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葵花理财 / 购买银行理财产品如何控制风险 进入2015年以来 ，股票不断的下跌让不少投资者把目光投向银行理财产品 ，银行理财 产品出现 “热卖”的情况。银行理财产品虽然说风险比较低 ，但是还是有的。那么在购买银 行理财产品如何控制风险呢? 银行理财产品出现 “热卖” 记者了解到 ，面对股市震荡 ，1月至今 ，银行理财产品受到投资者青睐。如建行于2月 26 日销售的 “建行财富五号” ，仅一天就达到5亿元的规模上限，不得不提前结束销售。 而光大银行上海分行推出的短期固定收益T计划系列产品，不到一个月，销售金额就达10 亿元人民币。此外，某股份制银行上海分行1月份就已完成全年理财产品销售计划目标的 40%。 截至 1月底，1月份有70款浮动收益产品到期，而据能掌握的36款产品的到期收益 率看，整体收益良好，全部实现保本。其中，25款产品实现预期最高收益率，占已掌握产 品数69% ，7款产品实际收益率高于预期最高收益率，占比达19%，仅有3款产品未能实 现预期最高收益率。此外，有1款产品因无预期收益率，所以无法进行比较。而某股份制 银行发售的人民币理财产品预期收益率为9% ，实际收益率却达到惊人的28.9018%。 据相关统计，1月发售的理财产品创纪录地超过300款，中资银行发行231款，占比 72.9% ，超过去年12月的209款。 应该如何做好风控 葵花理财 / 近期 ，有关银行理财产品到期收益率是零甚至为负的消息 ，引起轩然大波 ，涉及的有在 国内经营多年的中资银行，也有刚刚本地注册将满一年的外资银行。目前，投资人对于各商 业银行的产品创新与设计 ，争议不断增多 ，对此 ，有专家指出 ，这两年银行在产品创新上下 的功夫很大 ，是个好现象 ，但银行在金融创新过程中尤应注重对风险掌控 ，加大对投资人利 益的保护。 比联金融产品香港有限公司董事李晓红指出，每个创新金融产品的出台必定伴随风险 ， 最初设计产品时就相当于把传统产品摒弃 ，然后加入风险提高收益。在这过程中 ，银行要找 到自己的风险点 ，尤其需针对各自目标客户 ，推出合适的产品。 “创新是市场的原动力 ，银 行需要不断开发新品来满足客户需求 ，但在目前的情况下 ，产品创新已经是五花八门了 ，各 家银行需要对创新进行一个反思———有没有成功的案例，有没有失败的教训，如何考虑 未来。”李晓红表示。 然而，有银行业人士透露，之前在市场上引发争议的几款产品并非那些银行自己设计 ， 尤其中资银行，很多结构性理财产品都是从海外投行处购买，再发售给国内投资者。对此 ， 专家认为，无论产品的创新研发者是谁，每家银行在推出一款新品前一定要做好风险控制。 法国巴黎银行(中国)有限公司固定收益部高级合规经理邓继星认为 ，风险控制要和金融机构 的自我约束相协调 ，而自我约束主要就是全面的风险管理。这方面 ，外资银行控制风险的“新 产品委员会”做法就值得推广。 “全面的风险管理中有一条就是合规风险管理 ，当然也包括 市场、信用、财务风险等。外资银行在风险管理方面的一些做法还是值得借鉴 ，如在推出一 项产品前 ，一般都有新产品委员会 ，法律、合规、风险控制都由其严格控制。”邓继星表示 ， “这并非外资银行自己发明 ，而是巴塞尔资本协议2号要求的。无论合规控制或风险控制 ， 都应有独立性，银行相关部门应该有权提出看法，甚至否决产品的推出。” 葵花理财 / 中央财大中国银行业研究中心主任郭田勇表示，监管部门对银行理财产品的监管过程 中，除了做好监督外 ，在必要情况下 ，可考虑设立专门性的监管企业和协调机构 ，对一些跨 行业的产品交易进行有效监管 ，这既是对投资人负责 ，也能对产品创新的负面效应进行有效 防范，以免产生类似美国次级债危机的风险局面。 事后 “弥补”有讲究 近期几款银行理财产品实际收益率为零 ，让百姓对银行理财产品的信念有所动摇 ，但实 际上 ，成熟的投资人应明白浮动收益理财产品出现 “零”收益情况 ，实属正常现象 ，在法律 和合同层面无可厚非。但国内投资者对于此风险不能完全了解 ，使银行在维护其理财品牌和 客户群方面，得下一番功夫。