浅谈设立财富管理中心.docxVIP

浅谈设立财富管理中心目录一 融资担保公司设立财富管理中心的原因银行的融资体制不能契合中小企业的用资习惯；中小企业直接获取银行贷款困难；银信公司为客户在建行做全额担保时，企业融资成本高、放贷时间长；通过银行+担保公司的模式为企业放贷可能发生扯皮。二 担保公司设立财富管理中心的好处资金掌握在担保公司手中，发生的是企业和担保公司双方关系；契合中小企业的用资习惯借款所得利息由公司独享，客户掌握在自己手中三 设立财富管理中心的环节财富管理中心由统一的公司对外经营，该公司账户不走帐投资管理账户下设不同的壳公司账户，资金往来通过不同的壳公司账户的网银进行壳公司与客户签署的合同为借款合同银信公司与客户签署的为担保合同壳公司账户的注册，网银的开通和管理财富管理中心的人员配备应与银信公司完全独立财富管理中心吸收存款的方式集团内部的单位和个人与集团熟悉的上、下游企业和熟人从银行手中获取条件的企业套取银行贷款对介绍投资款客户的朋友给予提成，形成金字塔结构自行到银行开承兑汇票后立即贴现套取资金作为一名投资者的考虑:本金和收益的安全性问题。四 财富管理中心运作时的注意事项募集资金要把握一定的节奏性借款企业的房产直接抵押给银信公司以多个贸易有限公司的名义开展针对特定单位和个人的借款业务企业和个人与财富管理中心在资金供给与需求方面需要有一套良好的配套保障机制财富管理中心下必须以多个不同的贸易公司账户来吸收投资款通过熟人、朋友介绍的方式来募集资金。壳公司与客户签的为借款合同；银信公司与客户签的为担保合同。五与财富管理公司合作的银信公司的注意事项1）只从事与担保有关的业务，不参与资金的募集（借款公司抵押物必须抵押在银信公司）。2）银信公司与财富管理中心必须是两套经营班子。3）与客户所签的合同为担保合同。4）发生违约情况，先行赔付客户本金与利息，第一时间处置抵押物。六 获取借款企业的方式与银行人员建立私人合作关系；与天益小额贷款公司建立联系；金融服务窗口的工作人员建立合作关系；与浦东新区中小企业贷款信用担保中心的周建国建立合作关系；自行开发。七财富管理中心的具体模式小额贷款公司（或微金融）与融资担保公司的结合八 SWOT（优势、劣势、机会、威胁）分析1.优势：对财富管理中心自身：a)贷款资金掌握在担保公司手中，对借款企业容易控制；b)借款利息为担保公司与财富管理中心共享；C）契合中小企业用资的短、频、快的特点针对投资者：产品收益高；产品流动性强；产品安全性高。对有用款需求的企业而言：放贷速度快；放贷利率低；借款时间灵活性高。2.弱势：a）法律风险:涉及到非法集资罪；b)资金占用成本较高：资金获取成本不会低于15%;3.机会：现有融资渠道和融资形式不能满足中小企业的融资需求和用资习惯4.威胁：a)合法性：小额贷款公司属于合法的类金融机构；b)资金成本：小额贷款公司资金成本比财富管理中心的资金成本低；C)放贷速度：贷款时间一个月以内，企业会寻找无需抵押物但贷款成本略高的地下钱庄。九 克服弱势、威胁的方法针对涉及到非法集资罪的法律风险所采取的措施针对财富管理中心资金成本比小额贷款公司高的状况采取的措施针对中小企业贷款的特点推出符合贷款企业需求的贷款产品。十 设立财富管理中心的设想通过多个壳公司的账户向特定的单位和个人从事一定期限（1年内）的借款业务。十一试点推广融资担保公司设立财富管理中心的原因目前银行对贷款申请企业的放款时间从企业提出申请到贷款发放到企业账户一般为一个月，借款合同上的贷款期限一般为一年，抵押物一般为不动产；中小企业用资的特点是贷款金额小、贷款期限短、贷款频率高、要求放贷速度快，因此现有银行的放贷方式不能很好的契合中小企业的用资习惯；银行往往更倾向于放贷给国有大中型企业，中小民营企业要获取银行贷款往往非常困难；3）银信公司在建行如果为客户做全额担保的话，保证金的比例为40%，增加了企业的融资成本；如果贷款银行让银信公司在贷款流程后期介入的话，贷款企业的整个放款时间加起来可能为两个月，不符合贷款企业的用资习惯中要求放贷迅速的特点；4）企业通过担保公司向银行融资发生的至少是三方关系（银行、企业、担保公司）；各方都有各自的利益诉求，很难平衡好各自的关系；一旦遇到紧急情况，担保公司、借款企业和贷款银行之间会发生扯皮；二．设立财富中心对贷款企业及担保公司的好处1）资金实际上直接掌握在融资担保公司自己的手中，发生的是融资担保公司和贷款企业双方的关系，只要约定贷款利率、贷款期限和抵、质押物，基本不会发生扯皮；2）中小企业用资的特点是贷款金额小、贷款期限短、贷款次数频繁、要求放贷速度快，财富管理中心可以套用小额贷款公司和微金融的运作模式，把放款时间调整为一周，借款期限和利率根据借款企业的不同情况（借款期限、借款金额、抵质押物情况、风险度等）分类，契合中小企业