需求显著提升 　　从生产环节看，越来越多的农业规模经营主体将互联X、大数据、物联X等新技术运用到生产和经营管理中，通过远程自动控制生产和监控质量，实时智能调配产销计划与生产资料采购。据统计，2015年我国农村地区农业物联X等信息技术的应用比例已达10.20%，农业生产力大幅提升。从销售和流通环节看，企业积极发展电商销售渠道，全国农产品电商平台已超过3 000 家，初步形成了包括期货交易、大宗商品电子交易、农产品B2B、农产品X络零售等在内多层次的立体销售体系，农企对接、农超对接、农产品众筹等互联X供销和流通新模式不断涌现。从组织形式看，当前零散型的土地和组织模式已不适应于新技术生产的要求，规模经营势在必行。在政策和技术的驱动下，截至2015年末，全国种植面积50 亩以上的专业大户已有300 多万家，注册登记的农民专业合作社148 万家，各类农业产业化龙头企业达到12 万家。互联X技术在信息获取和管理效率上的优势，助力涉农市场主体成为组织农业生产、带领农民致富的中坚力量。 　　2、农民消费转型升级，农村电商迅猛发展 　　随着农村居民收入水平的提高，农村消费市场成为推动经济增长的重要驱动力。国内各大电商平台率先瞄准三农这一广大的领域，农村电商快速发展。蚂蚁金服旗下的余额宝在短短的一年时间新增的农村用户就超过2 000 万人，目前农村支付宝用户已达到1.4 亿;电商巨头的京东金融自建的物流体系已经深入到广大的农村地区。2015年，农村X民X购用户规模达9 239 万人，农村地区X购交易额达到3 530 亿元，同比增长96%。 　　(三)战略规划密集出台，为互联X金融服务三农营造良好政策环境 　　1、中央一号文件聚焦，从战略高度引领互联X服务三农发展方向 　　2004年以来，中央一号文件连续14次聚焦三农问题，彰显了三农问题是当前工作的重中之重。近年更多次提出要促进互联X和实体经济充分融合，大力发展农村电子商务，推进互联X+现代农业发展，推动农业产业链改造升级。2017年中央一号文件再次强调加快农村金融创新，并提出鼓励金融机构积极利用互联X技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。 　　2、农业现代化和信息化加快推进，从政策层面为互联X服务三农创造基础条件 　　农业现代化和信息化是推动农村地区互联X发展的基本条件和重要内容。2015年1月，中共中央、国务院印发了《关于加大改革创新力度加快农业现代化建设的若干意见》，要求加快转变农业发展方式，加大惠农政策力度，推进城乡发展一体化，全面深化农村改革。2016年10月，国务院专门印发《全国农业现代化规划(2016-2020年)》，要求以农业供给侧结构性改革为主线，进一步推进农业现代化信息化发展。 　　3、农村电商扶持政策不断加码，从操作层面搭建推动互联X服务三农的全流程平台 　　2015年以来，国务院和有关部门先后出台《国务院关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》《关于促进农村电子商务加快发展的指导意见》等政策文件，提出要从基础设施、要素投入、平台建设、人才培养、资金支持、投融资机制等多方面加大